查看匯總：2014年銀行業(yè)初級資格考試《風險管理》章節(jié)輔導匯總

　　第九章銀行監(jiān)管與市場約束

　　第二節(jié) 市場約束

　　一、市場約束機制

　　(一)市場約束機制市場約束機制就是通過建立銀行業(yè)金融機構信息披露要求，提高其經營管理透明度，使市場參與者

　　得到及時、可靠的信息，以對銀行業(yè)務及內在風險進行評估，通過獎勵有效管理風險、經營效益良好的銀行，懲戒風險管理不善或效率低下的銀行等方式，發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構持續(xù)改進經營管理，提高經營效益，降低經營風險。

　　(二)市場約束參與方及其作用

　　(1)監(jiān)管部門。監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于：一是制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露;三是引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督;四是建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。

　　(2)公眾存款人。存款是銀行主要的負債來源之一，公眾存款人對銀行的約束作用表現在存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險。

　　(3)股東。銀行的股東擁有銀行經營的決策權、投票權、轉讓股份等權利。股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現對銀行的市場約束。

　　(4)其他債權人。債券持有人對于銀行風險的關注程度實際上介于存款人和股東之間。債券持有人的市場約束作用主要通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。

　　(5)外部中介機構。評級機構作為獨立的第三方，能夠對銀行進行客觀公正的評級，為投資者和債權人提供有關資金安全的風險信息，引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業(yè)務，并起到市場監(jiān)督的作用。

　　(6)其他參與方。銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致并公開發(fā)布，促使銀行機構規(guī)范地開展經營活動。銀行員工通過舉報違法或違反職業(yè)道德的做法，或反映其他公司治理方面的缺陷，實現對銀行業(yè)機構的市場約束。

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