查看匯總：2014年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)輔導(dǎo)匯總

　　第九章銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

　　第二節(jié) 市場(chǎng)約束

　　一、市場(chǎng)約束機(jī)制

　　(一)市場(chǎng)約束機(jī)制市場(chǎng)約束機(jī)制就是通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露要求，提高其經(jīng)營(yíng)管理透明度，使市場(chǎng)參與者

　　得到及時(shí)、可靠的信息，以對(duì)銀行業(yè)務(wù)及內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)有效管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)效益良好的銀行，懲戒風(fēng)險(xiǎn)管理不善或效率低下的銀行等方式，發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　(二)市場(chǎng)約束參與方及其作用

　　(1)監(jiān)管部門(mén)。監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心，其作用在于：一是制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性;二是實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露;三是引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督;四是建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。

　　(2)公眾存款人。存款是銀行主要的負(fù)債來(lái)源之一，公眾存款人對(duì)銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以進(jìn)行選擇，通過(guò)提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　(3)股東。銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。股東通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束。

　　(4)其他債權(quán)人。債券持有人對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度實(shí)際上介于存款人和股東之間。債券持有人的市場(chǎng)約束作用主要通過(guò)債券的購(gòu)買(mǎi)和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　(5)外部中介機(jī)構(gòu)。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用。

　　(6)其他參與方。銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達(dá)成一致并公開(kāi)發(fā)布，促使銀行機(jī)構(gòu)規(guī)范地開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行員工通過(guò)舉報(bào)違法或違反職業(yè)道德的做法，或反映其他公司治理方面的缺陷，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束。

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