查看匯總：2014銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)詳解匯總

第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

第一節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　一、操作風(fēng)險(xiǎn)分類：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

　　(一)人員因素：內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等造成損失或不良影響引起的風(fēng)險(xiǎn)。

　　人員因素：人員風(fēng)險(xiǎn)源于主觀和客觀因素，前者為商業(yè)銀行員工不遵守職業(yè)道德，違法、違規(guī)或違章操作，單獨(dú)或參與騙取、盜用銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，或工作疏忽等行為導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)；后者為人員數(shù)量配備不足或員工的自身能力與崗位對(duì)人員素質(zhì)要求不符而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里人員是指銀行員工，不包括外部人員。

　　內(nèi)部欺詐 ：

　　員工職務(wù)犯罪（私欲）——近期集中在 購(gòu)買彩票，投資股市

　　例：內(nèi)部員工挪用資金大額購(gòu)買彩票的案件

　　例：銀行客戶經(jīng)理被過(guò)度信任，存折、卡、密碼一手掌握

　　失職違規(guī)

　　知識(shí)/技能匱乏

　　核心雇員流失

　　違法用工法

　　違反用工法示例

　�。ǘ�）內(nèi)部流程：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失

　　財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

　　文件/合同缺陷

　　產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

　　錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

　　結(jié)算/支付錯(cuò)誤

　　交易/定價(jià)錯(cuò)誤

　　內(nèi)部流程因素示例

　　相關(guān)推薦：

　　2014年銀行初級(jí)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》常用公式

　　2014銀行初級(jí)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》最后測(cè)試卷匯總

　　2014銀行初級(jí)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》專業(yè)術(shù)語(yǔ)速記