2009年銀行從業(yè)考試公共基礎(chǔ)：第4章銀行管理

　　4.6金融創(chuàng)新

　　4.6.1 金融創(chuàng)新的基本原則

　　1.合法合規(guī)原則

　　2.公平競爭原則

　　3.知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

　　4.成本可算原則

　　5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　6.信息充分披露原則

　　7.維護(hù)客戶利益原則

　　8.四個“認(rèn)識”原則

　　四個“認(rèn)識”包括“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識你的客戶”、“認(rèn)識你的交易對手”。

　　4.6.2 客戶利益保護(hù)

　　銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求。

　　1. 審慎盡責(zé)

　　2. 充分信息披露

　　3. 引導(dǎo)理性消費(fèi)

　　4. 客戶資產(chǎn)隔離

　　5. 妥善處理利益沖突

　　6. 客戶教育

　　銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。