3.3 中間業(yè)務

　　1.外匯交易業(yè)務

　　外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣。

　　(1) 即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易;

　　(2) 遠期外匯交易又稱為期匯交易;

　　(3) 遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。(擇期交易)

　　2.金融衍生品交易業(yè)務

　　金融衍生品還包括具有遠期、期貨、掉期(互換)和期權中一種或多種特征的結構化金融工具。

　　(1) 遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

　　(2) 期貨按照交易的標的物(也稱基礎資產)的不同可分為商品期貨和金融期貨。

　　(3) 互換一般分為利率互換和貨幣互換。

　　當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具;而當利率看跌時，做相反交易。

　　常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。

　　跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

　　傳統(tǒng)的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

　　匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

　　托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。

　　票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”;

　　日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。

　　再如10月20日，應寫成零壹拾月零貳拾日。

　　我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。

　　我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應還金額的10%。

　　借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

　　代理銀行業(yè)務包括(1)代理政策性銀行業(yè)務(2)代理中央銀行業(yè)務 (3)代理商業(yè)銀行業(yè)務。

　　代保管業(yè)務還包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，區(qū)別在于密封保管的客戶

　　在將保管物品交給銀行時先加以密封。

　　我國銀行的擔保業(yè)務分為銀行保函業(yè)務和備用信用證業(yè)務。

　　銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。

　　備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

　　貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

　　理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

　　綜合理財服務又分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類：

　　理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計銷售的資金投資和管理計劃。

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