3.1.2 借款業(yè)務(wù)

　　1.同業(yè)拆借

　　2.債券回購

　　3.向中央銀行借款

　　4.金融債券

　　貸款業(yè)務(wù)

　　3.2 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　3.2.1 貸款業(yè)務(wù)

　　1.貸款業(yè)務(wù)概述

　　⑴貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

　�、�2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)上浮貸款利率。

　�、俏覈�銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)利)、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。

　�、任覈�自2002年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

　　按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款;

　　按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸款;

　　按有無擔(dān)�？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。

　　2.個人貸款業(yè)務(wù)

　　3 公司貸款業(yè)務(wù)

　　(1)流動資金貸款

　　流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口、滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

　　(2)固定資產(chǎn)貸款

　　又稱項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的資金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。

　　項目貸款主要有：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款。

　　(3)房地產(chǎn)貸款

　　房地產(chǎn)開發(fā)貸款：住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款

　　土地儲備貸款

　　商業(yè)用房貸款：法人商業(yè)用房按揭貸款、商業(yè)用房抵押貸款、個人商業(yè)用房貸款

　　(4)銀團貸款

　　銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　銀團貸款原則：信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)

　　銀團的主要成員：牽頭行(發(fā)起者);代理行(管理者);參加行(參加者)

　　(5)貿(mào)易融資銀行對進(jìn)口商、出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利

　　主要的貿(mào)易融資工具：

　　(5)票據(jù)貼現(xiàn)

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