本章典型例題解析

　　【例題 單選題.】下列關(guān)于大額交易的說法正確的是( )。

　　A.個人賬戶當(dāng)日累計人民幣交易10萬元以上現(xiàn)金繳存即屬大額交易

　　B.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣l00萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易

　　C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易

　　D.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易

　　正確答案：C

　　試題解析：大額交易具體包括：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值l萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬;個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值l0萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值l萬美元以上的跨境交易。

　　【例題 多選題.】商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括( )。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密

　　E.取款方便

　　正確答案：ABCD

　　【例題 多選題.】 根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)的哪些行為屬于利率違規(guī)行為( ):

　　A.擅自提高或降低存、貸款利率

　　B.變相提高或降低存、貸款利率;

　　C.擅自或變相以高利率發(fā)行債券;

　　D.其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

　　答案:ABCD

　　試題解析：

　　利率違法行為有多種表現(xiàn)形式，根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的上述行為均屬于利率違規(guī)行為。實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。對有上述利率違法行為的金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行將視其情節(jié)和后果輕重，依照有關(guān)法律法規(guī)給予相應(yīng)處罰。

　　【例題 判斷題.】除非法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。 ( )

　　正確答案：N

　　試題解析：《商業(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī)定，除非法律、行政法規(guī) 另有規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。(此題多了“規(guī)章”)

　　【例題 判斷題.】擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由中國人民銀行予以取締。 ( )

　　正確答案：N

　　試題解析：《銀監(jiān)法》第四十三條規(guī)定：“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締�！�

　　【例題 判斷題.】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以取消直接負(fù)責(zé)的董事一定期限直至終身的任職資格。

　　( ) 正確答案：Y

　　【例題 判斷題.】銀監(jiān)會負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。 ( )

　　正確答案：N試題分析：中國人民銀行組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測， 而非銀監(jiān)會。

　　【例題 判斷題.】中國人民銀行負(fù)責(zé)接受單位和個人對洗錢活動的舉報。 ( )

　　正確答案：Y

　　【例題 判斷題.】同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，則屬于免于大額交易報告�！�( )

　　正確答案：Y

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