第三節(jié) 擔保法律制度(★★★★★)

　　一、擔保法律制度概述

　　1987年1月1日實施的《民法通則》規(guī)定了擔保法律制度，l995年《擔保法》頒布和實施，2000年9月最高人民法院通過《關于適用(中華人民共和國擔保法)若干問題的解釋》，2007年10月1日起施行的《物權法》也對擔保法律制度進行了比較詳細的規(guī)定�！睹穹ㄍ▌t》《物權法》《擔保法》和《擔保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用，共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。

　　擔保是指按照法律規(guī)定或當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償，分為人的擔保、物的擔保和定金擔保�！稉�保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

　　二、物權法

　　《物權法》通過總則、所有權、用益物權、擔保物權、占有等專篇對物權有關內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范，其中有關物權的確立、變更以及擔保物權的諸多新規(guī)定對《擔保法》做了重大的修正。

　　1.物權和擔保物權的法定規(guī)則

　　《物權法》第五條明確規(guī)定：“物權的種類和內(nèi)容，由法律規(guī)定�！薄段餀喾ā返趌71條進一步肯定了擔保物權的法定原則，即“債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設立擔保物權”。

　　2.主從合同的效力關系規(guī)則

　　《物權法》就設立擔保物權的合同與主債權合同的關系問題作了明確規(guī)定：“設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔保合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。”

　　3.擔保物優(yōu)先受償?shù)姆ǘɡ�外�?guī)則

　　《物權法》第一百七十條規(guī)定了債權人對擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋嗬�，但是也�?guī)定了“法律另有規(guī)定的除外”，即“擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，依法享有就擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋嗬�，但法律另有�?guī)定的除外”。該條規(guī)定表明：擔保物的優(yōu)先受償權并不是絕對的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

　　4.物保與人保并存的處理規(guī)則

　　同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，《物權法》第176條確立了三個層次的規(guī)則：其一，允許債權人按照約定的機制來處理物保與人保并存的問題，并且如有約定則必須按照約定實現(xiàn)債權;其二，未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執(zhí)行;其三，第三人提供擔保物的，則由債權人選擇。很顯然，前述規(guī)定對于保護債權人利益有明顯的好處。

　　5.擔保法與物權法的關系

　　《物權法》第一百七十八條明確規(guī)定：“擔保法與本法的規(guī)定不一致的，適用本法�！�

　�、佟稉�保法》的規(guī)定與《物權法》不一致的，應該適用后者的規(guī)定。

　�、凇段餀喾ā肺醋饕�(guī)定的問題，《擔保法》有關規(guī)定仍然可以適用。

　�、邸稉�保法》司法解釋有不同于《物權法》規(guī)定的，應該適用后者。

　　相關推薦：

　　試題:法律法規(guī)與綜合|個人理財|個人貸款|公司信貸|風險管理

　　考試吧策劃：2014年銀行業(yè)初級資格考試備考沖刺專題

　　溫馨提示：2014上半年銀行業(yè)初級專業(yè)資格成績查詢通知