查看匯總：2014年銀行初級資格《法律法規(guī)與綜合能力》輔導(dǎo)筆記匯總

　　第十章銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定

　　本章知識框架圖：

　　第一節(jié) 銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(★★★★★)

　　一、熟知業(yè)務(wù)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員以下三個(gè)方面的知識不可或缺：一是對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解，并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解;二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理相關(guān)的法規(guī)，并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解;三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。

　　二、監(jiān)管規(guī)避

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方法向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)的建議;②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告，默許甚至提供協(xié)助;③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　三、崗位職責(zé)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

　　四、信息保密

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　國際經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織于l980年制定了個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本原則：信息收集限制原則、信息質(zhì)量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護(hù)原則、公開性原則、個(gè)人參與原則以及負(fù)責(zé)任原則。

　　五、利益沖突

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：①在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況以及處理利益沖突的建議;②銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

　　六、內(nèi)幕交易

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

　　七、了解客戶

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　八、反洗錢

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。

　　九、禮貌服務(wù)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

　　十、公平對待

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶應(yīng)盡可能為其提供便利。但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

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