6.聲譽風險

　　聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現(xiàn)或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將其看作是對其市場價值最大的威脅。

　　7.法律風險

　　法律風險是指銀行在日常經營活動或各類交易過程中，因為無法滿足或違反相關的商業(yè)準則和法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給銀行造成經濟損失的風險。它包但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或進行懲罰性賠償所導致的風險敞口。

　　8.合規(guī)風險

　　合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。嚴格說來，合規(guī)風險是法律風險的一部分，由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。

　　9.戰(zhàn)略風險

　　戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。其風險主要來自四個方面：銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性、為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略、為這些目標而動用的資源、戰(zhàn)略實施過程的質量。

　　(二)銀行風險管理的發(fā)展歷程曩

　　銀行風險管理是銀行經營管理的核心內容，它伴隨著銀行的產生而產生，隨著銀行的發(fā)展而發(fā)展。從總體上看，銀行風險管理經歷了資產風險管理階段、負債風險管理階段、資產負債風險管理階段、全面風險管理階段。

　　1.全球的風險管理體系

　　銀行的國際化發(fā)展趨勢要求風險管理體系必須是全球化的，應根據業(yè)務中心和利潤中心建立相適應的區(qū)域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，對各國、各地區(qū)的風險進行識別，對風險在國別、地域之間的轉化和轉移進行評估和風險預警。

　　2.全面的風險管理范圍

　　全面的風險管理范圍是指對整個銀行內各個層次的業(yè)務單位、各種風險的通盤管理，對各類風險依據統(tǒng)一的標準進行測量并加總，依據全部業(yè)務的相關性對風險進行控制和管理。全面風險管理是銀行業(yè)務多元化產生的一種需求。

　　3.全程的風險管理過程

　　銀行的業(yè)務特點決定了每個業(yè)務環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，銀行的風險管理也應貫穿于業(yè)務發(fā)展的每一個過程。

　　4.全新的風險管理方法

　　銀行可采取統(tǒng)一授信管理、資產組合管理及資產證券化、信用衍生產品等一系列全新的風險管理技術和方法，防范和轉移各類風險。同時，重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。

　　5.全員的風險管理文化

　　風險存在于銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，所有銀行工作人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。每個人在從事崗位工作時，都必須深刻了解可能存在的潛在的風險因素，并主動地加以防御。

　　(四)銀行風險管理流程

　　銀行風險管理流程主要包括：風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。

　　1.風險識別

　　風險識別是風險管理的最基本要求。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。即了解各種潛在的風險和分析引起風險事件的原因。

　　2.風險計量

　　風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的基礎，發(fā)達國家的銀行不斷開發(fā)出針對不同風險種類的量化方法成為現(xiàn)代金融風險管理的重要標志�！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》也通過降

　　低監(jiān)管資本要求鼓勵銀行采用高級的風險量化技術。

　　3.風險監(jiān)測

　　風險監(jiān)測包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確�？蓪�風險在進一步加大之前識別出來。二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。建立功能強大、動態(tài)/交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。

　　4.風險控制

　　風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，進行有效管理和控制的過程。

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