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2015年銀行專業(yè)資格《法律法規(guī)》重點(diǎn)歸納第二講

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  一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

  (一)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

  1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)

  宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定能夠和國(guó)際收支平衡。

  (1)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

  經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。

  GDP,它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

  在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn),一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)。

  常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫居外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。

  (2)充分就業(yè)與失業(yè)率

  充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

  我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

  城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口,在一定的勞動(dòng)年齡內(nèi)有勞動(dòng)能力,無業(yè)而要求就業(yè),并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。

  (3)物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹

  衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹。

  通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

  消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時(shí),消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍。

  生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。

  國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

  通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降。

  (4)國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

  國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。

  國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況,包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等),是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來的情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

  國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有很多,其中貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。進(jìn)出口總量及其增長(zhǎng)是衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)開放程度的重要指標(biāo),且進(jìn)口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對(duì)國(guó)內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。

  國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi),既無巨額的國(guó)際收支赤字,又無巨額的國(guó)際收支盈余。

  2.經(jīng)濟(jì)周期

  經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán),是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段:繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

  經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況。

  (二)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

  經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。從間接的角度來看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。

  1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

  第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè),建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。

  第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低,是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。

  2.消費(fèi)與投資的比例

  從支出角度來看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中,消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;投資也稱為資本形成,包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是,私人購(gòu)買住房的支出,包含在投資的固定資本形成中,不包含在私人消費(fèi)之中。

  在中國(guó),推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是投資,而私人消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)較小,這在很大程度上決定了我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。

  (三)經(jīng)濟(jì)全球化

  經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加,通過國(guó)際分工,在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。

 

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