>>>2017年中級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考前必背匯總

　　1.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是授信業(yè)務(wù)。

　　2.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。其中出票人是乙銀行、付款人是乙銀行、收款人是丙公司。

　　3.信用證是一種有條件的銀行支付承諾，是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約、信用證處理的是單據(jù)，而不是和單據(jù)有關(guān)的貨物。

　　4.劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

　　5.商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)包括：(1)咨詢業(yè)務(wù)：主要有信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查。

　　(2)財務(wù)顧問服務(wù)：主要有財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問、 收購兼并顧問。

　　6.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為跟單托收和光票托收。光票托收僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等等。跟單托收附有金融票據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

　　光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易從屬費用的收款;

　　跟單托收應(yīng)用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付;

　　出口托收：我國跟單出口托收只應(yīng)用與滯銷商品和新、小商品、以及要進(jìn)入競爭激烈的市 場的商品;

　　進(jìn)口托收：購買舊船的貿(mào)易一般用跟單進(jìn)口托收。

　　7.開放式凈值產(chǎn)品是指：客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品的凈值進(jìn)行估算，并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。

　　8.封閉式凈值產(chǎn)品是指：是指有固定的期限，并且在存續(xù)期間不能申購贖回的凈值型產(chǎn)品，商業(yè)銀行也會定期對產(chǎn)品的凈值進(jìn)行估算、定期公布。

　　9.封閉式非凈值產(chǎn)品：商業(yè)銀行在商品的存續(xù)期內(nèi)不公布產(chǎn)品的凈值，而是在產(chǎn)品到期日對本金和收益一次性核算兌付。在產(chǎn)品的存續(xù)期內(nèi)不能進(jìn)行申購贖回。

　　10.商業(yè)銀行的流動性是指：商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)、和借款人正常貸款的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求、和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金成為進(jìn)本流動性。

　　11.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理制度包括：合規(guī)問責(zé)制度、合規(guī)績效考核制度、誠信舉報制度。

　　12.良好的銀行公司治理應(yīng)包括：健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值觀準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

　　13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)：保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;保證商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn);保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的準(zhǔn)確、真實、完整及時。

　　14.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則：

　　全覆蓋原則

　　制衡性原則

　　匹配性原則

　　審慎性原則

　　15.商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標(biāo)：通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理;促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

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