2007年銀行業(yè)從業(yè)考試大綱修訂說明《個人理財(cái)》

　　修訂說明

　　根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度暫行規(guī)定》，以及中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試總體思路和設(shè)計(jì)，特別是2006年試點(diǎn)考試的經(jīng)驗(yàn)，我們組織專家修訂了考試大綱。

　　根據(jù)試點(diǎn)考試過程中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是考慮到各行自有的崗位考核體系以及業(yè)務(wù)培訓(xùn)的內(nèi)容，我們本著“共性、互補(bǔ)性”的原則，對2006年考試大綱進(jìn)行了修訂。修訂后的考試大綱，從考核的方向上更體現(xiàn)了與各行崗位考試的互補(bǔ)性;從考核的內(nèi)容上更貼近了我國銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù);從考核的目的上更突出了我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化;從考核的意義上更表明了個人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范性。

　　本次大綱專為商業(yè)銀行從事個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)專業(yè)崗位的從業(yè)人員所設(shè)計(jì)，以滿足個人理財(cái)從業(yè)人員入門資格基本要求為目的，是中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試的專業(yè)考試科目。

　　本次大綱的內(nèi)容包括了銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的專業(yè)知識、專業(yè)技能、以及從業(yè)人員職業(yè)道德操守和相關(guān)法律法規(guī)等三個部分，涵蓋了銀行個人理財(cái)從業(yè)人員在開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)活動中需要了解和掌握的個人理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)理論知識、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)顧問服務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品銷售、與個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)等方面的知識、技能和行為規(guī)范。

　　此次考試大綱的修訂，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

　　1.專業(yè)知識部分

　　一是，強(qiáng)化了“金融市場”部分的內(nèi)容。根據(jù)調(diào)研的情況，各行新入職員工尤其是非金融專業(yè)背景的，對該部分內(nèi)容缺乏系統(tǒng)的全面的認(rèn)識，不利于對各個金融工具以及理財(cái)產(chǎn)品的理解，從而無法正確從事理財(cái)產(chǎn)品中對客戶的必要性風(fēng)險揭示和風(fēng)險收益分析。

　　二是，修正了“理財(cái)產(chǎn)品”部分的內(nèi)容。根據(jù)調(diào)研過程中各行的反映，目前各行金融創(chuàng)新不斷推陳出新，各行推出的理財(cái)產(chǎn)品市場側(cè)重點(diǎn)和差異化比較突出。故對“理財(cái)產(chǎn)品”部分的內(nèi)容做了修正，著重突出了理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)特性分析，弱化了理財(cái)產(chǎn)品描述和分類。

　　三是，增加了“財(cái)務(wù)分析”部分的內(nèi)容。從個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的方向上，無論是理財(cái)產(chǎn)品的銷售和理財(cái)顧問業(yè)務(wù)都需要對客戶的財(cái)務(wù)狀況以及財(cái)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行必要的分析，新增的這部分內(nèi)容，正是針對個人理財(cái)從業(yè)人員進(jìn)行客戶分析的過程中應(yīng)知應(yīng)會的內(nèi)容。

　　2.專業(yè)技能部分

　　在專業(yè)技能中，增加了“個人理財(cái)銷售”這部分的內(nèi)容。由于目前我國個人理財(cái)業(yè)務(wù)尚處在初期階段，銀行目前大多還停留在理財(cái)產(chǎn)品銷售階段。特別是針對理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中的不當(dāng)銷售和錯誤銷售問題，增加該部分考核內(nèi)容，目的是強(qiáng)化理財(cái)銷售過程中的規(guī)范化問題。

　　3.刪除“理財(cái)業(yè)務(wù)營銷”部分的內(nèi)容

　　試點(diǎn)考試后的廣泛調(diào)研反映出該部分考試題目缺乏客觀性，同時考慮到目前各行營銷手段和市場定位多元化的情況，此次考試大綱刪除了“理財(cái)業(yè)務(wù)營銷”部分的內(nèi)容，只在第一部分“專業(yè)知識”理論部分對營銷理論簡要的進(jìn)行了補(bǔ)充。

　　4.法律法規(guī)部分

　　一是，著重加強(qiáng)了“職業(yè)道德操守”部分的內(nèi)容。我國銀行業(yè)職業(yè)道德操守已經(jīng)出臺并作為公共基礎(chǔ)科目考核的內(nèi)容之一，我們認(rèn)為，雖然個人理財(cái)考試大綱的“職業(yè)道德操守”與公共基礎(chǔ)科目存在部分重復(fù)，但是作為個人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員應(yīng)該強(qiáng)化該部分內(nèi)容的掌握，尤其是對該部分的認(rèn)知和熟識。

　　二是，加強(qiáng)了“反洗錢”相關(guān)法律法規(guī)部分的內(nèi)容。根據(jù)我國銀行業(yè)目前重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)問題，我們認(rèn)為也應(yīng)該對理財(cái)從業(yè)人員強(qiáng)化該部分內(nèi)容的考核。

　　最后，此次考試大綱各部分的考核比重也做了調(diào)整，重點(diǎn)突出了法律法規(guī)和職業(yè)道德操守部分。該部分內(nèi)容考核比重不低于40%，目的是突顯理財(cái)業(yè)務(wù)“從業(yè)合規(guī)、執(zhí)業(yè)有德”的原則，能夠讓理財(cái)從業(yè)人員真正做到以“客戶利益”為中心，以構(gòu)建長期客戶關(guān)系為目的的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)業(yè)訴求。

　　本大綱在修訂過程中得到了中國銀監(jiān)會、各商業(yè)銀行及國內(nèi)外眾多專家學(xué)者的大力支持，在此一并致謝。

　　大綱之中如有錯誤、紕漏之處，歡迎批評指正。

　　聯(lián)系郵箱：renzheng@china-cba.net

　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室

　　二〇〇七年六月六日