2008《個人理財》輔導(dǎo)：理財規(guī)劃的定義與范圍

　　定義

　　理一生之財，即個人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險管理。

　　現(xiàn)金流量管理

　　生理的收入包括運用個人資源所產(chǎn)生的工作收入及運用金錢資源所產(chǎn)生的理財收入；
生理的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出及因信貸運用所產(chǎn)生的理財支出。

　　風(fēng)險管理－預(yù)先做保險安排，預(yù)防和降低發(fā)生事故、意外時的收支失衡及產(chǎn)生的沖擊。
理財?shù)姆秶�：賺錢（收入）與用錢（支出）
收入－工作收入和理財收入
支出－生活支出和理財支出

　　理財規(guī)劃的目的、利益

　　目的：

　　平衡一生的收支差距
過更好的生活
回饋社會

　　利益：

　　達到理財規(guī)劃的目的

　　理財規(guī)劃的架構(gòu)－理財目標(biāo)關(guān)系式

　　理財目標(biāo)額＝目前的可投資額＊復(fù)利終值系數(shù)＋未來的年儲蓄能力＊年金終值系數(shù)

　　復(fù)利終值＝現(xiàn)值＊(1+r)n

　　n=期數(shù)

　　r=利率

　　(1+r)n =復(fù)利終值系數(shù)

　　年金終值＝年金＊年金終值系數(shù)

　　年金現(xiàn)值＝年金＊年金現(xiàn)值系數(shù)