2008《個(gè)人理財(cái)》輔導(dǎo)：理財(cái)規(guī)劃的定義與范圍

　　定義

　　理一生之財(cái)，即個(gè)人一生的現(xiàn)金流量管理與風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　現(xiàn)金流量管理

　　生理的收入包括運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入；
生理的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出及因信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理－預(yù)先做保險(xiǎn)安排，預(yù)防和降低發(fā)生事故、意外時(shí)的收支失衡及產(chǎn)生的沖擊。
理財(cái)?shù)姆秶�：賺錢（收入）與用錢（支出）
收入－工作收入和理財(cái)收入
支出－生活支出和理財(cái)支出

　　理財(cái)規(guī)劃的目的、利益

　　目的：

　　平衡一生的收支差距
過(guò)更好的生活
回饋社會(huì)

　　利益：

　　達(dá)到理財(cái)規(guī)劃的目的

　　理財(cái)規(guī)劃的架構(gòu)－理財(cái)目標(biāo)關(guān)系式

　　理財(cái)目標(biāo)額＝目前的可投資額＊復(fù)利終值系數(shù)＋未來(lái)的年儲(chǔ)蓄能力＊年金終值系數(shù)

　　復(fù)利終值＝現(xiàn)值＊(1+r)n

　　n=期數(shù)

　　r=利率

　　(1+r)n =復(fù)利終值系數(shù)

　　年金終值＝年金＊年金終值系數(shù)

　　年金現(xiàn)值＝年金＊年金現(xiàn)值系數(shù)