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2009年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》精講班講義(1)

2009年下半年銀行從業(yè)資格考試預(yù)計(jì)將在2009年10月31日和11月1日舉行。考試吧特整理了2009年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》精講班講義,幫助考生們鞏固與提高。

  宏觀因素

  3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

  3.1宏觀因素

  1.政治、法律與政策環(huán)境

  商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)使其受到國(guó)家政治環(huán)境影響的程度很高,穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障;不穩(wěn)定會(huì)導(dǎo)致……。開放經(jīng)濟(jì)條件下,不僅要關(guān)注國(guó)內(nèi)政治環(huán)境,同時(shí)要判斷國(guó)際政治環(huán)境的變化和動(dòng)態(tài)。

  各國(guó)法律體系中,與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)與管理相關(guān)的法令很多,因此金融機(jī)構(gòu)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī)的制約。

  宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響。具有綜合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。

  財(cái)政政策:稅收、預(yù)算、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付等手段調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模與結(jié)構(gòu),……..

  貨幣政策:各種手段——目標(biāo)——資產(chǎn)價(jià)格

  收入分配政策:國(guó)家為實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控總目標(biāo)和總?cè)蝿?wù),針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針。

  稅收政策:直接關(guān)系投資收益與成本,對(duì)個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。

  各種宏觀經(jīng)濟(jì)政策發(fā)揮作用的方式不同,因此通常相互配合使用以達(dá)到整個(gè)宏觀調(diào)控的目標(biāo)。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。

  2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

  經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段:處在不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的經(jīng)濟(jì)體,金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平及其對(duì)金融服務(wù)的需求結(jié)構(gòu)有顯著差異。羅斯托劃分為五個(gè)階段…….

  消費(fèi)者的收入水平:衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括,國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入、個(gè)人可任意支配收入

  宏觀經(jīng)濟(jì)狀況:經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨脹率、就業(yè)率、國(guó)際收支與匯率

  3.社會(huì)環(huán)境

  社會(huì)文化環(huán)境:指一個(gè)國(guó)家、地區(qū)或民族的文化傳統(tǒng)、風(fēng)俗習(xí)慣、倫理道德觀念、價(jià)值觀念、宗教信仰、審美觀、語言文字等

  社會(huì)制度環(huán)境:各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有深遠(yuǎn)影響。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度

  人口環(huán)境:規(guī)模和結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有影響。自然結(jié)構(gòu)(性別和年齡)和社會(huì)結(jié)構(gòu)(民族、職業(yè)、教育)兩個(gè)層面。

  4.技術(shù)環(huán)境

  技術(shù)的進(jìn)步與變革深刻影響著金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額、產(chǎn)品生命周期、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

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必會(huì)考點(diǎn)精講班
課程時(shí)長(zhǎng):15h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):精講必考點(diǎn),夯實(shí)基礎(chǔ)
·根據(jù)最新教材,全面梳理知識(shí)體系,構(gòu)建知識(shí)框架;
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專項(xiàng)
提升班
專項(xiàng)提升班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):專項(xiàng)歸納整合,集中突破
·根據(jù)考試特點(diǎn)及高頻難點(diǎn)、失分點(diǎn),進(jìn)行專項(xiàng)訓(xùn)練;
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考點(diǎn)
串聯(lián)班
考點(diǎn)串聯(lián)班
課程時(shí)長(zhǎng):3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點(diǎn)強(qiáng)化,考前串聯(lián)速提升
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內(nèi)部資料班
課程時(shí)長(zhǎng):6h/科
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②需要全程學(xué)習(xí),全面、系統(tǒng)梳理考點(diǎn)的考生
③需要快速提升,高效備考爭(zhēng)取一次通過的考生
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夯實(shí)基礎(chǔ)階段
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課程時(shí)長(zhǎng):15h/科
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課程時(shí)長(zhǎng):3h/科
學(xué)習(xí)目標(biāo):專項(xiàng)歸納整合,集中突破
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考點(diǎn)串聯(lián)班
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學(xué)習(xí)目標(biāo):高頻考點(diǎn)強(qiáng)化,考前串聯(lián)速提升
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內(nèi)部資料班
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