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2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》沖刺重點(diǎn)(4)

本文“2010銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》沖刺重點(diǎn)”，可以幫助大家在沖刺階段準(zhǔn)確把握考試重點(diǎn)。

　　第四章 個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)

　　一、生命周期理論

　　生命周期理論概述

　　生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R.布倫博格、

　　安多共同創(chuàng)建的。

　　表4—1 生命周期與理財(cái)策略分析

少年成長(zhǎng)期 沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 增加消費(fèi)、減少負(fù)債 簡(jiǎn)單的理財(cái)策略：將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款
青年成長(zhǎng)期 愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益 快速增加資本積累 積極的理財(cái)策略：在投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品和工具。例如，股票、期貨與期權(quán)等 衍生產(chǎn)品
中年穩(wěn)健期 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益 適度增加財(cái)富 穩(wěn)健的理財(cái)策略：在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品
退休養(yǎng)老期 盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn) 避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益 保守的理財(cái)策略：在投資組合中選 擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公 司債券以及銀行存款和其他短期投 資金融產(chǎn)品

　　(一)生命周期理論概述

　　個(gè)人的生命周期可以分為成長(zhǎng)期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個(gè)階段

　　消費(fèi)者應(yīng)該計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，綜合考慮其現(xiàn)在收入、將來收入以及可預(yù)期開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在一生中保持相對(duì)穩(wěn)定，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置

　　生命周期理論圖示(重要)

　　

　　(二)生命周期各階段的特征

　　成長(zhǎng)期

　　青年期

　　成年期

　　成熟期

　　老年期

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