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2013銀行從業(yè)資格考試個人理財?shù)谝徽轮R精講

第 1 頁：第一節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類
第 2 頁：第二節(jié) 個人理財?shù)陌l(fā)展
第 3 頁：第三節(jié) 個人理財業(yè)務(wù)的影響因素

　　第二節(jié)個人理財?shù)陌l(fā)展

　　一、個人理財在國外的發(fā)展

　　(一)萌芽階段

　　20世紀(jì)30年代到60年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，但卻沒有關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的明確概念界定，那時的個人理財業(yè)務(wù)主要是為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

　　(二)形成與發(fā)展時期

　　20世紀(jì)60年代到80年代，是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。在20世紀(jì)70年代到80年代初期，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是避稅、年金系列產(chǎn)品，參與有限合伙及投資于硬資產(chǎn)。直至1986年，伴隨著美國稅法的改革及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低，理財業(yè)務(wù)開始向“全面化”發(fā)展，已經(jīng)融合傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢等業(yè)務(wù)。

　　(三)成熟時期

　　20世紀(jì)90年代是個人理財業(yè)務(wù)Et趨成熟的時期，伴隨著金融市場的國際化、金融產(chǎn)品的不斷豐富和發(fā)展，這一時期的個人理財業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求。

　　二、個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

　　中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程非常短暫，但增長速度卻非常快。目前基本業(yè)務(wù)有：外匯理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品。2006年后，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品開始主導(dǎo)國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品市場。

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