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| 第 1 頁：第一節(jié) 生命周期與個人理財規(guī)劃 |
| 第 2 頁：第二節(jié) 理財價值觀 |
| 第 3 頁：第三節(jié) 客戶的風(fēng)險屬性 |
| 第 4 頁：第四節(jié) 貨幣的時間價值與利率的相關(guān)計算 |
| 第 5 頁：第五節(jié) 投資理論和市場有效性 |
| 第 6 頁：第六節(jié) 資產(chǎn)配置與產(chǎn)品組臺 |
第二節(jié) 理財價值觀
一、理財價值觀的含義
理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。價值觀因人而異，沒有對錯標準，理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。
客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出。義務(wù)性支出包括三項：第一，日常生
活基本開銷;第二，已有負債的本利攤還支出;第三，已有保險的續(xù)期保費支出。收人中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱為任意性支出，不同價值觀的客戶由于對不同理財目標實現(xiàn)后帶來的效用有不同的主觀評價，因此，對任意性支出的順序選擇會有所不同。
二、四種典型的理財價值觀
根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。
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