2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案一

　　第31題

　　關(guān)于外匯掉期交易的種類，以下說法錯誤的是( )。

　　A 隔日掉期

　　B 即期對遠期掉期

　　C 即期對即期掉期

　　D 遠期對即期掉期

　　【正確答案】：C

　　第32題

　　下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是( )。

　　A 銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

　　B 個人理財業(yè)務(wù)

　　C 代理買賣外匯業(yè)務(wù)

　　D 承銷金融債券業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行并不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。只有選項A符合這個定義的要求。

　　第33題

　　信托當事人不包括( )。

　　A 受托人

　　B 受益人

　　C 托管人

　　D 委托人

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 信托當事人包括受托人、委托人和受益人，托管人不算在內(nèi)。

　　第34題

　　在年金時期內(nèi)，每期年金額都在期末發(fā)生的年金，稱為( )。

　　A 先付年金

　　B 普通年金

　　C 延期年金

　　D 永續(xù)年金

　　【正確答案】：B

　　第35題

　　基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。

　　A 基金合同期限屆滿

　　B 基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

　　C 基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

　　D 基金凈值低于初始申購價格

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 證券交易所終止其上市交易情形包括：不再具備《證券法》第四十八條規(guī)定的上市交易條件：基金合同期限屆滿;基金份額持有人大會決定提前終止上市交易;基金合同約定的或者基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的終止上市交易的其他情形。

　　第36題

　　在計算流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率時，都用到的會計項目是( )。

　　A 流動資產(chǎn)

　　B 銀行存款

　　C 流動負債

　　D 凈資產(chǎn)

　　【正確答案】：C

　　第37題

　　以下( )不符合銀監(jiān)會對個人理財?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。

　　A 商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財產(chǎn)品時，至少應在銷售的1個月前將相關(guān)資料報送銀監(jiān)會

　　B 商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于第一季第一個月內(nèi)將統(tǒng)計分析報告報送銀監(jiān)會

　　C 商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告

　　D 年度報告和相關(guān)報表應在下一年度的2月底前報送銀監(jiān)會

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財產(chǎn)品時，應在銷售的5日前將相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。

　　第38題

　　以下關(guān)與結(jié)構(gòu)性理財計劃的論述中，錯誤的一項是( )。

　　A 結(jié)構(gòu)性理財計劃的最終目標是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

　　B 結(jié)構(gòu)性理財計劃需綜合考慮各種投資理財手段

　　C 結(jié)構(gòu)性理財計劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

　　D “量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財計劃的一個重要特征

　　【正確答案】：C

　　第39題

　　下列流動性最差的一組是( )。

　　A 股票、債券

　　B 活期存款、基金

　　C 收藏品、房地產(chǎn)

　　D 定期存款、外匯

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 流動性越大，風險就越小，收益也就越小，ABCD四個選項只有C項的收藏品、房地產(chǎn)收益最高，所以流動性最差。

　　第40題

　　按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是( )。

　　A 《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為

　　B 保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人

　　C 保險經(jīng)紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

　　D 保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托。

　　第41題

　　公開披露的基金信息不包括( )。

　　A 基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　B 基金份額申購、贖回價格

　　C 基金募集情況

　　D 基金投資策略

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] ABC三項都是應當公開披露的信息，D項基金投資策略不包括在公開披露的基金信息當中。

　　第42題

　　下列( )指標數(shù)值越大說明償債能力越弱。

　　A 資產(chǎn)負債率

　　B 流動比率

　　C 速動比率

　　D 現(xiàn)金比率

　　【正確答案】：A

　　第43題

　　盡力保全已積累的財富，厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于( )。

　　A 退休養(yǎng)老期

　　B 中年穩(wěn)健期

　　C 青年成長期

　　D 少年成長期

　　【正確答案】：A

　　第44題

　　證券的發(fā)行市場又稱為( )。

　　A 一級市場

　　B 二級市場

　　C 交易所市場

　　D 場外交易市場

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 證券發(fā)行是證券流通的基礎(chǔ)，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當于批發(fā)市場;二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當于零售市場;按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內(nèi)市場)和場外市場。

　　第45題

　　下列對個人資產(chǎn)負債表的理解錯誤的一項是( )。

　　A 資產(chǎn)負債表的記賬法遵循會計恒等式：資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益

　　B 資產(chǎn)負債表可以反映客戶的動態(tài)財務(wù)特征

　　C 資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)是報表分析的重點

　　D 當負債高于所有者權(quán)益時，個人有可能出現(xiàn)財務(wù)危機

　　【正確答案】：B

　　第46題

　　債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是( )。

　　A 債券利息

　　B 回購協(xié)議利率

　　C 債券本息

　　D 資金融通

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 本題考查回購買方的收益。證券回購交易過程是一個重要知識點，應當在理解的基礎(chǔ)上加深記憶。

　　首先，投資方(買方)買入證券，肯定是提供資金的一方，D項排除;再則，回購交易中賣方賣出證券的同時承諾未來買回證券，證券最終的歸屬是賣方，債券的本金和利息都歸賣方所有，A、C排除;實際上，回購交易相當于投資方以債券為擔保發(fā)放了一筆低風險貸款，貸款的利息率是在回購協(xié)議中約定的，即回購協(xié)議利率。

　　第47題

　　在( )階段，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理考慮的是要建立什么樣的合作關(guān)系，是長期合作關(guān)系、短期合作關(guān)系還是臨時合作關(guān)系。

　　A 客戶價值分析

　　B 與客戶溝通前準備工作

　　C 引導新的金融產(chǎn)品消費

　　D 客戶信息收集

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 明確溝通目標是溝通準備階段的第一要務(wù)。

　　第48題

　　銀監(jiān)會對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)予以( )的行政強制措施。

　　A 接管

　　B 撤銷

　　C 重組

　　D 信息披露

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀監(jiān)會應對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)監(jiān)督機構(gòu)予以撤銷的行政強制措施。

　　第49題

　　在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于( )次，并且至少每( )提供1次。

　　A 1，季度

　　B 2，季度

　　C 1，月

　　D 2，月

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于2次，并且至少每月提供1次。

　　第50題

　　本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年，如果每季度復利一次，則3年后本金的終值是( )元。

　　A 1240

　　B 1256.4

　　C 1263.5

　　D 1268.2

　　【正確答案】：D

　　第51題

　　根據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財產(chǎn)和固有財產(chǎn)的說法，不正確的是( )。

　　A 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用不得以其固有財產(chǎn)先行支付

　　B 受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

　　C 受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易，或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外

　　D 受托人必須將信托財產(chǎn)與其固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產(chǎn)分別管理、分別記賬

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔。受托人以其固有財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利。

　　第52題

　　金融衍生產(chǎn)品不包括( )。

　　A 期權(quán)

　　B 期貨

　　C 互換

　　D 外匯

　　【正確答案】：D

　　第53題

　　下列不屬于衍生金融資產(chǎn)的是( )。

　　A 優(yōu)先股

　　B 期貨

　　C 期權(quán)

　　D 互換

　　【正確答案】：A

　　第54題

　　在直接標價法下，遠期匯率的計算方法正確的是( )。

　　A 即期匯率+升水

　　B 即期匯率+貼水

　　C 即期匯率-升水

　　D 以上各項都是錯誤的

　　【正確答案】：A

　　第55題

　　假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%：則該理財產(chǎn)品收益率的標準差是( )。

　　A 2.07%

　　B 2.65%

　　C 3.10%

　　D 3.13%

　　【正確答案】：A

　　第56題

　　通常而言，下列各類理財客戶中，風險承受能力較高的是( )。

　　A 理財目標彈性比較大的

　　B 年齡比較大的

　　C 需動用資金的時間離現(xiàn)在比較近的

　　D 負債比率較高者

　　【正確答案】：A

　　第57題

　　銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標準和收費方式應( )。

　　A 在與客戶簽訂的合同中明示

　　B 客戶事后決定

　　C 可以不在合同中明示

　　D 固定不變

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用，收費標準和收費方式應在與客戶簽訂的合同中明示。

　　第58題

　　下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。

　　A 進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

　　B 詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明

　　C 查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

　　D 與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 現(xiàn)場檢查包括進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查;詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明;查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

　　第59題

　　下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是( )。

　　A 失業(yè)率

　　B 經(jīng)濟增長率

　　C 理財目標

　　D 通貨膨脹水平

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 影響理財計劃的經(jīng)濟因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D 均屬于宏觀經(jīng)濟因素，而理財目標是理財計劃的一部分，不能成為影響理財計劃的經(jīng)濟因素。

　　第60題

　　下列關(guān)于保險產(chǎn)品的論述正確的是( )。

　　A 保險產(chǎn)品購買者可以利用保險產(chǎn)品合理避稅

　　B 保險產(chǎn)品用于規(guī)避風險，不能用于投資

　　C 保險產(chǎn)品投資收益率高于債券

　　D 以上各項都是錯誤的

　　【正確答案】：A

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