2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案二

　　2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案(3套)

　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　完全以自然人為納稅人的稅種是( )。

　　A 營(yíng)業(yè)所得稅

　　B 利息稅

　　C 個(gè)人所得稅

　　D 版稅

　　【正確答案】：C

　　第2題

　　次級(jí)信息的收集方法有( )。

　　A 客戶訪談

　　B 平時(shí)工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫(kù)

　　C 數(shù)據(jù)調(diào)查表

　　D 客戶溝通

　　【正確答案】：B

　　第3題

　　貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)生的背景原因是( )。

　　A 信托資金的不足

　　B 我國(guó)信用制度的發(fā)展

　　C 銀行信貸規(guī)模的限制

　　D 投資產(chǎn)品的不足

　　【正確答案】：C

　　第4題

　　不屬于基金銷售的禁止性規(guī)定的是( )。

　　A 以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

　　B 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的提示

　　C 采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷售基金

　　D 利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

　　【正確答案】：B

　　第5題

　　關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.互換是一種雙贏的金融合約

　　B.當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換

　　C.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 金融互換的理論基礎(chǔ)是國(guó)際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢(shì)理論�；�換的基礎(chǔ)在于雙方有不同的比較優(yōu)勢(shì)，而不是絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢(shì)，但浮動(dòng)利率的相對(duì)優(yōu)勢(shì)要比固定利率大。則通過(guò)互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢(shì)更大的浮動(dòng)利率貸款，獲得更多利潤(rùn)，同時(shí)小銀行通過(guò)互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本，達(dá)到雙贏的結(jié)果。

　　第6題

　　以下各項(xiàng)個(gè)人所得，( )免納個(gè)人所得稅。

　　A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

　　B.殘疾、孤老人員所得

　　C.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

　　D.省級(jí)人民政府以下單位

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 見(jiàn)《個(gè)人所得稅法》第四條。本題提示我們，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，稅收也是一個(gè)重要的因素。

　　第7題

　　我國(guó)人民幣升值有利于( )。

　　A.出口

　　B.進(jìn)口

　　C.對(duì)外貸款

　　D.國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 人民幣升值即一定數(shù)量的外幣能夠兌換的本幣減少了，表明出口產(chǎn)品的外幣價(jià)格更高了，會(huì)抑制出口。進(jìn)口產(chǎn)品的本幣價(jià)格降低了，有利于降低進(jìn)口成本。人民幣升值時(shí)，對(duì)外國(guó)人來(lái)說(shuō)，到中國(guó)貸款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的發(fā)展。

　　第8題

　　充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營(yíng)銷精髓的是( )。

　　A.交易營(yíng)銷

　　B.客戶營(yíng)銷

　　C.關(guān)系營(yíng)銷

　　D.價(jià)值營(yíng)銷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 客戶(customer)營(yíng)銷是來(lái)自市場(chǎng)營(yíng)銷4Cs理論的。該理論認(rèn)為：擁有了顧客就擁有了市場(chǎng)，就會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中成為最后的贏家。在企業(yè)文化上，要在整個(gè)銀行樹(shù)立顧客為中心的理念;在戰(zhàn)略上，實(shí)行顧客導(dǎo)向戰(zhàn)略;在實(shí)際操作中，從顧客的角度出發(fā)，建立顧客中心，對(duì)顧客進(jìn)行分組管理、為顧客量身定做他們想要的產(chǎn)品，協(xié)調(diào)、調(diào)動(dòng)全方位的資源為顧客服務(wù)，滿足顧客需要。可見(jiàn)，客戶營(yíng)銷充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營(yíng)銷精髓。

　　第9題

　　我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用( )元后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　A.800

　　B.1500

　　C.1600

　　D.2000

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 根據(jù)經(jīng)修改的《個(gè)人所得稅法》，2008年3月1日起生效。注意勞務(wù)報(bào)酬等的起征點(diǎn)是800元，大家要看清題目的問(wèn)題。本題的知識(shí)點(diǎn)教材上沒(méi)有列示，但大家應(yīng)當(dāng)作為一個(gè)常識(shí)掌握。

　　第10題

　　以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

　　C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

　　D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 根據(jù)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式，計(jì)息次數(shù)和實(shí)際利率都是在分母上的，分母越大，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值越小。

　　第11題

　　“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品所涉及的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

　　C.銀行過(guò)去5年的財(cái)務(wù)報(bào)表

　　D.銀行下一年度的戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 信息披露的要求主要是針對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)提示的內(nèi)容包括被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。A項(xiàng)應(yīng)當(dāng)提示的是代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，不包括銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第12題

　　投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)( )應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

　　A.保險(xiǎn)事故

　　B.保險(xiǎn)責(zé)任

　　C.保險(xiǎn)標(biāo)的

　　D.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 即《保險(xiǎn)法》中的可保利益原則。

　　第13題

　　對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括( )。

　　A.房地產(chǎn)購(gòu)買

　　B.房地產(chǎn)租賃

　　C.房地產(chǎn)信托

　　D.購(gòu)買房地產(chǎn)公司的股票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 購(gòu)買房地產(chǎn)公司的股票屬于股票投資。

　　第14題

　　在相同保額和投保條件下，( )保費(fèi)最低。

　　A.年金保險(xiǎn)

　　B.終身壽險(xiǎn)

　　C.兩全保險(xiǎn)

　　D.定期壽險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　第15題

　　屬于金融服務(wù)建議書應(yīng)包含的內(nèi)容是( )。

　　A.客戶的基本資料

　　B.已開(kāi)發(fā)客戶的文件資料

　　C.本銀行的基本資料

　　D.本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 對(duì)于再次拜訪的客戶，制作金融服務(wù)建議書是溝通前的準(zhǔn)備工作之一，應(yīng)當(dāng)根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料編制。這份建議書應(yīng)當(dāng)包括客戶的基本資料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢(shì)及所提供的服務(wù)等。

　　第16題

　　從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種( )。

　　A.以證券為抵押品的抵押貸款

　　B.融資租賃

　　C.信用貸款

　　D.金融衍生產(chǎn)品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 回購(gòu)協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購(gòu)買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購(gòu)回所賣證券，從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為。由于回購(gòu)協(xié)議中出售的證券，只是在約定期間內(nèi)短期由買入方支配，到期后又由回購(gòu)協(xié)議的賣方買回，所有權(quán)只是短期轉(zhuǎn)移，因而，回購(gòu)協(xié)議是一種短期融資行為。從本質(zhì)上說(shuō)，它是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　第17題

　　根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處的行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄( )。

　　A.進(jìn)行調(diào)查、審查、授信后管理

　　B.向社會(huì)公眾披露

　　C.向上級(jí)管理層報(bào)告

　　D.進(jìn)行收集保存

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 見(jiàn)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十二條授信盡職。

　　第18題

　　下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)沒(méi)有遵守銀行業(yè)從業(yè)人員公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則?( )

　　A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

　　B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

　　C.為外國(guó)客戶提供更多便利的服務(wù)

　　D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 這個(gè)題很明顯。外國(guó)友人來(lái)了我們要?dú)g迎，但是給予其國(guó)民待遇就可以了，對(duì)外國(guó)客戶比對(duì)本國(guó)客戶還要好，顯然說(shuō)不過(guò)去。

　　行為準(zhǔn)則中明確規(guī)定，不得因國(guó)籍方面的差異而歧視客戶。如果為外國(guó)客戶提供更多便利的服務(wù)，就相當(dāng)于歧視了本國(guó)客戶，違反了準(zhǔn)則規(guī)定。A項(xiàng)屬于準(zhǔn)則中所說(shuō)的根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

　　第19題

　　下列屬于在溝通中打破客戶自我設(shè)防的有效途徑是( )。

　　A.有一個(gè)好的開(kāi)場(chǎng)白

　　B.以誠(chéng)相待

　　C.封閉性問(wèn)題

　　D.觀察有效的信息來(lái)源

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 觀察有效的信息來(lái)源是指通過(guò)觀察對(duì)方的反應(yīng)，迅速知道哪個(gè)話題對(duì)他重要，他對(duì)哪些事情特別敏感等。從而有助于切入客戶感興趣的話題，打破客戶的自我設(shè)防。

　　第20題

　　引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括( )。

　　A.貨幣與財(cái)政政策

　　B.金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r

　　C.戰(zhàn)爭(zhēng)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如：銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯(cuò)，必須作出補(bǔ)償或賠償;法律文書有漏洞，被人鉆了空子;內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手;電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲;通信、電力中斷;地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊;等等。操作風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)別機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)影響整個(gè)市場(chǎng)，因而不是引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素。

　　第21題

　　根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為( )投保。

　　A.家用電器

　　B.租用的別人的房屋

　　C.公共廣場(chǎng)的雕塑

　　D.自己的房產(chǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 公共廣場(chǎng)的雕塑不屬于個(gè)人，沒(méi)有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。

　　第22題

　　風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過(guò)金融市場(chǎng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的( )。

　　A.資源配置功能

　　B.聚斂資金功能

　　C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

　　D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題考查金融市場(chǎng)的功能。題干中描述的是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，說(shuō)明答案應(yīng)當(dāng)是與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的，四個(gè)選項(xiàng)中只有D項(xiàng)是與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的功能。

　　資源配置功能是指金融市場(chǎng)能夠通過(guò)將資金從低效率的部門轉(zhuǎn)移到利用效率高的部門，實(shí)現(xiàn)稀缺資源的合理配置和有效利用。聚斂資金功能是指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)資金的集合功能。調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能包括聚斂功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能。風(fēng)險(xiǎn)再分配功能是指金融市場(chǎng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配即高收益承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)厭惡者將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給風(fēng)險(xiǎn)偏好者。

　　第23題

　　國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是( )。

　　A.擴(kuò)大商品銷售

　　B.追逐利潤(rùn)

　　C.調(diào)節(jié)國(guó)際收支

　　D.緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 利率差異是國(guó)際資本流動(dòng)的根本原因，追逐利潤(rùn)是國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力。俗話說(shuō)“無(wú)利不起早”，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，一切行為背后的根本助力都是利潤(rùn)。

　　第24題

　　應(yīng)對(duì)客戶在溝通中自我設(shè)防的技巧不包括( )。

　　A.開(kāi)放性問(wèn)題

　　B.表現(xiàn)熱情

　　C.注意傾聽(tīng)

　　D.觀察有效的信息來(lái)源

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 應(yīng)對(duì)自我設(shè)防的三個(gè)技巧：開(kāi)放性問(wèn)題，是指不能用簡(jiǎn)單的是否來(lái)回答的問(wèn)題。能迫使客戶在回答問(wèn)題時(shí)可能透露一些重要信息;注意傾聽(tīng)是重要的公關(guān)技巧，首先表明從業(yè)人員的尊重和重視，再則用心傾聽(tīng)有助于獲取更多信息，有助于找到實(shí)現(xiàn)雙贏目標(biāo)的解決方案;觀察有效的信息來(lái)源是指通過(guò)觀察對(duì)方的反應(yīng)，迅速知道哪個(gè)話題對(duì)他重要，他對(duì)哪些事情特別敏感等。當(dāng)客戶自我設(shè)防不愿意透露更多信息時(shí)，一味地表現(xiàn)熱情可能會(huì)引起客戶的反感。一般性規(guī)律：自我設(shè)防的客戶大多是比較慢熱、處事較謹(jǐn)慎內(nèi)斂的，一味地表現(xiàn)熱情，客戶可能就被嚇走了。

　　第25題

　　未按規(guī)定辦理境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.在境內(nèi)取得的合法人民幣收入，憑本人身份證和交易相關(guān)證明材料辦理

　　B.原未用完的人民幣兌換外匯，憑本人身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的有效期為自兌換日起的24個(gè)月

　　C.對(duì)當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)500美元的兌換，可憑本人有效身份證辦理

　　D.對(duì)離境前，在境內(nèi)當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)21300美元的兌換，可憑本人有效身份證辦理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 應(yīng)當(dāng)是不超過(guò)1000美元。但是這個(gè)規(guī)定調(diào)整比較多，大家一定要按照教材的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)答題，可能實(shí)際執(zhí)行和教材的標(biāo)準(zhǔn)不一定完全符合。

　　第26題

　　下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法?( )

　　A.美國(guó)

　　B.新西蘭

　　C.南非

　　D.中國(guó)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題還可以出多選題，考查使用間接標(biāo)價(jià)法的國(guó)家。我國(guó)的匯率標(biāo)價(jià)法采用直接標(biāo)價(jià)法，即1美元=7元人民幣。

　　第27題

　　在個(gè)人理財(cái)銷售中的客戶關(guān)系維護(hù)中不包括( )。

　　A.知識(shí)維護(hù)

　　B.客戶本身價(jià)值維護(hù)

　　C.顧問(wèn)式營(yíng)銷維護(hù)

　　D.交叉銷售維護(hù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 本題考查個(gè)人理財(cái)銷售中的客戶維護(hù)的知識(shí)點(diǎn)。大家應(yīng)當(dāng)知道教材上給出的幾種維護(hù)方式，并了解每種維護(hù)的特點(diǎn)和內(nèi)容，有助記憶。

　　客戶關(guān)系維護(hù)主要包括：上門維護(hù)、超值維護(hù)、知識(shí)維護(hù)、情感維護(hù)、顧問(wèn)式營(yíng)銷維護(hù)以及交叉銷售維護(hù)。

　　第28題

　　市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和中心是( )。

　　A.創(chuàng)造利潤(rùn)

　　B.滿足需求

　　C.推銷產(chǎn)品

　　D.創(chuàng)造價(jià)值

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 市場(chǎng)營(yíng)銷是對(duì)思想、產(chǎn)品及勞務(wù)進(jìn)行設(shè)計(jì)、定價(jià)、促銷及分銷的計(jì)劃和實(shí)施過(guò)程，從而產(chǎn)生滿足個(gè)人和組織目標(biāo)的交換。這一概念表明，滿足和引導(dǎo)消費(fèi)者的需求是市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和中心。

　　第29題

　　某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是( )。

　　A.被汽車撞倒

　　B.心肌梗塞

　　C.被汽車撞倒和心肌梗塞

　　D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 本題考查保險(xiǎn)中的近因原則。近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗塞。

　　第30題

　　金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是( )。

　　A.發(fā)行市場(chǎng)

　　B.二級(jí)市場(chǎng)

　　C.現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　D.第三市場(chǎng)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 首次出售的市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)為二級(jí)市場(chǎng);第三市場(chǎng)是證券交易所外的上市證券交易市場(chǎng)，是美國(guó)證券市場(chǎng)的組成部分。

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