查看匯總：2014年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》章節(jié)輔導匯總

　　第一章銀行個人理財業(yè)務概述

　　第三節(jié) 銀行個人理財業(yè)務的影響因素

　　一、宏觀影響因素(★★★★★)

　　(一)政治、法律與政策環(huán)境

　　穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運行的基礎和保障，開放經(jīng)濟體系下運行的商業(yè)銀行，不僅需要關注國內(nèi)政治環(huán)境，還需同時敏銳地判斷國際政治環(huán)境的變化動態(tài)。 、

　　金融機構開展個人理財業(yè)務受到很多相關法律法規(guī)的制約，例如《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國信托法》《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國個人所得稅法》等。

　　國家政策對金融機構影響顯著，其中宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性影響。具體影響見表1-1。

　　(二)經(jīng)濟環(huán)境

　　1.經(jīng)濟發(fā)展階段

　　經(jīng)濟發(fā)展階段是對一個經(jīng)濟體發(fā)展情況的總體性概括和描述，處在不同經(jīng)濟發(fā)展階段的經(jīng)濟體，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平及其對金融服務的需求結構有顯著的差異。按照羨國學者羅斯托(Rostow)的觀點，世界各國的經(jīng)濟發(fā)展可分為以下五個階段：(1)傳統(tǒng)經(jīng)濟社會;(2)經(jīng)濟起飛前的準備階段;(3)經(jīng)濟起飛階段;(4)邁向經(jīng)濟成熟階段;(5)大量消費階段。屬于前三個階段的國家稱為發(fā)展中國家，而處于后兩個發(fā)展階段的國家則稱為發(fā)達國家。

　　2.消費者的收入水平

　　個人金融業(yè)務以消費者收入為基礎。衡量消費者收入水平的指標主要包括：(1)國民收入;(2)人均國民收入，人均國民收入可以作為商業(yè)銀行開展個人金融業(yè)務的一個重要參考指標，不同的人均國民收入水平，決定了消費者對不同的金融產(chǎn)品與金融服務的消費能力;(3)個人收入;(4)個人可支配收入，個人可用這部分收入進行消費、投資，購買個人理財產(chǎn)品和服務。

　　3.宏觀經(jīng)濟狀況

　　(1)經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期

　　表1-2列出了經(jīng)濟增長對個人投資理財策略產(chǎn)生影響的不同情況，表中的分析建議，僅供參考。

　　(2)通貨膨脹率

　　表1—3列出了通貨膨脹對個人投資理財策略產(chǎn)生影響的不同情況。由于通貨膨脹(或通貨緊縮)根據(jù)其嚴重程度可區(qū)分為多種不同情形，而且對具體產(chǎn)品的影響也比較復雜，需要結合其他各方面情況才可以作出符合實際的具體判斷。表中的分析建議，僅供參考，實際理財過程中還需要更加細致的綜合判斷。

　　(3)就業(yè)率

　　如果就業(yè)率比較高，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn);如果就業(yè)率不斷走低，那么個人理財策略可以偏于保守，更多地配置防御性資產(chǎn)，如儲蓄產(chǎn)品等。(4)國際收支與匯率

　　表1—4列出了匯率變化對個人投資理財策略產(chǎn)生影響的不同清況，表中的分析建議，僅供參考。

　　(三)社會環(huán)境

　　社會環(huán)境包括社會文化環(huán)境、制度環(huán)境及人口環(huán)境。在一個開放、進步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務的發(fā)展空間非常廣闊;社會保障體系、教育體系及住房制度的改革對個人理財業(yè)務產(chǎn)生了深遠的影響。

　　(四)技術環(huán)境

　　計算機信息技術與網(wǎng)絡技術的發(fā)展使得商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品的周期大大縮短，商業(yè)銀行向市場提供更多便利的新產(chǎn)品。商業(yè)銀行和投資者通過網(wǎng)絡節(jié)約了交易成零，也加快了理財產(chǎn)品的推陳出新。

　　相關推薦：

　　2014上半年銀行專業(yè)初級資格考試時間 | 最新報考指南

　　2014上半年銀行專業(yè)初級資格報名時間| 報名免費短信提醒

　　考試吧深度對比分析：銀行專業(yè)資格考試與銀行從業(yè)資格考試