二、微觀影響因素(★★★★★)

　　(一)金融市場競爭程度

　　金融市場上的競爭狀況是影響商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的一個重要因素。一方面，伴隨著金融業(yè)的全面開放，個人理財(cái)業(yè)務(wù)一直是內(nèi)外資銀行爭搶的一個重要領(lǐng)域;另一方面，證券公司等其他非銀行金融柳構(gòu)也在金融市場上與商業(yè)銀行競爭個人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　(二)金融市場開放程度

　　伴隨著金融市場開放程度的提高，商業(yè)銀行可提供的個人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類不斷增加。一個開放的金融市場為商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新提供了必要條件 同時，市場開放程度的提高，對商業(yè)銀行管理個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險提出了更高的要求。

　　(三)金融市場價格機(jī)制

　　理財(cái)產(chǎn)品的定價是影響理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的一個重要因素，金融市場上一系列價格指標(biāo)對理財(cái)產(chǎn)品的定價都有重要的影響，特別是利率水平。利率對于個人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一，幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生著重要影響。

　　表1-5列出了利率變化對個人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響的不同情況，這里只反映單一金融指標(biāo)的影響，而未考慮其他因素的變化，表中分析建議，僅供參考。

　　三、其他影響因素(★★★)

　　(一)客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度客戶的理財(cái)觀念、客戶對商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的態(tài)度，甚至對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人員的信任度都會直

　　接影響到商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　(二)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

　　個人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位直接影響到商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，雖然目前許多銀行都把個人理財(cái)業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展，但由于起步較晚，理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)、理財(cái)資金的使用、理財(cái)業(yè)務(wù)的管理和理財(cái)業(yè)務(wù)的營銷等方面仍存在不足，對銀行總體貢獻(xiàn)度有限，從而直接影響到業(yè)務(wù)本身的發(fā)展。

　　(三)其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展分流了部分商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)。(四)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　個人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)，從業(yè)人員須具備一定專業(yè)水平和道德水準(zhǔn)。(五)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

　　個人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場眾多，在分業(yè)經(jīng)營管理的體制下，銀行、證券、保險三大市場相互隔離，個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間，如理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新等受到一定的限制。

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