查看匯總：2014年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》章節(jié)輔導匯總

　　第十章職業(yè)道德和投資者教育

　　第二節(jié) 銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的職業(yè)道德

　　一、從業(yè)人員銷售活動遵循原則(★★★★★)

　　根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，從業(yè)人員在從事理財產品銷售活動時，應當遵循以下原則：

　　1.勤勉盡職原則。

　　2.誠實守信原則。

　　3.公平對待客戶原則。

　　4.專業(yè)勝任原則。

　　二、從業(yè)人員銷售活動注意事項(★★★★★)

　　根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，從業(yè)人員在為客戶辦理理財產品認購手續(xù)前，應特別注意以下事項：

　　1.有效識別客戶身份;

　　2.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等;

　　3.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求;

　　4.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權益須知;

　　5.確認客戶抄錄了風險確認語句。

　　三、從業(yè)人員銷售活動禁止事項(★★★★★)

　　1.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當權益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂;

　　2.詆毀其他機構的理財產品或銷售人員;

　　3.散布虛假信息，擾亂市場秩序;

　　4.違規(guī)接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易;

　　5.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔;6.挪用客戶交易資金或理財產品;

　　7.擅自更改客戶交易指令; ，

　　8.其他可能有損客戶合法權益和所在機構聲譽的行為。

　　四、從業(yè)人員崗位要求(★★★★★)

　　1.從業(yè)人員在向客戶宣傳銷售理財產品時，應當先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售。

　　2.商業(yè)銀行應當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓，確保銷售人員掌握理財業(yè)務監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品風險特性等專業(yè)知識。

　　3.商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。

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