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第二節(jié) 銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德

　　一、從業(yè)人員銷售活動遵循原則(★★★★★)

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，從業(yè)人員在從事理財產(chǎn)品銷售活動時，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則： 　　1．勤勉盡職原則。

　　2．誠實守信原則。

　　3．公平對待客戶原則。

　　4．專業(yè)勝任原則。

　　二、從業(yè)人員銷售活動注意事項(★★★★★)

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，從業(yè)人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)特別注意以下事項：

　　1．有效識別客戶身份；

　　2．向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等；

　　3．了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求；

　　4．提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知；

　　5．確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險確認(rèn)語句。

　　三、從業(yè)人員銷售活動禁止事項(★★★★★)

　　1．在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)權(quán)益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂；

　　2．詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員；

　　3．散布虛假信息，擾亂市場秩序；

　　4．違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易；

　　5．違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；6．挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品；

　　7．擅自更改客戶交易指令； ，

　　8．其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。

　　四、從業(yè)人員崗位要求(★★★★★)

　　1．從業(yè)人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售。

　　2．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專業(yè)知識。

　　3．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。

　　五、從業(yè)人員的限制性條款(★)

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。 　　嚴(yán)禁利用代客境外理財業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品。

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