六、從業(yè)人員的法律責(zé)任(★★★)

　　(一)民事責(zé)任

　　商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的。應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：

　　①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。

　�、谏虡I(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。

　　③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。(二)行政監(jiān)管措施與行政處罰

　　①商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理： 　　違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；

　　未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的；

　　泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；

　　挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。

　　②商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：

　　違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；

　　將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的；提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的；

　　未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的。

　�、凵虡I(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：

　　暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品；

　　建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；

　　建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。

　�、苌虡I(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他違法違規(guī)行為，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。

　　(三)刑事責(zé)任

　　商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在前述第(二)項(xiàng)第①小項(xiàng)中所列各情形之一·，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　2009年9月20日中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》中規(guī)定： 　　商業(yè)銀行因違反相關(guān)規(guī)定，或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟(jì)損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級(jí)管理層、理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財(cái)產(chǎn)品。

　　相關(guān)推薦：

　　2014銀行初級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》最后測試卷匯總

　　2014銀行業(yè)初級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)輔導(dǎo)匯總

　　2014銀行業(yè)初級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》最后提分卷匯總