三、產(chǎn)品特征信息
(一)銀行理財產(chǎn)品收益類型
按收益或本金是否保全可分為:
1.保本類產(chǎn)品:適合投資風(fēng)險承受程度為“保守型”或以上客戶。一般不得提前支取(如允許提前支取,可能高于或低于本金);購買外匯理財產(chǎn)品有貨幣兌換風(fēng)險;利率調(diào)整和通貨膨脹可能帶來本金相對價值減少。
2.非保本產(chǎn)品:適合能承擔(dān)一定風(fēng)險的投資者。
(二)理財產(chǎn)品交易類型
按照產(chǎn)品交易類型可劃分:
1.開放式產(chǎn)品:總體份額與總體金額都是可變的,可以隨時根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回理財產(chǎn)品。
2.封閉式產(chǎn)品:總體份額在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不變,而總體金額可能變化的產(chǎn)品。
存續(xù)期內(nèi)既不能申購也不能贖回,或只能贖回而不能申購。
封閉式產(chǎn)品的贖回一般都會有特定的條款,該條款規(guī)定客戶或銀行在觸發(fā)條款規(guī)定時具有贖回的權(quán)利。
(三)產(chǎn)品期次性
1.期次類產(chǎn)品只在一段銷售時間內(nèi)銷售,到期后利隨本清。
2.滾動發(fā)行產(chǎn)品采取循環(huán)銷售的方式,投資者可以進(jìn)行連續(xù)投資,擁有更多的選擇機(jī)會。
(四)產(chǎn)品投資類型:八大類
利率掛鉤、股票掛鉤、基金掛鉤、外匯掛鉤、商品掛鉤、信用掛鉤、保險掛鉤、混合掛鉤。
(五)產(chǎn)品期限分類
理財產(chǎn)品按照期限類型可分為:6個月以內(nèi)、一年以內(nèi)、1年至2年期、2年以上產(chǎn)品。
6個月以內(nèi)的又可以分為1個月以內(nèi)、1個月至3個月、3個月至6個月三類。
通常:
1.超短期產(chǎn)品:1個月以內(nèi);
2.短期產(chǎn)品:1個月至1年內(nèi);
3.中期產(chǎn)品:1年至2年內(nèi);
4.長期理財產(chǎn)品:2年以上。
(六)產(chǎn)品風(fēng)險等級
常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險:政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等。
其他還有:操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。
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