8.3 個人理財業(yè)務從業(yè)人員的合規(guī)性管理

　　明確從業(yè)人員的資質(zhì)條件、職業(yè)操守、相關(guān)限制及違法責任，保證相關(guān)業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風險特性，遵守職業(yè)道德。

　　商業(yè)銀行應當建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財人員的處罰和推出機制，加強對理財業(yè)務人員的持續(xù)專業(yè)培訓和職業(yè)操守教育;要建立問責制度，對發(fā)生多次或較嚴重誤導銷售的業(yè)務人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責人的責任。

　　8.3.1 從業(yè)人員的基本構(gòu)成

　　1. 個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務從業(yè)人員

　　個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務從業(yè)人員;商業(yè)銀行還應當配備必要的人員，進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。在綜合理財中，將不同的交易人員相分離。

　　2. 理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理

　　3. 資深理財經(jīng)理、高級理財經(jīng)理、中級理財經(jīng)理和助理理財經(jīng)理

　　明確個人呢理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。

　　8.3.2 從業(yè)人員的基本條件

　　個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行從“融資”服務拓展到“融智”服務的標志。

　　8.3.3 從業(yè)人員職業(yè)操守要求

　　1. 從業(yè)基本準則

　　(1) 誠實信用。(2)守法合規(guī)。(3) 專業(yè)勝任。(4) 勤勉盡職。

　　(5) 保護商業(yè)秘密和隱私。(6) 公平競爭。

　　2. 從業(yè)人員與客戶

　　(1) 熟知業(yè)務。(2)監(jiān)管規(guī)避。(3) 崗位職責。(4) 利益沖突。(5) 內(nèi)幕交易。

　　(6) 了解客戶。(7)反洗錢。(8) 風險提示。(9) 信息披露。

　　3. 從業(yè)人員與同業(yè)人員

　　(1) 同業(yè)競爭。(2)商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護。

　　8.3.4 從業(yè)人員的限制性條款

　　向客戶提供財務規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務;

　　從業(yè)人員對理財計劃的選床和介紹，應包含對產(chǎn)品風險的揭示;

　　從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買產(chǎn)品的客戶

　　8.3.5 從業(yè)人員的違法責任

　　1. 民事責任

　　(1) 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。

　　(2) 商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。

　　(3) 不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

　　2. 行政監(jiān)管措施與行政處罰

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