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　　2公司信貸的基本要素

　　1、交易對(duì)象：銀行和銀行的交易對(duì)手(其(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織)

　　2、信貸產(chǎn)品：特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

　　3、信貸金額：以貨幣計(jì)量

　　4、信貸期限：

　�、�?gòu)V義：從簽定合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、寬限期和還款期(第一筆還款日至合同結(jié)束)。

　　★《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定：貸款期限的商定、自營(yíng)貸款期限(10年)、票據(jù)貼現(xiàn)期限(6個(gè)月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、長(zhǎng)期3年)

　�、讵M義：具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?/P>

　　5、貸款利率和費(fèi)率

　�、儋J款利率：

　　A、浮動(dòng)利率：可以靈敏反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況，借貸雙方承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小;

　　B、法定利率：政府金融管理部門(mén)或央行確定的利率，是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的政策工具之一;

　　C、行業(yè)公定利率：非政府部門(mén)的民間金融組織(如銀行業(yè)協(xié)會(huì))確定的利率;

　　D、市場(chǎng)利率：隨市場(chǎng)供求關(guān)系變化而自由變動(dòng)的利率;

　　★E、基準(zhǔn)利率：包括市場(chǎng)利率、法定利率、公定利率。

　�、凇度嗣駧爬�率管理規(guī)定》：

　�、廴嗣駧爬�率檔次：短期(又分為6個(gè)月以下、6個(gè)月以上)、中長(zhǎng)期(又分為3年以下、3年以上、5年以上)和票據(jù)貼現(xiàn)利率

　　外匯貸款利率檔次：央行不設(shè)定，已實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，通常以國(guó)際主要金融市場(chǎng)的利率(如LIBOR)為基準(zhǔn)

　　④利率表達(dá)方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫)

　�、萦�(jì)息周期：日、月、季、年

　　⑥費(fèi)率：利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比例計(jì)算。如擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)等;實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付7類;收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則是“誰(shuí)委托，誰(shuí)付費(fèi)”。

　　6、清償計(jì)劃：分為一次性還款、分次還款(定額、等額、約定)。

　　7、擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置;是借款人無(wú)力、未按時(shí)還本付息或支付相關(guān)費(fèi)用時(shí)的第二還款來(lái)源。

　　8、約束條件：

　�、偬峥顥l件：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他

　�、诒O(jiān)管條件：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他

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