三、貸前調(diào)查(掌握)

　　(一)貸前調(diào)查的方法

　　1.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

　　2.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

　�、� 搜尋調(diào)查

　　搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料開展調(diào)查。這些媒介物包括：有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等。搜尋調(diào)查應(yīng)注意信息渠道的權(quán)威性、可靠性和全面性。

　�、� 委托調(diào)查

　　委托調(diào)查可通過中介機(jī)構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查。

　　③ 其他方法

　　業(yè)務(wù)人員可通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或個(gè)人獲取有價(jià)值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會(huì)(商會(huì))，政府的職能管理部門(如工商、稅務(wù)、公安等機(jī)構(gòu))了解客戶的真實(shí)情況。

　　(二)貸前調(diào)查的內(nèi)容

　　貸前調(diào)查的內(nèi)容主要包括對(duì)貸款合規(guī)性、安全性和效益性等方面的調(diào)查。

　　1.貸款合規(guī)性調(diào)查

　　① 認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格。

　�、� 認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性。

　�、蹖�(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行認(rèn)定。

　�、軐�(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定。

　�、輰�(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。

　�、迣�(duì)購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定。

　�、邔�(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定，以防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.貸款安全性調(diào)查

　　貸款的安全性調(diào)查是對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資質(zhì)作出判斷。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：

　　考察借款人、保證人及其法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)是否優(yōu)良;

　　考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制是否完善;

　　考察借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況是否正常;

　　對(duì)原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)定不良貸款數(shù)額、比例并分析成因;

　　對(duì)有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查;

　　對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查;

　　對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

　　3.貸款效益性調(diào)查

　　貸款的效益性調(diào)查是指銀行對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查。其調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：

　　調(diào)查借款人過去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況，并分析其行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　調(diào)查借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性。

　　調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)借款人未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況。

　　貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

掃描/長(zhǎng)按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解2018最新考試資訊

了解2018年核心考點(diǎn)

下載各科目歷年真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)|講義匯總

　　2018銀行專業(yè)資格報(bào)名時(shí)間及入口 | 報(bào)名流程

　　考試吧策劃：銀行專業(yè)資格考試報(bào)考指南專題

　　關(guān)注萬題庫銀行從業(yè)考試微信， 了解更多報(bào)名信息

　　2018年銀行專業(yè)資格考試時(shí)間(初中級(jí)) | 考試科目

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗(yàn)匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載