【熱點(diǎn)概述】
2014年3月22日，中國建設(shè)銀行下調(diào)了快捷支付轉(zhuǎn)賬額度限制，幅度由原來的單筆5萬元降至5千元，每月不超過5萬元。而在此前中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行已經(jīng)相繼下調(diào)了用戶使用支付寶快捷支付的額度。此舉被業(yè)界視為幾大國有銀行聯(lián)手對(duì)余額寶等沖擊銀行存款產(chǎn)品的“曲線限制”。
對(duì)于銀行為何要做出限額的規(guī)定，相關(guān)銀行業(yè)研究專家表示，銀行做出限額規(guī)定，應(yīng)該與考慮客戶資金安全有關(guān)。此外也不排除銀行防止存款流失的動(dòng)機(jī)，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行活期存款沖擊較大。
對(duì)于四大行調(diào)低支付寶快捷支付額度，引起了網(wǎng)友熱議。網(wǎng)友A認(rèn)為：近期工、農(nóng)、中、建四大行紛紛下調(diào)了快捷支付限額，這種做法是非常不明智的，其結(jié)果必將是三敗俱傷:一是直接傷及了客戶利益;二是給支付寶、余額寶等帶來了傷害;三是可能涉嫌濫用市場(chǎng)支配地位。
網(wǎng)友B認(rèn)為：四大銀行是出于銀行風(fēng)控的考慮，降低了快捷支付的限額，并沒有對(duì)轉(zhuǎn)賬額度進(jìn)行限制，是對(duì)用戶資金安全負(fù)責(zé)，相信以后金融業(yè)的監(jiān)管會(huì)越來越完善。
【預(yù)測(cè)題目】
談?wù)勀銓?duì)于四大銀行下調(diào)快捷支付轉(zhuǎn)賬額度限制的看法。
【參考答案】
近日，四大銀行紛紛下調(diào)對(duì)支付寶快捷支付額度一事，標(biāo)志著四大行開始了對(duì)支付寶快捷支付的全面限制，支付寶、理財(cái)通等產(chǎn)品將受到影響。對(duì)于銀行做出限額的規(guī)定，應(yīng)該與考慮客戶資金安全有關(guān)，此外也不排除銀行防止存款流失的動(dòng)機(jī)，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)銀行活期存款沖擊較大。
對(duì)于用戶的影響表現(xiàn)最明顯的主要是通過快捷支付進(jìn)行的網(wǎng)購以及還款。以通過快捷支付還款到信用卡為例，如果需要給自己的信用卡還款2萬元，單筆操作只能還款5千元，因此必須分4次操作才能完成。不過，據(jù)相關(guān)銀行客服人員介紹，額度調(diào)整只是針對(duì)快捷支付，如果客戶辦理了網(wǎng)上銀行，照樣還是可以進(jìn)行大額支付。
由于我國關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管主體的缺失，造成部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)隨意跨越經(jīng)營“邊界”，超出自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力。而且，由于虛擬的互聯(lián)網(wǎng)金融交易不受時(shí)間和地域的限制，且交易對(duì)象不明確、交易過程透明度低，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播速度更快、波及范圍更大，極易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
因此，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，制定并完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)，穩(wěn)定金融市場(chǎng)秩序，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康、有序發(fā)展，需要在政府和金融企業(yè)共同努力。
第一，明確監(jiān)管主體，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系。應(yīng)先理順各類互聯(lián)網(wǎng)金融模式特點(diǎn)，了解監(jiān)管缺位，從而明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體、監(jiān)管對(duì)象和監(jiān)管范圍。而且由于互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的特殊性，新的商業(yè)模式往往領(lǐng)先于監(jiān)管規(guī)定，繼而應(yīng)建立有效風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和應(yīng)急處理機(jī)制。
第二，從法律法規(guī)層面加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的立法力度。梳理與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的現(xiàn)有法律，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管需求來修訂和完善互聯(lián)網(wǎng)金融的配套法律體系，補(bǔ)充制定有利于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的行業(yè)法規(guī)。
第三，加快信用體系建設(shè)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)測(cè)及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。加快社會(huì)信用體系建設(shè)，健全企業(yè)和個(gè)人信用體系，建立支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的商業(yè)信用數(shù)據(jù)平臺(tái)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，明確機(jī)構(gòu)職責(zé)，強(qiáng)化信息披露，建立司法保護(hù)機(jī)制，切實(shí)保障消費(fèi)者利益。
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