2016年國家公務(wù)員面試熱點：網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費到來是市場化紅利

　　多家銀行接連推出“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費”，是市場化自身培育的結(jié)果。這也印證了一個道理：在充分競爭的市場化語境中，民眾必然是紅利的受益者。

　　據(jù)報道，近日，多家商業(yè)銀行陸續(xù)推出“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費”新政策，加上之前幾家銀行帶頭宣布取消網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，中小商業(yè)銀行掀開了中國網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬免費的序幕。而業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬零收費，未來還會有更多銀行跟進(jìn)。

　　在民眾基于手續(xù)費考慮玩起轉(zhuǎn)賬攻略的背景下，多家銀行壓減金融服務(wù)成本，無疑是惠澤民眾的好事。從之前銀行網(wǎng)絡(luò)匯款手續(xù)費普遍為柜面轉(zhuǎn)賬五折，到如今實現(xiàn)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬零收費，乃至個人客戶結(jié)算電子渠道全免費，這或可為億萬民眾帶來實實在在的金融服務(wù)實惠。

　　而此舉推出，“服務(wù)意識提高”只是果，其因則體現(xiàn)在多方面：一者，就是金融科技的發(fā)展，數(shù)據(jù)集中、計算機(jī)體系建設(shè)的完備，改變乃至顛覆了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式，面向互聯(lián)網(wǎng)更開放、交易成本更低的金融服務(wù)模式也成為了可能，而網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費也能顯示銀行互聯(lián)網(wǎng)化程度加深;二者，則是金融競爭主體多元化及互聯(lián)網(wǎng)新興金融業(yè)態(tài)大量涌現(xiàn)，加速了金融脫媒局面形成，這對中小商業(yè)銀行在存款競爭、信貸客戶爭取等方面帶來巨大沖擊。今年7月底，央行發(fā)布了第三方支付限額令引發(fā)輿論嘩然，但毋庸置疑，這反映了第三方支付對傳統(tǒng)銀行業(yè)的現(xiàn)實沖擊。

　　但說到底，這是市場化自身培育的結(jié)果。有人說，“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費”應(yīng)感謝互聯(lián)網(wǎng)金融，如果沒有其對中國巨量“草根”用戶市場的搶奪，沒有其給民眾提供的網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬免費等金融服務(wù)，中小商業(yè)銀行恐怕也很難會為了未來，作出適應(yīng)金融業(yè)競爭和發(fā)展需求的“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費”策略。這不無道理，而支持互聯(lián)網(wǎng)金融在“互聯(lián)網(wǎng)+”框架下發(fā)展，本也是尊重市場的體現(xiàn)。

　　這種市場化培育，也體現(xiàn)在了競爭形勢對網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費與否的牽引上。不難看到，這輪推出網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費的，還有跟進(jìn)的，多是股份制銀行、地方商業(yè)性銀行。相形之下，幾大國有大型銀行基本上都無動于衷，保持著繼續(xù)收費態(tài)勢。這也跟以往“國有”屬性賦予的優(yōu)勢地位和巨大體量有緊密關(guān)系。但可以肯定，隨著國企改革推進(jìn)，“競爭性國企”的類別劃分對國有銀行的地位必然會產(chǎn)生影響，它們也會被推向更充分的金融服務(wù)市場競爭中。

　　而隨著股份制銀行和城商行等崛起，對金融市場瓜分能力提高，尤其互聯(lián)網(wǎng)金融越來越強(qiáng)的沖擊波，國有大型銀行經(jīng)營理念必然會在倒逼下，于不久的將來，不得不跟著中小前者一樣放下身段，以微利、讓利去搶占市場份額。

　　就眼下看，要讓“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費”這種利好釋放出更大的市場效應(yīng)，還須將其當(dāng)成精減中間業(yè)務(wù)收費、減輕民眾負(fù)擔(dān)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容，到頭來，促使金融服務(wù)更多的關(guān)節(jié)打通，跟民眾消費被刺激、實體經(jīng)濟(jì)提振之間形成良好的循環(huán)。

　　在充分競爭的市場化語境中，民眾必然是受益者。而如今，多家銀行推出的“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費”，是個良好開端，也定然會引發(fā)行業(yè)蝴蝶效應(yīng)：隨著銀行經(jīng)營進(jìn)入微利時代、利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融日益發(fā)展，商業(yè)銀行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型大幕必將拉開，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費時代到來是必然，銀行在激烈競爭中更多讓利同樣是必然。

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