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點(diǎn)擊查看：公務(wù)員考試《申論》備考指導(dǎo)
問題分析*
1、農(nóng)村金融有效供給不足。農(nóng)村金融有效供給不足，既表現(xiàn)為融資、避險(xiǎn)、理財(cái)?shù)裙δ苄苑⻊?wù)不完善，也反映在供給量上與有效需求間存在巨大差距，其中資金供給不足問題又最受關(guān)注。
2、農(nóng)村金融體系功能不完善，層次不清晰。首先，農(nóng)村金融體系功能不健全。其次，農(nóng)村金融產(chǎn)品與工具匱乏。再次，農(nóng)村金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制不完善。最后，政府在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用有待調(diào)整和理順，扶持農(nóng)村金融的切入點(diǎn)和方式有待改進(jìn)，在營(yíng)造良好的農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境，特別是改善市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施、信用環(huán)境、行政環(huán)境以及完善政策性風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等方面的工作有待加強(qiáng)。
3、配套政策制度不完備，對(duì)農(nóng)村金融支撐力度不足。首先，在財(cái)政與稅收政策方面，雖然近年來政府陸續(xù)出臺(tái)了一些農(nóng)村金融服務(wù)方面的優(yōu)惠政策，但在財(cái)政貼息、呆壞賬核銷、提供低成本資金來源、創(chuàng)設(shè)專業(yè)擔(dān)保等方面的政策仍不明確，制度不完善，措施不到位，支持力度不夠。其次，貨幣政策方面，對(duì)多數(shù)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在存款準(zhǔn)備金率、流動(dòng)性比率、信貸規(guī)模、利率等方面沒有給予應(yīng)有的特殊安排。
|綜合分析*
原因：
1、農(nóng)村金融制度變遷的路徑依賴，阻礙了農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的建立健全。我國(guó)農(nóng)村金融制度變遷具有一種明顯的路徑依賴性，其對(duì)制度變遷有極強(qiáng)的制約作用。作為農(nóng)村金融體系中的既得利益者，農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社，為了維持壟斷權(quán)利與壟斷租金，對(duì)外來競(jìng)爭(zhēng)者持排斥態(tài)度。
2、國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融的政策支持不夠。農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)行業(yè)，世界各國(guó)政府對(duì)農(nóng)業(yè)都采取支持政策，對(duì)直接為農(nóng)業(yè)服務(wù)的農(nóng)村金融也有較多的優(yōu)惠政策。我國(guó)不僅是個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，還是一個(gè)農(nóng)業(yè)相對(duì)落后的國(guó)家，國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融雖有更多的扶植政策，但是，在這方面卻沒有做到位，優(yōu)惠政策沒有給予，或不能落到實(shí)處，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能健康快速發(fā)展。
影響：
1、使得農(nóng)村資金大量外流。在傳統(tǒng)體制下，國(guó)家是通過強(qiáng)制性手段轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)剩余來達(dá)到以農(nóng)補(bǔ)工的目的，致使我國(guó)大量的農(nóng)業(yè)資金以“剪刀差”等形式流向城市。改革開放以來，農(nóng)村改革和隨之進(jìn)行的城市改革對(duì)傳統(tǒng)體制有所突破，市場(chǎng)機(jī)制開始逐漸配置農(nóng)業(yè)資源，工農(nóng)產(chǎn)品比價(jià)也趨向合理，但是，總體上的城市偏向政策并未改變，特別是由政府主導(dǎo)的金融體系改革并沒有從根本上改變其城市和工業(yè)導(dǎo)向。
2、農(nóng)村金融的制度環(huán)境缺失，使得農(nóng)業(yè)部門融資困難重重。目前，我國(guó)農(nóng)村金融的生態(tài)環(huán)境欠佳，很多制度缺失或不完善，使得農(nóng)村地區(qū)融資困難重重。首先，農(nóng)村信用制度的缺失影響到農(nóng)村金融扶持的力度。其次，法制環(huán)境缺陷。第三，農(nóng)村貸款擔(dān)保制度的缺失。為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，金融部門一般要求貸款者提供抵押，農(nóng)戶和農(nóng)民企業(yè)缺少有效的抵押資產(chǎn)，又沒有有效的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予提供服務(wù)，貸款擔(dān)保難以落實(shí)，農(nóng)戶和農(nóng)民企業(yè)融資難的問題非常嚴(yán)重。
對(duì)策：
1、改革現(xiàn)有的農(nóng)村正規(guī)金融體系是進(jìn)行我國(guó)農(nóng)村金融制度和結(jié)構(gòu)創(chuàng)新的基礎(chǔ)和前提。明晰中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)的定位;擴(kuò)大中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍;深化農(nóng)村信用社的體制改革;改進(jìn)農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)行機(jī)制。
2、加強(qiáng)農(nóng)村非正規(guī)金融組織的管理，規(guī)范民間金融活動(dòng)。要堅(jiān)決禁止和取締非法農(nóng)村非正規(guī)金融組織和非法金融活動(dòng)，逐漸使地下金融浮出水面，允許農(nóng)村非正規(guī)金融組織合法化;合理的引導(dǎo)非正規(guī)金融組織參股農(nóng)村信用社等正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范農(nóng)村民間金融活動(dòng)。
3、加強(qiáng)立法，規(guī)范農(nóng)村金融健康發(fā)展。加強(qiáng)保護(hù)農(nóng)業(yè)方面的立法;制定有關(guān)中國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融的法案，完善政策性金融功能;制定有關(guān)農(nóng)村合作金融的法案，規(guī)范農(nóng)村組織金融的發(fā)展;對(duì)商業(yè)銀行在農(nóng)村設(shè)置分支機(jī)構(gòu)實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，完善和規(guī)范各商業(yè)銀行設(shè)在縣級(jí)以下的農(nóng)村經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的金融服務(wù)功能，取消單純吸收存款的網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)其資金投向和投量給予一定比例的限制，以確保資金不能大規(guī)模流出農(nóng)村;建立農(nóng)村金融存款保險(xiǎn)制度。
4、強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能，促進(jìn)農(nóng)村金融的穩(wěn)定發(fā)展。強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)尤其是農(nóng)村信用社的金融監(jiān)管，督促農(nóng)村金融組織加強(qiáng)內(nèi)控制度和安全穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)，完善法人管理結(jié)構(gòu)，提高自我約束能力和經(jīng)營(yíng)管理水平;加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、虧損狀況、內(nèi)控機(jī)制的監(jiān)督檢查，嚴(yán)格管理高級(jí)管理人員和重要業(yè)務(wù)人員，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
|名言佳句*
1、中國(guó)要強(qiáng)，農(nóng)業(yè)必須強(qiáng);中國(guó)要美，農(nóng)村必須美;中國(guó)要富，農(nóng)民必須富。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)穩(wěn)固，農(nóng)村和諧穩(wěn)定，農(nóng)民安居樂業(yè)，整個(gè)大局就有保障，各項(xiàng)工作都會(huì)比較主動(dòng)�！�(xí)近平在2013年中央農(nóng)村工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)
2、任何時(shí)候都不能忽視農(nóng)業(yè)、忘記農(nóng)民、淡漠農(nóng)村。必須始終堅(jiān)持強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策不減弱、推進(jìn)農(nóng)村全面小康不松勁，在認(rèn)識(shí)的高度、重視的程度、投入的力度上保持好勢(shì)頭。——2015年7月16日至18日，習(xí)近平在吉林調(diào)研時(shí)強(qiáng)調(diào)
3、要堅(jiān)持把解決好三農(nóng)問題作為全黨工作重中之重，堅(jiān)定不移深化農(nóng)村改革，堅(jiān)定不移加快農(nóng)村發(fā)展，堅(jiān)定不移維護(hù)農(nóng)村和諧穩(wěn)定。——2016年4月25日，習(xí)近平在安徽鳳陽(yáng)縣小崗村召開農(nóng)村改革座談會(huì)強(qiáng)調(diào)
4、沒有農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，沒有農(nóng)村繁榮富強(qiáng)，沒有農(nóng)民安居樂業(yè)，國(guó)家現(xiàn)代化是不完整、不全面、不牢固的�！�2014年12月13日至14日，習(xí)近平在江蘇調(diào)研時(shí)指出
5、中國(guó)現(xiàn)階段不是要不要農(nóng)業(yè)的問題，而是在新形勢(shì)下怎樣迎難克艱、繼續(xù)抓好的問題。新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化中，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化不能拖后腿。我們必須始終保持戰(zhàn)略清醒�！�2015年3月9日，習(xí)近平參加十二屆全國(guó)人大三次會(huì)議吉林代表團(tuán)審議時(shí)指出
6、推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，要突出抓好加快建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系三個(gè)重點(diǎn)�！�2015年3月9日，習(xí)近平參加十二屆全國(guó)人大三次會(huì)議吉林代表團(tuán)審議時(shí)指出
7、要堅(jiān)持新發(fā)展理念，把推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作的主線，培育農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能，提高農(nóng)業(yè)綜合效益和競(jìng)爭(zhēng)力�！�(xí)近平在2016年中央農(nóng)村工作會(huì)議上的講話
8、價(jià)格一頭連著老百姓，要做好農(nóng)業(yè)的精準(zhǔn)補(bǔ)貼工作，把去庫(kù)存、補(bǔ)短板有機(jī)結(jié)合起來。東北地區(qū)有條件發(fā)展規(guī)�；�(jīng)營(yíng)，農(nóng)業(yè)合作社是發(fā)展方向，有助于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化路子走得穩(wěn)、步子邁得開�！�2016年5月24日，習(xí)近平在黑龍江考察時(shí)指出
9、推進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，是工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展到一定階段的必然要求，是國(guó)家現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。把工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村作為一項(xiàng)長(zhǎng)期堅(jiān)持的方針，堅(jiān)持和完善實(shí)踐證明行之有效的強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策，動(dòng)員社會(huì)各方面力量加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，努力形成城鄉(xiāng)發(fā)展一體化新格局�！�2015年4月30日，習(xí)近平在中央政治局第二十二次集體學(xué)習(xí)時(shí)的講話
10、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村，要規(guī)劃先行，遵循鄉(xiāng)村自身發(fā)展規(guī)律，補(bǔ)農(nóng)村短板，揚(yáng)農(nóng)村長(zhǎng)處，注意鄉(xiāng)土味道，保留鄉(xiāng)村風(fēng)貌，留住田園鄉(xiāng)愁。要因地制宜搞好農(nóng)村人居環(huán)境綜合整治，創(chuàng)造干凈整潔的農(nóng)村生活環(huán)境。——2016年4月25日，習(xí)近平在安徽鳳陽(yáng)縣小崗村召開農(nóng)村改革座談會(huì)強(qiáng)調(diào)
11、小康不小康，關(guān)鍵看老鄉(xiāng)。新世紀(jì)以來，農(nóng)民收入連續(xù)9年增長(zhǎng)，生活水平不斷提高，但全面建成小康仍極為艱巨。要大力促進(jìn)農(nóng)民增加收入，不要平均數(shù)掩蓋了大多數(shù)，要看大多數(shù)農(nóng)民收入水平是否得到提高�！�2013年11月28日，習(xí)近平總書記在山東農(nóng)科院召開座談會(huì)時(shí)指出
12、增加農(nóng)民收入，要構(gòu)建長(zhǎng)效政策機(jī)制，通過發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、組織農(nóng)民外出務(wù)工經(jīng)商、增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入等多種途徑，不斷縮小城鄉(xiāng)居民收入差距，讓廣大農(nóng)民盡快富裕起來。在政策上，要考慮如何提高糧食生產(chǎn)效益、增加農(nóng)民種糧收入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民生產(chǎn)糧食和增加收入齊頭并進(jìn)，不讓種糧農(nóng)民在經(jīng)濟(jì)上吃虧，不讓種糧大縣在財(cái)政上吃虧�！�2016年4月25日，習(xí)近平在安徽鳳陽(yáng)縣小崗村召開農(nóng)村改革座談會(huì)強(qiáng)調(diào)
熱點(diǎn)案例*
解決農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”問題
改革開放以來，我國(guó)金融業(yè)快速發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。但在農(nóng)村，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少、貸款門檻高、支付匯兌不便等問題比較突出，金融服務(wù)群眾“最后一公里”仍不暢通。我們需要積極探索創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式，大力建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)站，著力解決金融服務(wù)群眾“最后一公里”問題。
明確建設(shè)理念。在農(nóng)村金融服務(wù)站建設(shè)中，應(yīng)按照民生金融、普惠金融、草根金融理念，以服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)、推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化建設(shè)為宗旨，堅(jiān)持市場(chǎng)化和商業(yè)可持續(xù)原則，把政府惠民、便民工程與金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任結(jié)合起來，發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)比較優(yōu)勢(shì)，尋找農(nóng)村實(shí)際金融需求與銀行經(jīng)營(yíng)行為的結(jié)合點(diǎn)，探索服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展、支持新農(nóng)村建設(shè)的新路子，不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。
優(yōu)化建設(shè)路徑。在實(shí)踐中，堅(jiān)持政府引導(dǎo)、銀行主導(dǎo)的可行路徑。政府根據(jù)人口分布及經(jīng)濟(jì)發(fā)展等實(shí)際情況，做好農(nóng)村金融服務(wù)站布局規(guī)劃。同時(shí)，制定完善銀行金融機(jī)構(gòu)參與的激勵(lì)機(jī)制，如將農(nóng)村各種補(bǔ)助款項(xiàng)、村集體征地拆遷款項(xiàng)發(fā)放等業(yè)務(wù)交由在當(dāng)?shù)卦O(shè)立農(nóng)村金融服務(wù)站的金融機(jī)構(gòu)代理，引導(dǎo)企業(yè)、村民、村集體到當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)站辦理存款業(yè)務(wù)。銀行金融機(jī)構(gòu)自主建設(shè)，自主運(yùn)營(yíng)，自主管理;同時(shí)，緊密結(jié)合當(dāng)?shù)亟鹑诜⻊?wù)需求特點(diǎn)，創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容和金融產(chǎn)品。
拓展服務(wù)功能。農(nóng)村金融服務(wù)站有效整合村鎮(zhèn)銀行、自助銀行、社區(qū)銀行的功能，不僅能填補(bǔ)一些銀行金融機(jī)構(gòu)撤離鎮(zhèn)村留下的服務(wù)“真空”，而且把金融服務(wù)延伸到農(nóng)民家門口，農(nóng)民可以方便地享受存取款、匯兌結(jié)算、投資理財(cái)、貸款等各項(xiàng)服務(wù)，解決金融服務(wù)群眾“最后一公里”問題。村級(jí)組織幫助落實(shí)農(nóng)村金融服務(wù)站建設(shè)點(diǎn)，主動(dòng)維護(hù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所安全，并充分發(fā)揮人緣和地緣優(yōu)勢(shì)，協(xié)助銀行金融機(jī)構(gòu)開展“信用村”“信用戶”建設(shè)和評(píng)定，優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)信用環(huán)境。
實(shí)現(xiàn)多方共贏。農(nóng)村金融服務(wù)站充分利用現(xiàn)代遠(yuǎn)程通信技術(shù)、自動(dòng)化設(shè)備、智能化解決方案等，僅需一個(gè)工作人員就可以實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的全部服務(wù)功能，降低了建設(shè)運(yùn)營(yíng)成本，為銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)提供了有力支撐，提高了銀行金融機(jī)構(gòu)的積極性。金融服務(wù)站通過信用村建設(shè)，對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，推廣“農(nóng)戶+征信+信貸”模式，通過“村民貸”等低成本服務(wù)產(chǎn)品，向符合條件的村民提供無抵押貸款，可以有效解決農(nóng)民貸款門檻高的難題，使“三農(nóng)”貸款渠道更加暢通。
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的基礎(chǔ)。在這一過程中，金融助力格外重要。解決金融服務(wù)群眾“最后一公里”問題，既需要明確建設(shè)理念，又需要優(yōu)化建設(shè)路徑、拓展服務(wù)功能，更需要實(shí)現(xiàn)多方共贏。在此基礎(chǔ)上，才能將農(nóng)村地區(qū)變成金融投資的“蔚藍(lán)之海”。
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