2017年國家公務(wù)員考試行測常識題庫：P2P金融

　　區(qū)分P2P與P2I

　　P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，自行決定借出金額實現(xiàn)自助式借款。

　　P2I金融指個人與產(chǎn)業(yè)鏈間的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，是通過墊資方代理采購或代理銷售的創(chuàng)新交易模式，將互聯(lián)網(wǎng)金融與塑料產(chǎn)業(yè)鏈深度融合的綜合性服務(wù)，為塑料上下游企業(yè)提供電子化、模式化的信息、交易、融資、結(jié)算、倉儲、物流等綜合服務(wù)，助力塑料行業(yè)客戶實現(xiàn)信息流、商流、資金流、物流的四流合一，從而加快貨物和資金流轉(zhuǎn)速度，提高交易效率，降低交易成本和交易風(fēng)險。

　　投資理財

　　在國內(nèi)P2P平臺爭相和小貸、擔保公司結(jié)盟獲取借款項目來源時，專注于純線上模式則廣泛布局在消費金融領(lǐng)域。

　　在央行最新報告中發(fā)現(xiàn)，全國居民儲蓄總額約為43萬億人民幣，人均3萬元。每人3萬元儲蓄的中位數(shù)估計全中國60%的人是很難達到的，但是對于一個普通家庭而言，一家?guī)卓?萬元的存款還是有的。

　　這個錢有的是存在那里以備不時之需的，比如老人生病、孩子上學(xué)這種情況下用的，不能動;有的就很簡單，存了一年下來有三萬元了，并且還在繼續(xù)努力的存錢，這部分錢就應(yīng)該用來投資產(chǎn)生收益。巴菲特所謂復(fù)利滾雪球的理念深入人心，可是怎么讓雪球越滾越大而不是越滾越小，這個事情在全球都是不容易的一件事情。

　　P2P模式撮合的是個人與企業(yè)的借貸。專家認為，P2P互聯(lián)網(wǎng)小微金融模式的優(yōu)勢是面向具有還款能力和還款意愿的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。

　　解決了投資者投資信息不對稱、投資起點高、投資風(fēng)險高的問題;同時解決了中小企業(yè)融資難、融資時間長的問題。結(jié)構(gòu)化設(shè)計理念，讓專業(yè)的機構(gòu)做專業(yè)的事，一方面利用互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)信息對稱、實現(xiàn)資源高效利用，幫助廣大中小企業(yè)“速效”融資;

　　另一方面，引入線下金融擔保機構(gòu)的多擔保合作體系，從根本上解決了互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)風(fēng)控誠信的原則性問題;同時，在融資過程中實現(xiàn)去媒化，剝離諸多中間環(huán)節(jié)，實現(xiàn)投資者直接獲利，年化收益率上對投資者有著極高的吸引力。 P2P模式，有效整合各角色的參與度，高度發(fā)揮各自優(yōu)勢，并讓投資者的收益最大化，從而實現(xiàn)多方共贏。

　　P2P平臺主要存在兩大問題，一是預(yù)期投資回報率過高，而實體經(jīng)濟卻難以維持業(yè)績并導(dǎo)致運營平臺的資金鏈斷裂;二是針對雨后春筍般四處開花的P2P，既沒有門檻，政府也缺乏統(tǒng)一的征信平臺�，F(xiàn)在的P2P就像傳統(tǒng)借貸行業(yè)銀行，也可以分為直接融資和間接融資。在直接融資方面，P2P平臺僅充當信息披露角色，幫助資金供求雙方進行更高效的匹配，而不涉及資金運作，也不參與擔保;但是在間接融資方面，P2P平臺充當了以往商業(yè)銀行金融中介的職能，負責從一方接入并向資金需求方提供實質(zhì)資金，在這種情況下P2P就擔當了資金轉(zhuǎn)讓與風(fēng)險中介的角色。對于直接融資性質(zhì)的P2P平臺，更需要的是借款一方的征信數(shù)據(jù);而對于間接融資P2P，由于其擔當?shù)氖切☆~放貸機構(gòu)的角色，甚至與非法集資只有一線之隔。而資金提供方此時的出資就好比是給一個放貸機構(gòu)提供貸款，因此就不得不考慮該機構(gòu)的信用程度。此時不僅僅需要資金需求方即實體企業(yè)的征信數(shù)據(jù)，P2P公司的信用數(shù)據(jù)也是必需的。

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