第三節(jié) 銀行卡

　　一、銀行卡的分類(lèi)

　　銀行卡是指經(jīng)批準(zhǔn)由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

　　按不同標(biāo)準(zhǔn)，可以對(duì)銀行卡做不同的分類(lèi)。如信用卡和借記卡;人民幣卡和外幣卡;單位卡(商務(wù)卡)和個(gè)人卡;磁條卡和芯片(IC)卡等。

　　二、銀行卡賬戶和交易

　　(一)銀行卡申領(lǐng)、注銷(xiāo)和喪失

　　單位或個(gè)人申領(lǐng)信用卡，應(yīng)按規(guī)定填制申請(qǐng)表，連同有關(guān)資料一并送交發(fā)卡銀行。發(fā)卡銀行可根據(jù)申請(qǐng)人的資信程度，要求其提供擔(dān)保9銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。

　　單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷(xiāo)貨收入存人單位卡賬戶。嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)人個(gè)人卡賬戶存儲(chǔ)。

　　持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后，可申請(qǐng)辦理銷(xiāo)戶。

　　持卡人喪失銀行卡，應(yīng)立即持本人身份證件或其他有效證明，并按規(guī)定提供有關(guān)情況，向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)辦理掛失手續(xù)。

　　(二)銀行卡交易的基本規(guī)定

　　單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支。單位卡不得支取現(xiàn)金。發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當(dāng)每筆授權(quán)。

　　準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%

　　三、銀行卡計(jì)息

　　發(fā)卡銀行對(duì)準(zhǔn)貸記卡及借記卡(不含儲(chǔ)值卡)賬戶內(nèi)的存款，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息。發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡賬戶的存款、儲(chǔ)值卡(含IC卡的電子錢(qián)包)內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受免息還款期待遇和最低還款額待遇優(yōu)惠條件。

　　四、銀行卡清算市場(chǎng)

　　自2015年6月1日起，我國(guó)放開(kāi)銀行卡清算市場(chǎng)，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請(qǐng)?jiān)谥袊?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。目前，中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司，是唯一經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的銀行卡清算機(jī)構(gòu)，隨著銀行卡清算市場(chǎng)的放開(kāi)，我國(guó)銀行卡組織將迎來(lái)國(guó)際卡組織、本土第三方支付機(jī)構(gòu)，甚至國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的多個(gè)參與方。

　　五、銀行卡收單

　　銀行卡收單業(yè)務(wù)，是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。

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