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　　第一單元 支付結(jié)算法律制度

　　銀行卡的其他規(guī)定(★)

　　3.特約商戶

　　(1)與收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織;

　　(2)符合規(guī)定開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營活動的自然人。

　　4.重要管理規(guī)則

　　(1)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理。

　　(2)銀行卡受理協(xié)議

　　收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，就可受理的銀行卡種類、開通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更、資金結(jié)算周期、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯和糾紛處置等事項(xiàng)，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。

　　(3)結(jié)算賬戶

　�、偬丶s商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶，或其指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。

　�、谔丶s商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。

　　(4)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營和管理，不得跨省(自治區(qū)、直轄市)域開展收單業(yè)務(wù)。

　　(5)風(fēng)險(xiǎn)評級制度

　　建立對實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級制度，對于風(fēng)險(xiǎn)等級較高的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其開通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等措施。

　　(6)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外。

　　(7)收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn)、洗錢、泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶采取的措施包括但不限于：

　　①延遲資金結(jié)算;

　�、跁和ｃy行卡交易;

　�、凼栈厥芾斫K端(關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口)。

　　5.結(jié)算收費(fèi)

　　(1)基本規(guī)定

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