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2018年12月證券從業(yè)《證券投資顧問業(yè)務(wù)》沖刺題(2)

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第 1 頁:單項(xiàng)選擇題
第 2 頁:組合型選擇題

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  一.單項(xiàng)選擇題(本大題共 40 小題,每小題 0.5 分,共 20 分。只有一個選項(xiàng)符合題目要求)

  1.根據(jù)《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》,下列對證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問業(yè)務(wù)的說法,不正確的是()。

  A.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)建立客戶回訪機(jī)制,明確客戶回訪的程序、內(nèi)容和要求,并制定專門人員獨(dú)立實(shí)施

  B.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶提供風(fēng)險揭示書,并由客戶簽收確認(rèn)

  C.證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)從事證券投資顧問業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)建立客戶投訴處理機(jī)制,及時、妥善處理客戶投訴事項(xiàng)

  D.證券投資顧問可以通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體,作出買入、賣出或者持有具體證券的投資建議

  D【解析】根據(jù)《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第三十二條規(guī)定,證券投資顧問不得通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊等公眾媒體,作出買入、賣出或者持有具體證券的投資建議。

  2.根據(jù) F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論,不適合處于家庭成長期的投資人的理財(cái)策略是()。

  A.保持資產(chǎn)的流動性,投資部分期貨型基金

  B.適當(dāng)投資債券型基金

  C.拒絕合理使用銀行信貸工具

  D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品

  C【解析】根據(jù) F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論,在家庭成長期,子女教育金需求增加,購房、購車貸款仍保持較高需求,成員收入穩(wěn)定,家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。因此,該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性,并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn),如債券基金、浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品。

  3.通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點(diǎn)之間的價值差異稱為()。

  A.貨幣時間差異

  B.貨幣時間價值

  C.貨幣投資價值

  D.貨幣投資差異

  B【解析】通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點(diǎn)之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下,經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值,或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值,也被稱為資金時間價值。

  4.李先生擬在 5 年后用 200 000 元購買一輛車,銀行年復(fù)利率為 12%,李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行()元。

  A.120 000

  B.134 320

  C.113 485

  D.150 000

  C【解析】根據(jù)復(fù)利計(jì)算多期現(xiàn)值公式,可得:PV =FV(1+r)t200 000

  5.趙先生由于資金寬?上蚺笥呀璩 200 萬元,甲、乙、丙、丁四個朋友計(jì)息方式各有不同,趙先生應(yīng)該選擇()。

  A.甲:年利率 15%,每年計(jì)息一次

  B.乙:年利率 14.7%,每季度計(jì)息一次

  C.丙:年利率 14.3%,每月計(jì)息一次

  D.丁:年利率 14%,連續(xù)復(fù)利

  B【解析】當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時候,相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利,被稱為連續(xù)復(fù)利計(jì)算。在連續(xù)復(fù)利的情況下,計(jì)算終值的一般公式是:FV = PV × ℯ rt。甲的有效年利率為 15%;乙的有效年利率為(1 + 14.7%/4)4 − 1 = 15.53%;丙的有效年利率為(1 + 14.3%⁄12)12 − 1 =

  15.28%;丁的有效年利率為ℯ 0.14 − 1 = 15.03%。因?yàn)槭琴J款收益,所以趙先生選擇有效年利率最高的 B 項(xiàng)。

  6.永續(xù)年金是一組在無限期內(nèi)金額()、方向()、時間間隔()的現(xiàn)金流。

  A.相等;不同;相同

  B.相等;相同;相同

  C.相等;相同;不同

  D.不等;相同;相同

  B【解析】永續(xù)年金是指在無限期內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。比如優(yōu)先股,它有固定的股利而無到期日,其股利可視為永續(xù)年金;未規(guī)定償還期限的債券,其利息也可視為永續(xù)年金。

  7.下列關(guān)于β系數(shù)說法正確的是( )。

  A.β系數(shù)的值越大,其承擔(dān)的系統(tǒng)風(fēng)險越小

  B.β系數(shù)是衡量證券系統(tǒng)風(fēng)險水平的指數(shù)

  C.β系數(shù)的值在 0∼1 之間

  D.β系數(shù)是證券總風(fēng)險大小的度量

  B【解析】β系數(shù)衡量的是證券的系統(tǒng)風(fēng)險,β值越大,證券的系統(tǒng)風(fēng)險越大;當(dāng)證券與市場負(fù)相關(guān)時,β系數(shù)為負(fù)數(shù)。

  8.下列關(guān)于資本市場線和證券市場線的說法,錯誤的是( )。

  A.證券市場線描述的是無風(fēng)險資產(chǎn)和任意風(fēng)險資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益的關(guān)系

  B.資本市場線描述的是由無風(fēng)險資產(chǎn)和市場組合形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險與收益的關(guān)系

  C.證券市場線反映了均衡條件下,任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險之間的關(guān)系

  D.資本市場線反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險的關(guān)系

  C【解析】證券市場線與資本市場線都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與風(fēng)險狀況間依賴關(guān)系的函數(shù)。資本市場線反映的是有效資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險間的依賴關(guān)系,證券市場線描述的是任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與系統(tǒng)風(fēng)險之間的關(guān)系,而非與總風(fēng)險的關(guān)系。

  9. 無風(fēng)險收益率為 5%,市場期望收益率為 12%的條件下:A 證券的期望收益率為 10%,β系數(shù)為 1.1; B 證券的期望收益率為 17%,β系數(shù)為 1.2,那么投資者可以買進(jìn)哪一個證券?()

  A.A 證券

  B.B 證券

  C.A 證券或 B 證券

  D.A 證券和 B 證券

  B【解析】根據(jù) CAPM 模型,A 證券:5% + (12% − 5%) × 1.1 = 12.7%,因?yàn)?12.7%>10%,所以 A 證券價格被高估,應(yīng)賣出;B 證券:5% + (12% − 5%) × 1.2 = 13.4%,因?yàn)?13.4%<17%,所以 B 證券價格被低估,應(yīng)買進(jìn)。

  10.現(xiàn)代組合投資理論認(rèn)為,有效邊界與投資者的無差異曲線的切點(diǎn)所代表的組合是該投資者的()。

  A.最大期望收益組合

  B.最小方差組合

  C.最優(yōu)證券組合

  D.有效證券組合

  C【解析】無差異曲線簇與有效邊界的切點(diǎn)所表示的組合,相對于其他有效組合來說所在的無差異曲線的位置最高,該有效組合便是使投資者最滿意的有效組合,即投資者的最優(yōu)證券組合。

  11.客戶信息可以分為定量信息和定性信息,下列對應(yīng)正確的是()。

  A.消費(fèi)支出情況——定性信息

  B.風(fēng)險偏好——定性信息

  C.家庭基本信息——定量信息

  D.投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息

  B【解析】A 項(xiàng),消費(fèi)支出情況屬于定量信息;C 項(xiàng),家庭基本信息屬于定性信息;D 項(xiàng),投資經(jīng)驗(yàn)屬于定性信息。

  12.按照不同的財(cái)富觀對客戶進(jìn)行分類,下列哪項(xiàng)屬于對揮霍者的描述?()

  A.量入為出,買東西會精打細(xì)算;從不向人借錢,也不用循環(huán)信用;有儲蓄習(xí)慣,仔細(xì)分析投資方案

  B.嫌銅臭,不讓金錢左右人生;命運(yùn)論者,不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障;缺乏規(guī)劃概念,不量出不量入

  C.喜歡花錢的感覺,花的比賺的多;常常借錢或用信用卡循環(huán)額度;透支未來,沖動型消費(fèi)者

  D.討厭處理錢的事也不求助專家;不借錢不用信用卡,理財(cái)單純化;除存款外不做其他投資,煩惱少

  C【解析】A 項(xiàng)描述的是儲藏者的特征;B 項(xiàng)描述的是修道士的特征;D 項(xiàng)描述的是逃避者的特征。

  13.基本分析的重點(diǎn)是()。

  A.宏觀經(jīng)濟(jì)分析

  B.公司分析

  C.區(qū)域分析

  D.行業(yè)分析

  B【解析】公司分析是基本分析的重點(diǎn),無論什么樣的分析報(bào)告,最終都要落實(shí)在某家公司證券價格的走勢上。如果沒有對發(fā)行證券的公司狀況進(jìn)行全面的分析,就不可能準(zhǔn)確地預(yù)測其證券的價格走勢。

  14.在貨幣政策傳導(dǎo)中,貨幣政策的操作目標(biāo)()。

  A.介于貨幣政策中介目標(biāo)與最終目標(biāo)之間

  B.是貨幣政策實(shí)施的遠(yuǎn)期操作目標(biāo)

  C.是貨幣政策工具操作的遠(yuǎn)期目標(biāo)

  D.介于貨幣政策工具與中介目標(biāo)之間

  D【解析】操作指標(biāo)又稱近期目標(biāo),介于貨幣政策工具和中介目標(biāo)之間。

  15.美國哈佛商學(xué)院教授邁克爾·波特認(rèn)為,一個行業(yè)內(nèi)存在著()種基本競爭力量。

  A.3

  B.4

  C.5

  D.6

  C【解析】美國哈佛商學(xué)院教授邁克爾·波特認(rèn)為,一個行業(yè)激烈競爭的局面源于其內(nèi)存的競爭結(jié)構(gòu)。一個行業(yè)內(nèi)存在著五種基本競爭力量,即潛在進(jìn)入者、替代品、供方、需方以及行業(yè)內(nèi)現(xiàn)有競爭者。

  16.行業(yè)的成長實(shí)際上是指()。

  A.行業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)

  B.行業(yè)中的企業(yè)越來越多

  C.行業(yè)的風(fēng)險越來越小

  D.行業(yè)的競爭力很強(qiáng)

  A【解析】根據(jù)行業(yè)成長的定義,行業(yè)的成長實(shí)際上就是行業(yè)的擴(kuò)大再生產(chǎn)。成長能力主要體現(xiàn)在生產(chǎn)能力和規(guī)模的擴(kuò)張、區(qū)域的橫向滲透能力以及自身組織結(jié)構(gòu)的變革能力。

  17.通常,對公司經(jīng)營管理能力進(jìn)行分析時,不需要()。

  A.對公司所處行業(yè)增長性進(jìn)行分析

  B.對公司管理人員工作效率進(jìn)行分析

  C.對公司的組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析

  D.對公司業(yè)務(wù)人員的創(chuàng)新能力進(jìn)行分析

  A【解析】對公司所處行業(yè)增長性進(jìn)行分析屬于行業(yè)分析。

  18.目前,上市公司實(shí)地調(diào)查中最常用的方法是()。

  A.訪談

  B.考察

  C.筆錄

  D.參與體驗(yàn)

  A【解析】訪談是目前上市公司實(shí)地調(diào)查中最常用的方法。上市公司高級管理人員或投資者關(guān)系負(fù)責(zé)人在接待來訪的研究人員時,通常首先進(jìn)行企業(yè)相關(guān)情況介紹,然后再與調(diào)研人員(投資者或研究員)進(jìn)行對話或就相關(guān)提問進(jìn)行回答。

  19.關(guān)于 MVA,下列說法中錯誤的是()。

  A.MVA 是股票市值與累計(jì)資本投入之間的差額

  B.MVA 是公司為股東創(chuàng)造或毀壞的財(cái)富在資本市場上的體現(xiàn)

  C.MVA 是從基本面分析得出的企業(yè)在特定時間內(nèi)創(chuàng)造的價值

  D.MVA 是市場對公司未來獲得經(jīng)濟(jì)增加值能力的預(yù)期反映

  C【解析】EVA®是從基本面分析得出的企業(yè)在特定一段時間內(nèi)創(chuàng)造的價值;而 MVA 是公司為股東創(chuàng)造或毀壞了多少財(cái)富在資本市場上的體現(xiàn),也是股票市值與累計(jì)資本投入之間的差額。

  20.在計(jì)算速動比率時需要排除存貨的影響,這樣做最主要的原因之一在于流動資產(chǎn)中()。

  A.存貨的價格變動較大

  B.存貨的質(zhì)量難以保障

  C.存貨的變現(xiàn)能力最差

  D.存貨的數(shù)量不易確定

  C【解析】在計(jì)算速動比率時,要把存貨從流動資產(chǎn)中排除的主要原因是:(1)在流動資產(chǎn)中,存貨的變現(xiàn)能力最差。(2)由于某種原因,部分存貨可能已損失報(bào)廢,還沒作處理。(3)部分存貨已抵押給某債權(quán)人。 4)存貨估價還存在著成本與當(dāng)前市價相差懸殊的問題。

  21.某公司 2015 年稅后利潤 201 萬元,所得稅稅率為 25%,利息費(fèi)用為 40 萬元,則該企業(yè)2015 年已獲利息倍數(shù)為()。

  A.7.70

  B.8.25

  C.6.75

  D.6.45

  A【解析】已獲利息倍數(shù)=利息利潤總額/利息費(fèi)用=201÷(1−25%)+4040= 7.70。

  22.反映財(cái)務(wù)彈性的指標(biāo)是()。

  A.全部資產(chǎn)現(xiàn)金回收率

  B.現(xiàn)金股利保障倍數(shù)

  C.現(xiàn)金流動負(fù)債比

  D.現(xiàn)金到期債務(wù)比

  B【解析】現(xiàn)金股利保障倍數(shù)=每股營業(yè)現(xiàn)金凈流量/每股現(xiàn)金股利,該比率越大,說明支付現(xiàn)金股利的能力越強(qiáng)。

  23.關(guān)于 K 線組合,下列表述正確的是()。

  A.最后一根 K 線的位置越低,越有利于多方

  B.最后一根 K 線的位置越高,越有利于空方

  C.越是靠后的 K 線越重要

  D.越是靠前的 K 線越重要

  C【解析】無論 K 線的組合多復(fù)雜,考慮問題的方式是相同的,都是由最后一根 K 線相對于前面 K 線的位置來判斷多空雙方的實(shí)力大小。可見,越是靠后的 K 線越重要。

  24. V 形是一種典型的價格形態(tài),()。

  A.便于普通投資者掌握

  B.一般沒有明顯的征兆

  C.與其他反轉(zhuǎn)形態(tài)相似

  D.它的頂和底出現(xiàn)兩次

  B【解析】V 形走勢是一種很難預(yù)測的反轉(zhuǎn)形態(tài)。無論 V 形頂,還是 V 形底的出現(xiàn),都沒有一個明顯的形成過程,這一點(diǎn)同其他反轉(zhuǎn)形態(tài)有較大的區(qū)別,故而往往讓投資者感到突如其來,甚至難以置信。因此,V 形并不便于普通投資者掌握。

  25.移動平均線最常見的使用法則是()。

  A.威廉法則

  B.葛蘭威爾法則

  C.夏普法則

  D.艾略特法則

  B【解析】在 MA(移動平均線)的應(yīng)用上,最常見的是葛蘭威爾(Granvile)的“移動平均線八大買賣法則”。

  26. 技術(shù)分析的理論基礎(chǔ)是()。

  A.道氏理論

  B.切線理論

  C.波浪理論

  D.K 線理論

  A【解析】道氏理論是技術(shù)分析的理論基礎(chǔ),許多技術(shù)分析方法的基本思想都來自于道氏理論。

  27.假設(shè)其他條件保持不變,則下列關(guān)于利率風(fēng)險的表述,正確的是()。

  A.資產(chǎn)以固定利率為主,負(fù)債以浮動利率為主,則利率上升有助于增加收益

  B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

  C.購買票面利率為 3%的國債,當(dāng)期資金成本為 2%,則該交易不存在利率風(fēng)險

  D.以 3 個月 LIBOR 為參照的浮動利率債券,其債券利率風(fēng)險增加

  B【解析】對發(fā)行人來說,發(fā)行固定利率債券固定了每期支付利率,將來即使市場利率上升,其支付的成本也不隨之上升,因而有效地降低了利率上升的風(fēng)險。A 項(xiàng),當(dāng)利率上升時,資產(chǎn)收益固定,負(fù)債成本上升,收益減少;C 項(xiàng),該交易存在基準(zhǔn)風(fēng)險,又稱利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險;D 項(xiàng)以 3 個月 LIBOR 為參照的浮動利率債券,相比于其他債券,債券利率風(fēng)險降低。

  28.通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越短,并且在到期日之前支付的金額越大,則久期的絕對值()。

  A.不變

  B.越高

  C.越低

  D.無法判斷

  C【解析】通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長,并且在到期日之前支付的金額越小,則久期的絕對值越高,表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較大的影響,反之則相反。

  29.()假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布),然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險因素收益分布方差―協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。

  A.歷史模擬法

  B.方差―協(xié)方差法

  C.壓力測試法

  D.蒙特卡洛模擬法

  B【解析】方差―協(xié)方差法假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化服從特定的分布(通常為正態(tài)分布),然后通過歷史數(shù)據(jù)分析和估計(jì)該風(fēng)險因素收益分布方差―協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)等。在選定時間段里組合收益率的標(biāo)準(zhǔn)差將由每個風(fēng)險因素的標(biāo)準(zhǔn)差、風(fēng)險因素對組合的敏感度和風(fēng)險因素間的相關(guān)系數(shù)通過矩陣運(yùn)算求得。

  30.假設(shè)某項(xiàng)交易的期限為 125 個交易日,并且只在這段時間占用了所配置的經(jīng)濟(jì)資本,此項(xiàng)交易對應(yīng)的RAR0C為 4%,則調(diào)整為年度比率的RAR0C等于( )。

  A.6.28%

  B.7.43%

  C.7.85%

  D.8.16%

  D【解析】如果一筆交易只發(fā)生了幾天,并且只在這幾天中占用了所配置的經(jīng)濟(jì)資本,則需要將 RAR0C調(diào)整為年度比率,以便與其他交易的 RAR0C相比較: RAR0CAnnual = (1 +RAR0CT)250⁄T − 1 = (1 + 4%)250⁄125 − 1 = 8.16%。

  31.證券公司應(yīng)至少()對流動性風(fēng)險限額進(jìn)行一次評估,必要時進(jìn)行調(diào)整。

  A.每年

  B.每季度

  C.每月

  D.每半年

  A【解析】根據(jù)《證券公司流動性風(fēng)險管理指引》證券公司應(yīng)至少每年對流動性風(fēng)險限額進(jìn)行一次評估,必要時進(jìn)行調(diào)整。

  32.關(guān)于債券的特點(diǎn),下列說法錯誤的是()。

  A.根據(jù)不同的發(fā)行目的,政府債券有不同的期限,從一年至幾十年

  B.公司發(fā)行債券的目的主要是為了滿足經(jīng)營需要

  C.金融債券的期限以中期較為多見

  D.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券是金融機(jī)構(gòu)的主動負(fù)債

  A【解析】根據(jù)不同的發(fā)行目的,政府債券有不同的發(fā)行期限,從幾個月至幾十年。

  33.下列不能發(fā)行金融債券的主體是()。

  A.國有商業(yè)銀行

  B.政策性銀行

  C.中國人民銀行

  D.證券公司

  C【解析】金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券,主要包括:(1)政策性金融債券。(2)商業(yè)銀行債券。(3)證券公司債券和債務(wù)。(4)保險公司次級債務(wù)。(5)財(cái)務(wù)公司債券等。

  34.普通股票和優(yōu)先股票是按()分類的。

  A.股東享有的權(quán)利

  B.股票的格式

  C.股票的價值

  D.股東的風(fēng)險和收益

  A【解析】按股東享有權(quán)利的不同,股票分為普通股票和優(yōu)先股票。優(yōu)先股票是一種特殊股票,在其股東權(quán)利、義務(wù)中附加了某些特別條件。優(yōu)先股票的股息率是固定的,其持有者的權(quán)利受到一定限制,但在公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配上比普通股票股東享有優(yōu)先權(quán)。

  35.任何金融工具都可能出現(xiàn)價格的不利變動而帶來資產(chǎn)損失的可能性,這是()。

  A.信用風(fēng)險

  B.市場風(fēng)險

  C.法律風(fēng)險

  D.結(jié)算風(fēng)險

  B【解析】A 項(xiàng),信用風(fēng)險是指交易中對方違約,沒有履行所作承諾造成損失的可能性;C項(xiàng),法律風(fēng)險是指因合約不符合所在國法律,無法履行或合約條款遺漏及模糊導(dǎo)致?lián)p失的可能性;D 項(xiàng),結(jié)算風(fēng)險是指因交易對手無法按時付款或交割帶來損失的可能性。

  36.市場時機(jī)選擇者()。

  A.資產(chǎn)組合的貝塔值固定

  B.資產(chǎn)組合的貝塔值不固定

  C.資產(chǎn)組合的貝塔值為零

  D.資產(chǎn)組合的貝塔值牛市時低于熊市時

  B【解析】一個成功的市場選擇者,能夠在市場處于漲勢時提高其組合的貝塔值,而在市場處于下跌時降低其組合的貝塔值。

  37.()屬于消極型資產(chǎn)配置策略。

  A.投資組合保險策略

  B.恒定混合策略

  C.買入并持有策略

  D.動態(tài)資產(chǎn)配置策略

  C【解析】股票投資策略可分為:(1)主動策略也稱積極策略,即試圖通過尋找被低估或高估的資產(chǎn)類別、行業(yè)、證券或市場擇時來跑贏市場。(2)消極型資產(chǎn)配置策略,可分為簡單型長期持有策略和科學(xué)組合型長期持有策略兩種,其中,簡單型長期持有策略以買入并長期持有戰(zhàn)略為主,一旦確定了投資組合,就不再發(fā)生積極的股票買入或賣出行為。

  38.回歸分析作為有效方法應(yīng)用在經(jīng)濟(jì)或者金融數(shù)據(jù)分析中,具體遵循下列步驟,其中順序正確的選項(xiàng)是()。

  (1)參數(shù)估計(jì)。

  (2)模型應(yīng)用。

  (3)模型設(shè)定。

  (4)模型檢驗(yàn)。

  (5)變量選擇。

  (6)分析陳述。

  A.(1)(2)(3)(4)

  B.(3)(2)(4)(6)

  C.(3)(1)(4)(2)

  D.(5)(6)(4)(1)

  C【解析】回歸分析作為有效方法應(yīng)用在經(jīng)濟(jì)或者金融數(shù)據(jù)分析中,具體遵循下列步驟:(1)模型設(shè)定。(2)參數(shù)估計(jì)。(3)模型檢驗(yàn)。(4)模型應(yīng)用。

  39.根據(jù)《中華人民共和國保險法》的規(guī)定,健康保險屬于()范圍。

  A.人壽保險

  B.責(zé)任保險

  C.人身保險

  D.意外傷害保險

  C【解析】A 項(xiàng),人壽保險包括傳統(tǒng)人壽保險、年金保險、人身保險新型產(chǎn)品,B 項(xiàng),責(zé)任保險包括公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險、環(huán)境責(zé)任保險和個人責(zé)任保險;C 項(xiàng),人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。

  40. 在控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行過程中,理財(cái)人員下列做法正確的是()。

  A.當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財(cái)從業(yè)人員設(shè)計(jì)方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時,稅收規(guī)劃人應(yīng)尊重客戶意見,無需提示

  B.當(dāng)反饋的信息表明從業(yè)人員設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃有誤時,從業(yè)人員應(yīng)及時修訂其設(shè)計(jì)的稅收規(guī)劃

  C.當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時,從業(yè)人員不應(yīng)介入并改變稅收規(guī)劃

  D.稅收規(guī)劃一經(jīng)實(shí)施,從業(yè)人員即履行完義務(wù),無需再了解納稅方案執(zhí)行的情況

  B【解析】A 項(xiàng)應(yīng)為當(dāng)反饋的信息表明客戶沒有按理財(cái)從業(yè)人員的設(shè)計(jì)方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時,稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示,指出其可能產(chǎn)生的后果。C 項(xiàng)應(yīng)為當(dāng)客戶情況中出現(xiàn)新的變化時,從業(yè)人員應(yīng)介入判斷是否改變稅收規(guī)劃。D 項(xiàng)應(yīng)為稅收規(guī)劃實(shí)施后,從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況。反饋渠道可以是稅收規(guī)劃人與客戶保持溝通,比如半年或一年,在一起溝通情況。

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