三、融資融券業(yè)務(wù)客戶的申請、征信與選擇(熟悉)

　　(一)客戶的申請

　　客戶要在證券公司開展融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)由客戶本人向證券公司營業(yè)部提出申請�？蛻羯暾垥r(shí)應(yīng)向證券公司營業(yè)部提交證券公司規(guī)定的相關(guān)材料。一般包括：融資融券業(yè)務(wù)申請表、有效身份證明文件、已在營業(yè)部開立的普通資金賬戶和證券賬戶、融資融券擔(dān)保品證明、客戶具有支配權(quán)的資產(chǎn)證明、住址證明等客戶征信所需的相關(guān)材料。機(jī)構(gòu)客戶還需提交公司章程、法人代表授權(quán)書、法人代表證明書、法人代表身份證明及經(jīng)辦人身份證明文件。

　　營業(yè)部受理客戶申請后應(yīng)按公司規(guī)定的審核、審批流程對客戶進(jìn)行征信、評估和授信審批。

　　(二)客戶征信調(diào)查

　　▲證券公司應(yīng)了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。

　　▲內(nèi)容：客戶基本資料;投資經(jīng)驗(yàn);誠信記錄;還款能力;融資融券需求。

　　▲不符合相關(guān)規(guī)定的和證券公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資融券。

　　(三)客戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)

　　一般主要包括以下幾方面：

　　1.從事證券交易時(shí)間：要求客戶在申請開展融資融券業(yè)務(wù)的證券公司所屬營業(yè)部開設(shè)普通證券賬戶并從事交易滿半年以上(試點(diǎn)初期一般都要求滿18個(gè)月以上)。

　　2.賬戶狀態(tài)：客戶開戶手續(xù)齊全、資料完備，資金賬戶與證券賬戶對應(yīng)關(guān)系清晰，交易結(jié)算狀態(tài)良好。

　　3.信譽(yù)狀況：客戶信譽(yù)良好，無重大違約記錄。

　　4.資產(chǎn)狀況：具有符合要求的擔(dān)保品和較強(qiáng)的還款能力。

　　5.投資風(fēng)格及業(yè)績：投資風(fēng)格穩(wěn)健，無重大失誤和損失，有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　6.關(guān)聯(lián)關(guān)系：非證券公司股東或關(guān)聯(lián)人。

　　【例題】證券公司選擇客戶時(shí)，要求客戶在申請開展融資融券業(yè)務(wù)的證券公司所屬營業(yè)部開設(shè)普通證券賬戶并從事交易滿(　)以上(試點(diǎn)初期一般都要求滿18個(gè)月以上)。

　　A.半年

　　B.1年

　　C.2年

　　D.3年

　　答案：A

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