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2019年證券從業(yè)《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》要點(diǎn)(19)

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  個(gè)人投資者

  (一)個(gè)人投資者的概念與特點(diǎn)

  1.概念:個(gè)人投資者是指從事證券投資的社會(huì)自然人,他們是證券市場(chǎng)最廣泛的投資主體,具有分散性和流動(dòng)性。個(gè)人進(jìn)行證券投資應(yīng)具備一些基本條件,這些條件包括國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)關(guān)于個(gè)人投資者投資資格的規(guī)定和個(gè)人投資者必須具備一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。為保護(hù)個(gè)人投資者利益,對(duì)于部分高風(fēng)險(xiǎn)證券產(chǎn)品的投資(如衍生品),監(jiān)管法規(guī)還要求相關(guān)個(gè)人具有一定的產(chǎn)品知識(shí)并簽署書(shū)面的知情同意書(shū)。

  2.特點(diǎn)

  (1)資金規(guī)模有限

  (2)專業(yè)知識(shí)相對(duì)匱乏

  (3)投資行為具有隨意性、分散性和短期性

  (4)投資的靈活性強(qiáng)

  (二)個(gè)人投資者的風(fēng)險(xiǎn)特征與投資者適當(dāng)性

  1.個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)特征與投資者適當(dāng)性的定義

  (1)個(gè)人投資者的風(fēng)險(xiǎn)特征

  個(gè)人投資者的風(fēng)險(xiǎn)特征構(gòu)成:風(fēng)險(xiǎn)偏好;風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度;實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。個(gè)人投資者對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度:風(fēng)險(xiǎn)偏好型、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型。

  實(shí)踐中,金融機(jī)構(gòu)通常采用客戶調(diào)查問(wèn)卷、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與充分披露等方法,根據(jù)客戶分級(jí)和資產(chǎn)分級(jí)匹配原則,避免誤導(dǎo)投資者和錯(cuò)誤銷(xiāo)售。

  (2)投資者適當(dāng)性的定義

  銷(xiāo)售行為包括向客戶提供投資建議、管理個(gè)人投資組合和推薦公開(kāi)發(fā)行的證券。

  評(píng)估項(xiàng)目既包括客戶的投資知識(shí)、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限等,也包括客戶定期追加投資、提供額外抵押以及理解復(fù)雜金融產(chǎn)品的能力。

  而投資者適當(dāng)性管理就是通過(guò)一系列措施,讓“適合的投資者購(gòu)買(mǎi)恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品”。

  (3)資者適當(dāng)性管理工作(應(yīng)以經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)適當(dāng)性義務(wù)為主線展開(kāi))

 、僖耘袛嗤顿Y者風(fēng)險(xiǎn)承受能力為目標(biāo)的投資者分類義務(wù);

 、谝耘袛喈a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為目標(biāo)的產(chǎn)品分級(jí)義務(wù);

 、垡浴皩⑦m當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷(xiāo)售給適當(dāng)?shù)耐顿Y者”為目標(biāo)的銷(xiāo)售匹配義務(wù)。

  2.2016 年 12 月 12 日發(fā)布的《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的意義

  (1)為投資者適當(dāng)性管理提供了統(tǒng)一的標(biāo)尺。

  (2)壓縮了監(jiān)管套利的空間。

  (3)從根本上體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和投資者利益的辯證統(tǒng)一。

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