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　　第九章　建設(shè)工程風(fēng)險管理與保險

　　工程風(fēng)險分類

　　工程風(fēng)險是指工程項目在決策、設(shè)計、施工及竣工驗收等階段可能遭受的風(fēng)險。

　　為便于識別風(fēng)險和對不同類型風(fēng)險采取不同的分析方法和應(yīng)對措施，可按不同原則和標準對工程風(fēng)險進行分類。

　　①按風(fēng)險造成的后果分為：純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險。

　　②按風(fēng)險發(fā)生的原因分為：自然風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和金融風(fēng)險。

　�、郯达L(fēng)險是否可管理分為：可管理風(fēng)險和不可管理風(fēng)險。

　�、馨垂こ添椖繀⑴c方分為：業(yè)主或投資商風(fēng)險、承包商風(fēng)險和咨詢單位風(fēng)險。

　�、莅达L(fēng)險作用的強度分為：高度風(fēng)險、中度風(fēng)險和低度風(fēng)險。

　　(一)業(yè)主或開發(fā)商風(fēng)險

　　業(yè)主或開發(fā)商在工程項目決策和建設(shè)實施階段經(jīng)常會遇到如下風(fēng)險。

　　1.項目決策階段風(fēng)險

　　(1)政策風(fēng)險。國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策及區(qū)域發(fā)展規(guī)劃變動所引起的政策風(fēng)險，如調(diào)整國民經(jīng)濟計劃、增加稅收，強迫某些工程下馬，或由于某種政策原因遲發(fā)、拒發(fā)、吊銷項目許可證，或國家產(chǎn)業(yè)限制政策對某些項目加重稅收等。

　　(2)市場風(fēng)險。項目產(chǎn)品需求、價格和競爭等方面變化引起的市場風(fēng)險，如國內(nèi)外市場、近期與長期市場需求數(shù)據(jù)的不確定性，產(chǎn)品和原材料價格的劇烈波動，可替代產(chǎn)品和同類產(chǎn)品的影響等。

　　(3)社會文化風(fēng)險。國家和地區(qū)的居民教育程度和文化水平、風(fēng)俗習(xí)慣等引起的社會文化風(fēng)險，如文化水平會影響居民對項目或其產(chǎn)品的需求層次，宗教信仰和風(fēng)俗習(xí)慣會禁止或限制某些工程活動進行等。

　　(4)法律風(fēng)險。與投資有關(guān)的法律風(fēng)險，如反壟斷、反不正當(dāng)競爭的法律不健全，投資立項的“關(guān)系工程”“侵權(quán)工程”“假擔(dān)保工程”“條子工程”等。

　　(5)投資機制風(fēng)險。投資決策組織機制、責(zé)任機制、動力機制、控制機制等方面不健全帶來的內(nèi)部決策機制風(fēng)險等。

　　2.項目建設(shè)實施階段風(fēng)險

　　由于這一階段涉及范圍廣、參與者眾多、過程復(fù)雜等，業(yè)主或開發(fā)商會面臨更多風(fēng)險，包括政府或主管部門對工程項目干預(yù)太多、勘察設(shè)計工作不到位、合同條款不嚴謹、承包商缺乏合作誠意、監(jiān)理工程師失職、材料或設(shè)備供應(yīng)商履約不力等風(fēng)險。

　　(二)承包商風(fēng)險

　　在工程項目建設(shè)實施階段，承包商組織投標，中標后受業(yè)主或開發(fā)商委托負責(zé)工程施工。通常情況下，業(yè)主會將自己需要承擔(dān)的風(fēng)險通過合同轉(zhuǎn)嫁給承包商，因此，承包商所承擔(dān)的風(fēng)險是工程建設(shè)中最大的風(fēng)險。

　　(三)咨詢設(shè)計服務(wù)單位風(fēng)險

　　咨詢設(shè)計服務(wù)單位接受業(yè)主委托，在工程實施過程中提供勘察、設(shè)計、監(jiān)理、全過程工程咨詢等方面的專業(yè)服務(wù)，同樣要面臨各種各樣的風(fēng)險。

　　1.來自業(yè)主或開發(fā)商的風(fēng)險

　　2.來自承包商的風(fēng)險

　　3.來自自身職業(yè)責(zé)任的風(fēng)險

　　安裝工程一切險

　　安裝工程一切險是指以機械和設(shè)備為標的,對承保機械和設(shè)備在安裝過程中因自然災(zāi)害或意外事故所造成的物質(zhì)損失、費用損失及第三者物質(zhì)損失和人員傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險。

　　安裝工程一切險具有下列特點：

　　(1)建筑工程一切險的標的從開工以后逐步增加，保險額也逐步提高，而安裝工程一切險的保險標的一開始就存放于工地，保險人一開始就承擔(dān)著全部貨價的風(fēng)險。在機器設(shè)備安裝好后，試車、考核和保證階段風(fēng)險最大。由于風(fēng)險集中，試車期安裝工程一切險的保險費通常要占整個工期保費的 1/3 左右。

　　(2)在一般情況下，建筑工程一切險承擔(dān)的風(fēng)險主要是自然災(zāi)害，而安裝工程一切險承擔(dān)的風(fēng)險主要是人為事故損失。

　　(3)安裝工程一切險的風(fēng)險較大，保險費率也要高于建筑工程一切險。

　　(4)與建筑工程一切險是承保工程相輔相成的兩個險種。

　　(一)責(zé)任范圍

　　1.物質(zhì)損失部分的責(zé)任范圍

　　在保險期限內(nèi)，安裝工程一切險承保保險單中列明的被保險財產(chǎn)在列明的工地范圍內(nèi)，因保險單除外責(zé)任以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失。

　　這些自然災(zāi)害或意外事故包括以下兩個方面。

　　(1)自然災(zāi)害

　　自然災(zāi)害是指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。

　　(2)意外事故

　　意外事故是指不可預(yù)料的以及被保險人在主觀上既無故意也無過失，而是由于不能抗拒或不能預(yù)見的原因所造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

　　2.第三者責(zé)任部分的責(zé)任范圍

　　在保險期限內(nèi)，因發(fā)生與保險單所承保的工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任時，保險人按條款規(guī)定負責(zé)賠償。対被保險人因此而支付的訴訟費用及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他費用，保險人也可按條款規(guī)定負責(zé)賠償。

　　(二)除外責(zé)任

　　安裝工程一切險與建筑工程一切險的除外責(zé)任除以下兩條外基本相同。

　　(1)設(shè)計錯誤、鑄造或原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產(chǎn)本身的損失以及為置換、修理或矯正這些缺點、錯誤所變付的費用，都屬于除外責(zé)任范圍。

　　值得注意的是，安裝工程一切險只對設(shè)計錯誤等原因引起保險財產(chǎn)的直接損失及其有關(guān)費用不予賠償，而對設(shè)計錯誤等原因造成其他保險財產(chǎn)的損失仍予以負責(zé)。設(shè)計錯誤等原因造成保險財產(chǎn)的直接損失，被保險人可根據(jù)購貨合同向設(shè)計者或供貨方或制造商要求賠償。

　　建筑工程一切險不承保設(shè)計錯誤引起的保險財產(chǎn)本身的損失及費用，同時也不負責(zé)因此造成其他保險財產(chǎn)的損失和費用。

　　(2)于超負荷、超電壓、碰線等電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失，安裝工程一切險不予負責(zé)，只對電氣原因造成的其他保險財產(chǎn)的損失予以賠償。而建筑工程一切險對此種原因造成的任何損失都不予賠償。

　　(三)保險費率

　　安裝工程一切險的費率主要由以下各項組成。

　　(1)安裝工程、土木建筑工程、場地清理費、工地內(nèi)已有財產(chǎn)、業(yè)主或承包商在工地內(nèi)的其他財產(chǎn)等各項為一個總費率，整個工期實行一次性費率。

　　(2)試車期為單獨的一次性費率。

　　(3)安裝施工用的機器設(shè)備為單獨年費率。

　　(4)第三者責(zé)任險實行整個工期一次性費率。

　　(5)整個保證期實行一次性費率。

　　(6)各種附加保障實行整個工期一次性費率。

　　(四)保險期間與保證期

　　1.保險責(zé)任起訖時間

　　安裝工程一切險責(zé)任起訖時間與建筑工程一切險責(zé)任起訖時間相同。

　　2.試車期

　　試車期是指工程安裝完畢后的冷試、熱試和試生產(chǎn)。

　　3.保證期

　　保證期一般與工程合同中規(guī)定的質(zhì)量保修期一致。

　　4.保險期限的延長

　　與建筑工程一切險的有關(guān)規(guī)定相同。

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