二、多項(xiàng)選擇題(共 20 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有 1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分;少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分)

　　61、下列屬于商業(yè)銀行利潤(rùn)總額的構(gòu)成部分的是().

　　A.投資收益

　　B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

　　C.違約金

　　D.營(yíng)業(yè)外收支凈額

　　E.證券交易差錯(cuò)損失

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行利潤(rùn)總額由以下三部分構(gòu)成：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、投資收益和營(yíng)業(yè)外收支凈額。

　　62、運(yùn)用財(cái)政政策調(diào)節(jié)國(guó)際收支不均衡，是因?yàn)樨?cái)政政策對(duì)國(guó)際收支可以產(chǎn)生()等調(diào)節(jié)作用.

　　A.需求效應(yīng)

　　B.價(jià)格效應(yīng)

　　C.利率效應(yīng)

　　D.結(jié)構(gòu)效應(yīng)

　　E.供給效應(yīng)

　　參考答案：A,B

　　參考解析：

　　運(yùn)用財(cái)政政策調(diào)節(jié)國(guó)際收支不均衡，是因?yàn)樨?cái)政政策對(duì)國(guó)際收支可以產(chǎn)生需求效應(yīng)和價(jià)格效應(yīng)。

　　63、以下()是銀行的中間業(yè)務(wù).

　　A.吸收存款

　　B.發(fā)放貸款

　　C.提供咨詢

　　D.代理買賣債券

　　E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　參考答案：C,D

　　參考解析：

　　中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　64、在不同層次的貨幣中，流動(dòng)性較強(qiáng)，可以直接作為購(gòu)買手段和支付手段的是().

　　A.現(xiàn)金

　　B.有價(jià)證券

　　C.活期存款

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓存單

　　E.定期存款

　　參考答案：A,C

　　參考解析：

　　現(xiàn)金和活期存款是直接的購(gòu)買手段和支付手段，隨時(shí)可形成現(xiàn)實(shí)的賄買力，流動(dòng)性最強(qiáng)。

　　65、匯率變動(dòng)的決定因素包括().

　　A.物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)

　　B.國(guó)際收支差額的變化

　　C.國(guó)際儲(chǔ)備余額的變化

　　D.市場(chǎng)預(yù)期的變化

　　E.政府干預(yù)匯率

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：

　　匯率變動(dòng)的決定因素包括物價(jià)的相對(duì)變動(dòng)、國(guó)際收支差額的變化、市場(chǎng)預(yù)期的變化以及政府干預(yù)匯率。

　　66、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()措施.

　　A.責(zé)令限期改正

　　B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

　　C.停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　D.限制分配紅利和其他收入

　　E.限制招募新員工

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　67、政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是().

　　A.政策性原則

　　B.財(cái)政性原則

　　C.安全性原則

　　D.盈利性原則

　　E.保本微利原則

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：

　　政策性金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)原則是政策性原則、安全性原則、保本微利原則。

　　68、商業(yè)銀行作為間接融資的中介，同時(shí)具有()的雙重身份.

　　A.交易中介

　　B.交易主體

　　C.資金需求者

　　D.資金供給者

　　E.資金創(chuàng)造者

　　參考答案：C,D

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行作為間接融資的中介，同時(shí)具有資金需求者和資金供給者的雙重身份。對(duì)于存款人來說，它是資金的需求方，存款人是資金的供給者;對(duì)于借款人而言，它是資金供給者，借款人是資金的需求者。

　　69、下列做法中，屬于商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前管理的方法有().

　　A.利用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)結(jié)果

　　B.轉(zhuǎn)讓債權(quán)

　　C.進(jìn)行“5C”分析

　　D.行使抵押權(quán)

　　E.進(jìn)行“3C”分析

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析：

　　信用風(fēng)險(xiǎn)事前管理的核心是審查借款人的信用狀況，既可以直接利用社會(huì)上獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)結(jié)果，也可以自己?jiǎn)为?dú)對(duì)借款人進(jìn)行信用的“5C”“3C”分析。

　　70、下列中介功能中，屬于投資銀行媒介資金供求功能的有().

　　A.期限中介

　　B.監(jiān)管中介

　　C.風(fēng)險(xiǎn)中介

　　D.信息中介

　　E.流動(dòng)性中介

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：

　　投資銀行媒介資金供求功能有四個(gè)：期限中介、風(fēng)險(xiǎn)中介、信息中介和流動(dòng)性中介。因此選擇 ACDE。

　　71、在對(duì)客戶進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，商業(yè)銀行采用的“4C”營(yíng)銷策略包括().

　　A.成本

　　B.能力

　　C.便利

　　D.消費(fèi)者

　　E.溝通

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行采取了以追求顧客滿意為目標(biāo)的“4c”營(yíng)銷組合策，即消費(fèi)者(C0nsumer)、成本(C0st)、便利(C0nvenience)和溝通(C0mmunicati0n)。

　　72、在我國(guó)實(shí)行人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換條件下的資本項(xiàng)目管理情況下，境外資本可以通過證

　　券投資的渠道進(jìn)入我國(guó)，具體的進(jìn)入方式有().

　　A.投資于 B 股市場(chǎng)

　　B.投資于央行票據(jù)

　　C.投資于銀行承兌匯票

　　D.通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資于 A 股市場(chǎng)

　　E.投資于銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　參考答案：A,D

　　參考解析：

　　在證券資金流人環(huán)節(jié)，境外投資者可直接進(jìn)入境內(nèi) 8 股市場(chǎng)，無須審批;境外資本可以通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFⅡ)間接投資境內(nèi) A 股市場(chǎng)，買賣股票、債券等，但合格境外機(jī)構(gòu)投資者的境內(nèi)證券投資必須在批準(zhǔn)的額度內(nèi);境內(nèi)企業(yè)經(jīng)批準(zhǔn)可以通過境外上市(H 股)，或者發(fā)行債券，到境外募集資金調(diào)回使用。

　　73、根據(jù)《信托公司管理辦法》和《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的規(guī)定，我國(guó)設(shè)立信托公司的條件有().

　　A.有具備銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的入股資格的毅東

　　B.有符合《公司法》翻鍛監(jiān)套規(guī)定的凳司章程

　　C.注冊(cè)資本最低限額為 3 億元巍民薅或等毯的可旮豳兌換貸舔

　　D.注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本或產(chǎn)業(yè)資本

　　E.具有健全的組織機(jī)構(gòu)、信托業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：

　　根據(jù)《信托公司管理辦法》和《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》的規(guī)定，信托公司的設(shè)立應(yīng)當(dāng)具備下列條件：有符合《公司法》和銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程;有具備銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的入股資格的股東;注冊(cè)資本最低限額為 3 億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本;有具備銀監(jiān)會(huì)規(guī)定任職資格的董事、高級(jí)管理人員和與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信托從業(yè)人員;具有健全的組織機(jī)構(gòu)、信托業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施等。

　　74、金融中介的職能主要是().

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.將貨幣收入和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本

　　D.創(chuàng)造信用工具

　　E.減少交易成本

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：

　　金融中介的職能是由其性質(zhì)決定的。金融中介主要具有以下職能：信用中介、支付中介、將貨幣收入和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為資本、創(chuàng)造信用工具、金融服務(wù)。

　　75、狹義貨幣 M1 包括().

　　A.居民儲(chǔ)蓄存款

　　B.單位定期存款

　　C.活期存款

　　D.銀行票據(jù)

　　E.流通中現(xiàn)金

　　參考答案：C,E

　　參考解析：

　　狹義貨幣 M1 包括流通中現(xiàn)金和單位活期存款。

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