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2016年自考《發(fā)展經(jīng)濟學》考點詳解(25)

來源:考試吧 2016-2-24 13:58:20 要考試,上考試吧! 自考萬題庫
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  考點:金融體系

  (一)定義:一個國家的金融系統(tǒng)包括各種相互聯(lián)系的金融機構(gòu),既包括正規(guī)(有組織的)的金融機構(gòu),也包括非正式(無組織的)的金融機構(gòu)。

  對于一個國家來講,有組織的金融機構(gòu),更為重要,有組織的金融機構(gòu)一般包括這些機構(gòu):中央銀行、商業(yè)銀行、儲蓄銀行、保險公司以及其它的金融證券市場。其中中央銀行簡稱為央行,主要承擔了一個國家發(fā)行貨幣的任務(wù),從而可以控制貨幣的供給量,監(jiān)督各種金融組織的活動。央行具有獨立的決策的權(quán)力,其它的金融組織都要受它的影響。另一個很重要的是商業(yè)銀行,主要進行各種存貸業(yè)務(wù),直接經(jīng)營,比如:工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等都屬于商業(yè)銀行。它是有組織的金融系統(tǒng)中最關(guān)鍵、最基礎(chǔ)的組成部分。還包括一些專門儲蓄銀行,保險公司、信托投資公司,各種證券市場。

  (二)功能

  1、提供了可以作為交換媒介和價值貯藏手段的貨幣,適應了經(jīng)濟發(fā)展的需要;

  在經(jīng)濟活動中,大量的交易都是通過貨幣作為中間媒介得以實現(xiàn)的。所以它首先提供了貨幣——交易媒介,這是由央行通過發(fā)行貨幣來實現(xiàn)的;另外一個方面,金融體系也提供了價值儲藏手段。

  貨幣作為商品交換的媒介,在一國國內(nèi)生產(chǎn)總值中占有的比率簡稱為貨幣化比率。

  而流動性金融資產(chǎn)一般是一些活期存款,或現(xiàn)金,很容易變現(xiàn),流動性較高。

  金融系統(tǒng)是否完善可以作為衡量發(fā)展中國家經(jīng)濟發(fā)展程度的一些標志性的指標。

  2、提供了籌措資金、分配資金的途徑;

  即金融系統(tǒng)擔負著從大量儲戶中集中儲蓄,并將儲蓄變?yōu)榭梢再J出的資金,然后輸送給投資者的金融媒介作用。

  金融系統(tǒng)所起的作用可以用資金流量表來衡量。

  3、提供了在經(jīng)濟活動中轉(zhuǎn)移風險、分散風險的手段;

  它可以通過向投資者提供具有各種不同等級風險的資產(chǎn),然后把這些資產(chǎn)分配給對風險有不同態(tài)度和不同感受程度的投資者。

  4、提供了一整套能夠促使經(jīng)濟趨于穩(wěn)定的工具;

  (三)發(fā)展中國家金融體系的特點——金融淺化(壓抑、抑制);金融結(jié)構(gòu)的二元性;

  1、理論上:

  主要體現(xiàn)在兩方面:

  (1)在資本形成的數(shù)量方面,發(fā)達的金融系統(tǒng)提供了經(jīng)濟當中儲蓄和投資的總水平,使得儲蓄和投資的總水平提高。

  (2)在資本運營的質(zhì)量方面,發(fā)達的金融系統(tǒng)提高了投資的效率或者邊際收益。

  良好的金融制度和金融政策,可以幫助克服資本的短缺,改善資源的配置,從而促進經(jīng)濟增長,從而影響一國的經(jīng)濟發(fā)展道路。反之,一個國家的金融系統(tǒng)越落后,政府對金融的管制越嚴格,則對經(jīng)濟發(fā)展起著極大的抑制作用。

  2、金融壓抑理論

  (1)提出:1973年;美國麥金農(nóng)在他的《經(jīng)濟發(fā)展中的貨幣與資本》和肖在他的《經(jīng)濟發(fā)展中的金融深化》先后提出了金融抑制理論。開創(chuàng)了現(xiàn)代金融發(fā)展理論的先河。

  他們提出:主流的貨幣理論以及新凱恩斯主義模型,它的假設(shè)條件是不符合發(fā)展中國家實際的,也沒有辦法解釋在發(fā)展中國家普遍存在的金融現(xiàn)象問題。貨幣理論假定了市場是完全競爭的。理論上金融體系與經(jīng)濟發(fā)展之間存在互相促進的關(guān)系。

  (2)金融抑制:金融發(fā)展停滯不前從而嚴重制約經(jīng)濟發(fā)展的狀況;

  ▲3、發(fā)展中國家金融體系的特點:總體上不發(fā)達

  第一,普遍存在著“金融抑制”現(xiàn)象。

  (1)金融市場價格扭曲;

  在金融市場價格主要指的是利率,一個是存款利率、一個是貸款利率。在發(fā)展中國家,無論是存款利率還是貸款利率,都被政府壓得很低,從而不能如實地反映資金的稀缺狀況和供求狀況,同時在這些發(fā)展中國家也存在著銀行的壟斷現(xiàn)象。銀行的壟斷地位抑制了創(chuàng)新活動。

  由于金融抑制使得發(fā)展中國家金融市場價格扭曲,表現(xiàn)在利率方面,沒有反映真正的資源配置這一狀況,只有解除金融抑制提高實際利率,提高經(jīng)濟的增長力。

  (2)嚴格的信貸管制;

  低利率造成了資金的過度需求,它是導致信貸配給的最主要原因,此外由于缺乏有效的貨幣和資本市場,所以貨幣當局沒有辦法利用間接工具來進行操作,常常采取對信貸的直接管制。包括向政府扶持的一些部門提供優(yōu)惠利率的貸款,銀行總是設(shè)法逃避這種低利率的信貸配給,而把資金投向高利率的非正規(guī)金融行為市場,而且為了獲得信貸配給和優(yōu)惠利率貸款而進行大量“尋租”行為,也造成社會財富的極大浪費。由于嚴格的信貸管制導致了這些國家資金沒有流向有效率的部門,從而抑制了經(jīng)濟的發(fā)展。

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