二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ABCDE[解析]貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。

　　2.ABD[解析]信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。上述定義基本體現(xiàn)了信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性、權(quán)利主體與利益主體相分離、責(zé)任有限性和信托管理連續(xù)性這幾個(gè)基本法理和觀念。

　　3.ABC[解析]ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D項(xiàng)說法有誤;ETF在本質(zhì)上是開放式基金，所以E項(xiàng)說法有誤。

　　4.ABCD[解析]金融衍生品市場的功能：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能。②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。③提高交易效率功能。④優(yōu)化資源配置功能。

　　5.ABCDE[解析]理財(cái)規(guī)劃方案中的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)是一個(gè)復(fù)雜的集合體，包括客戶不同方向的財(cái)務(wù)目標(biāo)(投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃)和客戶的時(shí)間目標(biāo)(短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長期目標(biāo))。

　　6.AB[解析]多期(復(fù)利)中終值的計(jì)算公式為：FV=PV×(1+r)t;多期(復(fù)利)中現(xiàn)值的計(jì)算公式為：PV=FV/(1+r)t;多期(單利)中終值的計(jì)算公式為：FV=PV×(1+tr);故C、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　7.AD[解析]金融衍生品的特點(diǎn)包括可復(fù)制性、杠桿特征。

　　8.AB[解析]普通年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。小李每月繳納房貸是一項(xiàng)普通年金。選項(xiàng)C，期間不能間斷。選項(xiàng)D，現(xiàn)金流的方向應(yīng)該相同。選項(xiàng)E，同一項(xiàng)普通年金現(xiàn)金流的發(fā)生時(shí)間不能既有期初又有期末。

　　9.BE[解析]按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股;按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票。

　　10.BCDE[解析]證券投資基金市場屬于資本市場的子市場，A項(xiàng)不符合意。

　　11.CE[解析]按委托人或受托人的性質(zhì)不同，可將信托分為法人信托和個(gè)人信托。

　　12.ABCD[解析]《中華人民共和國民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　13。ABCD[解析]略。

　　14.AC[解析]A項(xiàng)，應(yīng)為FV=PV×[1+(r/m)mt]。有效年利率的計(jì)算公式為：EAR=[1+(r/m)]m-1，故N項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　15.ABCDE[解析]違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強(qiáng)制履行;定金責(zé)任;采取補(bǔ)救措施。

　　16.ABCDE[解析]理財(cái)師后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性體現(xiàn)在：①理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過程，不是一次性完成的。②客戶的理財(cái)目標(biāo)有短期也有長期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶家庭世代的理財(cái)師。③在制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財(cái)師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶及其財(cái)務(wù)安排更好地適應(yīng)變化，達(dá)到預(yù)定的理財(cái)目標(biāo)。④從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來說，如何通過后續(xù)跟蹤服務(wù)，提升客戶滿意度、加強(qiáng)客戶關(guān)系以實(shí)現(xiàn)客戶生命周期價(jià)值最大化是每個(gè)理財(cái)師必須思考和努力實(shí)踐的工作。此外，業(yè)務(wù)人員都明白開發(fā)一個(gè)新客戶付出的努力是維護(hù)一個(gè)現(xiàn)成客戶的數(shù)倍，非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶還可以給理財(cái)師介紹更多優(yōu)良新客戶。

　　17.AB[解析]居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求是促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/P>

　　18.ABCD[解析]個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。

　　19.ABCDE[解析]根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第23、24、25、26、27條的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。

　　20.ABDE[解析]普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①公司決策參與權(quán)。②利潤分配權(quán)。③優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。優(yōu)先股在利潤分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面優(yōu)先于普通股。優(yōu)先股股東享有以下權(quán)利：①優(yōu)先分配權(quán)。②優(yōu)先求償權(quán)。

　　21.BCE[解析]在理財(cái)師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財(cái)師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財(cái)師應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識(shí)和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財(cái)目標(biāo);在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財(cái)建議，推薦合適的產(chǎn)品。

　　22.ABC[解析]許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。

　　23.BCD[解析]A項(xiàng)，中小企業(yè)私募債無強(qiáng)制性信用評級要求。E項(xiàng)，中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍。

　　24.BC[解析]金脯遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。②柜臺(tái)交易。③沒有履約保證。B、C項(xiàng)屬于金融期貨合約的特點(diǎn)。

　　25.ADE[解析]理財(cái)產(chǎn)品要考慮其流動(dòng)性，即要考慮其變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度;股票基金由于分散了風(fēng)險(xiǎn)，它的收益率會(huì)在個(gè)股收益率的最低值和最高值之間，不是總低于個(gè)股收益率。

　　26.BDE[解析]按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場分為有形市場和無形市場，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。按照交易期限不同，金融市場分為貨幣市場和資本市場，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　27.ABCD[解析]根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括四個(gè)大類：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約。③遠(yuǎn)期利率協(xié)議。④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。

　　28.AB[解析]2015年年末各年流出資金的終值之和為：FVBEG=C/r×[(1+r)t-1]×(1+r)=300/8%×[(1+8%)3-1]×(1+8%)=1053(萬元);在2016年年初流入資金的現(xiàn)值為：PV=C/r×[1-1/(1+r)t]=100/8%×[1-1/(1+8%)10]=671(萬元)。則該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為：NPV=671-1053=-382(萬元)，故該項(xiàng)目不可取。

　　29.CE[解析]NPV即凈現(xiàn)值，IRR即內(nèi)部收益率，是常用于判斷投資項(xiàng)目是否可行的重要指標(biāo)。

　　30.BCDE[解析]基金子公司產(chǎn)品投資的注意事項(xiàng)有：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況。②了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征。③了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。④確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。⑤了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。

　　31.ACDE[解析]成長型基金與收入型基金的區(qū)別包括投資目的不同、投資工具不同、資產(chǎn)分布不同和派息情況不同。

　　32.ABC[解析]居民為市場提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場，一種是間接方式，通過存款方式將資金注入下場。

　　33.BDE[解析]現(xiàn)金的流動(dòng)性是最強(qiáng)的。房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性不是隨著價(jià)格的提高而提高的，價(jià)格比較適中的時(shí)候，流動(dòng)性應(yīng)該是最好的。價(jià)格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。其他三項(xiàng)均正確。

　　34.ABDE[解析]略。

　　35.ABDE[解析]略。

　　36.ABCDE[解析]在客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本方面，理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則：①事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑;②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;③在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

　　37.ABCDE[解析]退休養(yǎng)老收入來來源包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來補(bǔ)充退休收入的不足。

　　38.ABCDE[解析]根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價(jià)值表等。對合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。

　　39.ABCDE[解析]法律的重要性表現(xiàn)在：①法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體，如國家、組織、個(gè)人。②法律規(guī)定人們對物的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，如公有、共有和私有。③法律規(guī)范人們處理物權(quán)的行為，如占有、使用、收益和處分。④法律使人們的社會(huì)關(guān)系上升為法律關(guān)系，即法定權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。⑤法律約束人們的行為，即假定、處理和制裁。⑥法律規(guī)范有國家強(qiáng)制力保證實(shí)施。

　　40.ACDE[解析]債券的特征包括：①償還性;②流動(dòng)性;③安全性;④收益性。

　　三、判斷題

　　1.B[解析]根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》第26條的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，負(fù)有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付。

　　2.B[解析]萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。

　　3.B[解析]《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，不可以將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，也不可以將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。

　　4.B[解析]資本市場通過直接融資方式可以籌集巨額的長期資金。

　　5.A[解析]根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第6條的規(guī)定，商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。

　　6.B[解析]收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

　　7.A[解析]題干所述內(nèi)容是執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)遵守的了解原則。

　　8.A[解析]與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)兩大突破：一是突破了理財(cái)產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制，進(jìn)行多種組合投資，甚至可以跨多個(gè)市場進(jìn)行投資;二是突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇性銷售的形式，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品可以滾動(dòng)發(fā)行和連續(xù)銷售。

　　9.B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第75條的規(guī)定。商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第74條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：①違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的;②泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的;③挪用客戶資產(chǎn)的;④利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

　　10.A[解析]不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

　　11.B[解析]客戶理財(cái)需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

　　12.B[解析]根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》第31條的規(guī)定，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)嚴(yán)不足以清償債務(wù)的.投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償。

　　13.B[解析]擔(dān)保公司的信譽(yù)度是決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。

　　14.B[解析]復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，所以，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是不相同的。

　　15.B[解析]根據(jù)基金法律地位的不同，基金分為公司型基金和契約型基金;根據(jù)募集方式的不同，基金分為公募基金和私募基金。

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