一、單項選擇題

　　1.B[解析]GP指普通合伙人，1P指有限合伙人。

　　2.A[解析]在個人理財業(yè)務，特別是私人銀行業(yè)務中，最常見的法人客戶是企業(yè)法人。企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。

　　3.B[解析]B項是問卷調(diào)查的優(yōu)勢。

　　4.B[解析]社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，提供基本生活需要的一種保障制度，具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。如養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險。

　　5.C[解析]退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。

　　6.B[解析]當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行，故8項說法錯誤。

　　7.C[解析]陌生電話前的準備工作有：①了解電訪客戶的背景。②了解本行的產(chǎn)品服務及其優(yōu)勢。③明確電話目的和內(nèi)容、話術。④做好心理準備。

　　8.C[解析]期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報告制度和強行平倉制度。

　　9.C[解析]C項屬于財產(chǎn)權，但不屬于知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權。

　　10.D[解析]強行平倉的幾種情形：會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足;持倉量超出其限倉規(guī)定;因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰;根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。

　　11.B

　　12.B

　　13.B[解析]電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。

　　14.D[解析]黃金市場由供給方和需求方組成。黃金的供給方主要有產(chǎn)金商、出售或借出黃金的中央銀行、打算出售黃金的私人或集團。D選項屬于黃金的需求方。

　　15.A[解析]一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量與債券相關的理財產(chǎn)品，主要是通過投資銀行間市場債券類金融工具來獲取投資收益，這些產(chǎn)品具有風險相對較低、收益穩(wěn)定的特征。與同期限的存款相比，債券收益相對較高。對于風險承受能力相對較低的客戶來說，債券類產(chǎn)品是一個不錯的選擇。B、C、D項產(chǎn)品風險都比A項高。

　　16.B[解析]在國內(nèi)的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權投資基金往往采用 “優(yōu)先收回投資機制”和“回拔機制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，“優(yōu)先收回投資機制”是保障有限合伙人利益的一種機制。

　　17.B[解析]匯票持有人為避免資金積壓，不會將銀行承兌匯票持有至到期日再收款，大多數(shù)情況下會立即將銀行承兌匯票予以轉(zhuǎn)讓，以融通資金，這個過程為貼現(xiàn)。

　　18.D[解析]2ND鍵是切換鍵.是次要功能鍵。

　　19.B[解析]略。

　　20.A[解析]《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人;此外，各基金銷售機構(gòu)還需滿足開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有1名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質(zhì)的要求。

　　21.D[解析]收藏品投資對投資者要求很高，不適合普通投資者。

　　22.C[解析]同業(yè)拆借市場主要的參與主體是金融機構(gòu)。

　　23.C[解析]一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

　　24.A[解析]合作制模式的優(yōu)點是設立門檻低、浪費少、投資廣、稅收少。

　　25.C[解析]略。

　　26.A[解析]在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進行的。

　　27.D[解析]根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第28、29、31條的規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應在相關單據(jù)上標注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。

　　28.C[解析]使用內(nèi)插值法：(8%-10%)/[33.82-(-16.64)]=(8%-x)/(33.82-O)，得x=9.34%。

　　29.A[解析]稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購買基金發(fā)生在納稅行為后，不能達到合理避稅目的。

　　30.B[解析]我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征包括理財師隊伍擴張迅速、理財師素質(zhì)水平參差不齊、市場認可度有待提高�？傮w來說，我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠遠不能滿足市場需求。

　　31.C[解析]代理人在代理活動中具有獨立的法律地位，故C項說法錯誤。

　　32.D[解析]我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月，甲妻結(jié)匯10000×5=50000(美元)，已經(jīng)達到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再將美元兌換成人民幣。

　　33.A[解析]房地產(chǎn)投資的特點有：①價值升值效應。②財務杠桿效應。③變現(xiàn)性相對較差。④政策風險。

　　34.B[解析]個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，因此是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務。

　　35.B[解析]銀行開展個人理財業(yè)務就是經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的一項銀行中間業(yè)務，中國銀監(jiān)會是我國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

　　36.D[解析]略。

　　37.D[解析]股票市場的功能有：①積聚資本;②轉(zhuǎn)讓資本;③轉(zhuǎn)化資本;④給股票定價。

　　38.A[解析]內(nèi)部回報率(IRR)。又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。

　　39.D[解析]《婚姻法》第18條規(guī)定，有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)。②一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用。③遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)。④一方專用的生活用品。⑤其他應當歸一方的財產(chǎn)。

　　40.B[解析]略。

　　41.B[解析]從業(yè)人員基本行為準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭和職業(yè)形象。其中。恪守誠實信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應當具備的職業(yè)操守。

　　42.A

　　43.C[解析]職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

　　44.A[解析]略。

　　45.D[解析]通過掌握企業(yè)經(jīng)營權進行的投資是實業(yè)投資。

　　46.C[解析]根據(jù)中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》第1條的規(guī)定，銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連

　　結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：①躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍;②年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%;③保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60;④保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。在投保聲明中。投保人應表明投保時了解產(chǎn)品情況，并自愿承擔保單利益不確定的風險。

　　47.C[解析]貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場，C選項正確。A、B選項屬于資本市場，D選項是金融衍生品市場。

　　48.B[解析]貨幣的時間價值是個人理財業(yè)務的基礎理論之一，幾乎涉及所有的理財活動，有人稱貨幣時間價值為理財?shù)摹暗谝辉瓌t”。

　　49.C[解析]72法則是理財師在日常工作中，面對客戶、提供專業(yè)化服務時一個非常便利有效的工具，它能夠幫助理財師快速計算出財富累積的時間與收益率的關系，非常有利于理財師在進行不同時期的理財規(guī)劃時選擇不同的投資工具。

　　50.B[解析]家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

　　51.A[解析]按照交易的場地和空間劃分，金融市場分為有形市場和無形市場。

　　52.A[解析]略。

　　53.C[解析]略。

　　54.B[解析]企業(yè)信用等級為AA級的，其償還債務的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低。

　　55.D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應當遵守下列規(guī)定：引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù);真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平;在宣傳銷售文本中應當明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。

　　56.C[解析]李先生一家月收入5000元，每月面臨著的支出=4000+2500=6500(元)，支出遠大于收入，面臨流動性嚴重不足的問。股票基金流動性比存款差，而且風險大，不能緩解流動性危機。減少月支出以應對流動性問會影響生活環(huán)境。房子出租可行。

　　57.B[解析]《合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責任、加重對方責任或免除對方主要權利時，該條款無效。記憶時可簡單記為，格式條款對提供條款方有利，但只能用來加權，不能用來免責。

　　58.D[解析]該股票的股息可視為永續(xù)年金，由永續(xù)年金現(xiàn)值的公式，PV=C/r=12/6%=200(元)。

　　59.A[解析]不安抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化。②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務。③喪失商業(yè)信譽。④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。

　　60.C[解析]違約風險又稱信用風險，是指債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險。

　　61.B[解析]個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

　　62.B[解析]股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個股市的運行情況，波動性比較大。其他三類都是流動性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。

　　63.D[解析]略。

　　64.A[解析]法律配置資源的方法是明確主體、確認產(chǎn)權和規(guī)范物權以及債權。

　　65.C[解析]信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

　　66.B[解析]FPAT要求證書申請者披露是否有過去的或現(xiàn)在進行中的訴訟或其他被調(diào)查的案件。同時，簽署職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)準則聲明文件，同意遵守理財師委員會的相關道德準則，并由專業(yè)人士(律師、會計師或協(xié)會認可的專業(yè)人士)出具推薦書。

　　67.C[解析]如果金融資產(chǎn)的市場價格上漲，買進看漲期權的交易者可以選擇執(zhí)行期權。從理論上來說，基礎金融工具的市場價格上漲的幅度是無限的，因此，購入看漲期權的收益也是無限的。相反，如果市場價格下跌且跌至協(xié)議價格之下，那么，可以選擇放棄執(zhí)行期權，交易者的損失僅僅是支付的期權費。因此，理論上，買進看漲期權的交易者，風險是有限的，收益是無限的。

　　68.B[解析]若現(xiàn)在領取并進行投資的話，按照復利計算，3年后的本利和為10000×(1+20%)3=17280>15000，因此目前領取并進行投資更有利。

　　69.C[解析]略。

　　70.D[解析]合格理財師的標準包括品德、服務和專業(yè)能力。

　　71.D[解析]按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。

　　72.D[解析]按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權;按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權;按基礎資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權可分為現(xiàn)貨期權和期貨期權。

　　73.A[解析]銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品;銀行理財產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可分為兩類：保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品。銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。

　　74.A[解析]參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人。

　　75.A[解析]略。

　　76.A[解析]略。

　　77.C[解析]以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權出質(zhì)的，質(zhì)權自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設立;以其他股權出質(zhì)的，質(zhì)權自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設立。

　　78.A[解析]根據(jù)中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》第9條的規(guī)定，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務合作。

　　79.C[解析]LIBOR(LondonInterbankOfferRate)倫敦銀行同業(yè)拆借利率，是浮動利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。

　　80.B[解析]個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，即顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。

　　81.B[解析]人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能險和投連險。選項B屬于財產(chǎn)險。

　　82.C[解析]鴿子型客戶的優(yōu)點：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴;缺點：猶豫不決和缺乏冒險精神。常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。

　　83.C[解析]客戶信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度;②家庭各類負債額度;③家庭各類收入額度;④家庭各類支出額度;⑤家庭儲蓄額度。定性信息包含更廣泛的內(nèi)容：①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展狀況;③家庭主要成員的情況;④客戶的期望和目標。

　　84.D[解析]根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動應遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

　　85.A[解析]銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、房貸險和企業(yè)財產(chǎn)保險。

　　86.A[解析]商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。

　　87.D[解析]略。

　　88.C[解析]基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　89.C[解析]退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。

　　90.D[解析]目前，銀行不代理黃金的典當業(yè)務。

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