第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　91.一定數(shù)量的貨幣在兩個時點(diǎn)之間的價值差異稱為貨幣時間價值，貨幣之所以具有時間價值的原因有(　　)。

　　A.貨幣存人銀行可獲得利息

　　B.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償

　　C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)，貨幣占用具有機(jī)會成本

　　E.貨幣可以用于投資而產(chǎn)生回報

　　92.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說法中，正確的有(　　)。

　　A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)

　　E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

　　93.目前黃金的需求主要包括(　　)。

　　A.飾金需求

　　B.官方儲備需求

　　C.工業(yè)需求

　　D.投資需求

　　E.流通需求

　　94.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的(　　)等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

　　B.外匯理財、人民幣理財

　　C.投資顧問、資產(chǎn)管理

　　D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

　　E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

　　95.下列屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的有(　　)。

　　A.居民財富積累

　　B.居民理財需求上升

　　C.居民理財技能欠缺

　　D.投資理財工具日趨豐富

　　E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

　　96.下列選項中，關(guān)于有限合伙人的表述，正確的包括(　　)。

　　A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但是，合伙協(xié)議另有規(guī)定的除外

　　B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前60日通知其他合伙人

　　C.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關(guān)的債務(wù)的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

　　D.有限合伙人的債權(quán)人也可以依法請求人民法院強(qiáng)制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償

　　E.人民法院強(qiáng)制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應(yīng)當(dāng)通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權(quán)

　　97.下列選項中，代理的特征包括(　　)。

　　A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　C.代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

　　E.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

　　98.下列屬于金融衍生品的有(　　)。

　　A.普通股

　　B.公司債券

　　C.股指期貨

　　D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

　　E.貨幣互換

　　99.債券的收益來源有(　　)。

　　A.資本利得

　　B.紅利

　　C.股息

　　D.再投資收益

　　E.利息收益

　　100.金融期貨合約的特點(diǎn)有(　　)。

　　A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B.標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　C.履約大部分通過對沖方式

　　D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

　　101.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有(　　)。

　　A.土地價格

　　B.土地使用費(fèi)

　　C.房屋建筑成本

　　D.稅金

　　E.利潤

　　102.金融衍生品市場的功能包括(　　)。

　　A.提高交易效率

　　B.價格發(fā)現(xiàn)

　　C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　D.優(yōu)化資源配置

　　E.平攤成本

　　103.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為(　　)。

　　A.與股票掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　B.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　D.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　E.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

　　104.下列客戶信息中屬于財務(wù)信息的有(　　)。

　　A.基本信息

　　B.資產(chǎn)狀況

　　C.個人愛好

　　D.家庭收支

　　E.預(yù)期目標(biāo)

　　105.零售業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是(　　)。

　　A.資本回報率高

　　B.客戶需求大

　　C.市場認(rèn)可度高

　　D.利潤貢獻(xiàn)度大

　　E.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)

　　106.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有(　　)。

　　A.基金

　　B.保險

　　C.債券型理財產(chǎn)品

　　D.貨幣型理財產(chǎn)品

　　E.信托

　　107.對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有下列(　　)好處。

　　A.可選擇更為豐富的投資品種

　　B.大大提高了投資收益

　　C.總能獲得利潤最大化

　　D.增加了管理風(fēng)險的手段

　　E.無需再承擔(dān)投資風(fēng)險

　　108.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括(　　)。

　　A.基金信息披露不同

　　B.基金的法律地位不同

　　C.基金規(guī)模的可變性不同

　　D.基金的價格決定因素不同

　　E.基金的投資策略不同

　　109.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有(　　)。

　　A.適用性原則

　　B.合法性原則

　　C.銀行利益最大化原則

　　D.客觀性原則

　　E.客戶利益最大化原則

　　110.目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有(　　)。

　　A.房貸險

　　B.家庭財產(chǎn)險

　　C.分紅險

　　D.萬能險

　　E.投連險

　　111.下列對理財產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的有(　　)。

　　A.投資期限短

　　B.本金、收益安全性高

　　C.市場認(rèn)知度高

　　D.當(dāng)今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

　　E.通常被作為活期存款的替代品

　　112.金融市場的參與者有(　　)。

　　A.居民個人

　　B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

　　C.政府

　　D.企業(yè)

　　E.中央銀行

　　113.關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.流動性強(qiáng)

　　B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

　　C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)

　　D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但無需繳納手續(xù)費(fèi)

　　E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托收益權(quán)

　　114.保險產(chǎn)品的功能包括(　　)。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　B.分?jǐn)倱p失

　　C.補(bǔ)償損失

　　D.融通資金

　　E.套期保值

　　115.銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括(　　)。

　　A.安全性高

　　B.信用度高

　　C.靈活性好

　　D.流動性差

　　E.期限長

　　116.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括(　　)。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.證券投資基金

　　D.銀行承兌匯票

　　E.商業(yè)票據(jù)

　　117.基金收益分配的形式一般包括(　　)。

　　A.分配現(xiàn)金

　　B.現(xiàn)金分紅

　　C.分配利息

　　D.分配基金單位

　　E.紅利再投資

　　118.ETF基金的特點(diǎn)包括(　　)。

　　A.可以在交易所掛牌交易

　　B.本質(zhì)上是開放式基金

　　C.屬于指數(shù)型基金

　　D.投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

　　E.可以投資于境外資本市場

　　119.下列的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有(　　)。

　　A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

　　C.每個月定期定額繳納的房屋貨款月供

　　D.基金的定額定投

　　E.每月固定的房租

　　120.與個人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點(diǎn)主要包括(　　)。

　　A.固定性

　　B.有限性

　　C.保值增值性

　　D.差異性

　　E.高流動性

　　121.直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是(　　)。

　　A.客戶理財目標(biāo)

　　B.家庭財務(wù)信息

　　C.非財務(wù)信息

　　D.客戶理財需求

　　E.生活品質(zhì)要求

　　122.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告應(yīng)包括(　　)。

　　A.理財計劃的銷售情況

　　B.理財計劃的投資情況

　　C.理財計劃的風(fēng)險監(jiān)督與控制情況

　　D.理財計劃的收益分配情況

　　E.理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　123.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的敘述中，正確的是(　　)。

　　A.金融債券的信用風(fēng)險最小

　　B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險

　　C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

　　D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

　　E.債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

　　124.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列(　　)情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。

　　A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃產(chǎn)品或產(chǎn)品的

　　B.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

　　C.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

　　D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　E.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

　　125.委托代理終止的情形包括(　　)。

　　A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B.代理人死亡

　　C.代理人喪失民事行為能力

　　D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

　　E.作為被代理人或者代理人的法人終止

　　126.目前銀行代理國債的種類包括(　　)。

　　A.憑證式國債

　　B.記賬式國債

　　C.建設(shè)國債

　　D.特種國債

　　E.電子式儲蓄國債

　　127.下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有(　　)。

　　A.挪用或侵占保險費(fèi)

　　B.利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單

　　C.代理再保險業(yè)務(wù)

　　D.保險公司向保險代理機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)競賽激勵費(fèi)

　　E.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　128.政府債券與金融債券的不同表現(xiàn)在(　　)。

　　A.政府債券被稱為“金邊債券”

　　B.政府債券比金融債券信用等級高

　　C.政府債券比金融債券的風(fēng)險小

　　D.政府債券可以免稅，金融債券是不可以免稅的

　　E.短期政府債券的流動性好于長期政府債券

　　129.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶進(jìn)行持續(xù)性的信息披露，其中包括(　　)。

　　A.理財資金的投資比例

　　B.理財資金的投資方向

　　C.對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

　　D.客戶所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單

　　E.理財資金的具體投資品種

　　130.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有(　　)。

　　A.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

　　B.不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　C.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由銀行和客戶共同分擔(dān)

　　D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

　　E.追求的是與客戶建立一個長期的關(guān)系

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