三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)描述做出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)

　　131.信托公司接受委托人的委托，全權(quán)管理受托資金或財(cái)產(chǎn)，所以信托管理公司對(duì)信托產(chǎn)品要承擔(dān)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)。(　　)

　　132.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是商業(yè)銀行。(　　)

　　133.合同中的特殊條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。(　　)

　　134.金融市場(chǎng)的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。(　　)

　　135.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是不記名;金額較大;利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前提取，也不能在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。(　　)

　　136.金融債券因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。(　　)

　　137.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。(　　)

　　138.保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最低限額，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際投保金額;同時(shí)又是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算基礎(chǔ)。(　　)

　　139.藝術(shù)品投資是一種短期投資，其價(jià)值隨著時(shí)間而提升。(　　)

　　140.收入型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。(　　)

　　141.年金如果沒有特殊規(guī)定，即為期初年金。(　　)

　　142.終值是未來(lái)收益按一定的貼現(xiàn)率后的當(dāng)前價(jià)值，或者說(shuō)是為取得將來(lái)一定本利和現(xiàn)在所需要的本金。(　　)

　　143.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶進(jìn)行分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)適宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化。(　　)

　　144.期末年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。(　　)

　　145.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告。(　　)

　　參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

　　2.C【解析】私人銀行業(yè)務(wù)特征有：①準(zhǔn)入門檻高;②綜合化服務(wù);③重視客戶關(guān)系。

　　3.A【解析】金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的集聚功能和反映功能。故選A。

　　4.D【解析】再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率。所以，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)減小(而不是增加)，甚至不存在。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

　　5.A【解析】國(guó)庫(kù)券即短期政府債券，以低于面值的價(jià)格發(fā)行即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。故選A。

　　6.B【解析】總體上，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源。

　　7.D【解析】個(gè)人客戶是指?jìng)�(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象。

　　8.D【解析】從客戶等級(jí)來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄;私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全;財(cái)富管理客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但是少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

　　9.B【解析】近年來(lái)國(guó)內(nèi)理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展彰顯的特征包括：①理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張;②理財(cái)師素質(zhì)參差不齊;③市場(chǎng)認(rèn)可度有待提高。

　　10.D【解析】理財(cái)證書認(rèn)證的4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括：教育(Education)、職業(yè)道德(Ethics)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和考試(Examination)。

　　11.C【解析】民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”.這里的“人”包括公民、法人以及非法人組織。

　　12.C【解析】代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。

　　13.B【解析】除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。

　　14.C【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是指經(jīng)客戶通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效管理和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭(zhēng)取較為完善的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。

　　15.B【解析】民事法律的原則包括：自愿、公平、等價(jià)有償和誠(chéng)實(shí)信用。

　　16.A【解析】發(fā)生無(wú)效合同的情形包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益;②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　17.C【解析】合同履行的抗辯權(quán)包括：同時(shí)抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。

　　18.A【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強(qiáng)制履行;定金責(zé)任;采取補(bǔ)救措施。

　　19.A【解析】資本市場(chǎng)的特征有：①期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差;②風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。

　　20.B【解析】貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。

　　21.D【解析】保險(xiǎn)人的資格一般不受限制，被保險(xiǎn)人可以是自己，也可以是投保人以外的第三人。

　　22.C【解析】金融互換是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約，金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易。

　　23.D【解析】成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)。

　　24.C【解析】金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性和市場(chǎng)交易主體的可變形。

　　25.B【解析】國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱為“金邊債券”。

　　26.D【解析】境外主要股票價(jià)格指數(shù)包括：道瓊斯股票價(jià)格指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)等。

　　27.A【解析】強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括：①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足;②持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定;③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰;④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。

　　28.B【解析】收藏品價(jià)格的影響因素包括生產(chǎn)或開采能力、儲(chǔ)藏量或再生速度和投資者喜好及追捧程度。

　　29.C【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，稱為看跌期權(quán)。若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)。所以，選項(xiàng)A、B均是不正確的。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損。所以看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益。所以，選項(xiàng)C是正確的�？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，而不在于期權(quán)到期日不同。所以，選項(xiàng)D是不正確的。

　　30.B【解析】市場(chǎng)上比較常見的基金分類方式是按照基金投資對(duì)象的不同來(lái)劃分的。根據(jù)相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的為股票基金;80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金;僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的為貨幣市場(chǎng)基金;投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和和債券投資的比例不符合前面所說(shuō)的股票型、債券型的，被稱為配置基金(也稱混合基金)。

　　31.C【解析】債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償還風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　32.C【解析】基金具有的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理，組合投資、分散投資，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明。

　　33.D【解析】股票型基金一般是T+4或T+5到賬。

　　34.C【解析】按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。

　　35.B【解析】萬(wàn)能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源包括：①保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模;②保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷史;③理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平。

　　36.B【解析】貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)等。

　　37.C【解析】理性的股票投資過(guò)程包括投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略。

　　38.A【解析】中小企業(yè)私募債投資的注冊(cè)資本不低于1000萬(wàn)元。

　　39.C【解析】合伙制私募基金管理費(fèi)的數(shù)額是所管理資金的一定百分比，通常為0.5%～2.5%。

　　40.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定可知，挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)可能構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

　　41.B【解析】生命周期理論是指自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動(dòng)。

　　42.D【解析】在理財(cái)規(guī)劃中，客戶按內(nèi)在屬性分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：①按財(cái)富觀分類;②按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類;③按交際風(fēng)格分類。

　　43.B【解析】按照客戶的人格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型和老鷹型。其中，貓頭鷹型用來(lái)代表的個(gè)人的特質(zhì)是彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美。

　　44.B【解析】理財(cái)規(guī)劃的家庭生命周期中的成長(zhǎng)期是指子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升。

　　45.D

　　(萬(wàn)元)。

　　46.B【解析】貨幣市場(chǎng)指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場(chǎng)，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議、國(guó)庫(kù)券等。貨幣市場(chǎng)工具一般來(lái)說(shuō)是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的。貨幣市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性高于資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

　　47.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，在銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，故選A。

　　48.D【解析】5000×(1+12%)6=9869.11(元)。故選D。

　　49.A【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有3個(gè)特點(diǎn)：①大額可轉(zhuǎn)讓定期存單通常不記名，不能提前支取，可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓;②大額存單按標(biāo)準(zhǔn)單位發(fā)行，面額較大;③發(fā)行者多是大銀行。

　　50.C【解析】理財(cái)師的工作流程主要包括：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制定理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　51.C【解析】理財(cái)師在分析客戶狀況時(shí)對(duì)客戶主要的分析內(nèi)容包括：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;②收入結(jié)構(gòu)分析;③支出結(jié)構(gòu)分析;④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

　　52.D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49(元)。

　　53.B【解析】理財(cái)師收集的客戶信息中，客戶的定性信息包括：①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r;③家庭主要成員情況;④客戶的期望和目標(biāo)。

　　54.B【解析】一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括：投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　55.B【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第43條規(guī)定：基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，并使投資者在閱讀過(guò)程中不易忽略，以提醒投資者注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說(shuō)明書，了解基金的具體情況。

　　56.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。

　　57.A【解析】參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)關(guān)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。

　　58.A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條第1款規(guī)定，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)審批。

　　59.B【解析】看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故選項(xiàng)B錯(cuò)誤�？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故選項(xiàng)A正確�？礉q期權(quán)的賣方得到的最大利潤(rùn)是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故選項(xiàng)C正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故選項(xiàng)D正確。

　　60.A【解析】根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照基金合同、招募說(shuō)明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說(shuō)明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費(fèi)用;未經(jīng)招募說(shuō)明書載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。

　　61.B【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

　　62.A【解析】按5%的年均單利計(jì)算，20年后，100萬(wàn)元變成100×(1+5%×20)=200(萬(wàn)元);按5%的年均復(fù)利計(jì)算，20年后，100萬(wàn)元變成100×(1+5%)20=2653298(元)，要比單利多653298元。

　　63.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第8條規(guī)定：商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

　　64.C【解析】定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。

　　65.A【解析】王先生5年后能取得金額=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

　　66.B【解析】藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)較大。

　　67.C【解析】對(duì)一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對(duì)來(lái)自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值。

　　68.C【解析】PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)10]×(1+0.08)=7246.89(元)。

　　69.C【解析】房地產(chǎn)的特點(diǎn)是流動(dòng)性差、安全性高于證券、收益中等。

　　70.A【解析】永續(xù)年金的現(xiàn)值=股利/無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率=5000÷4%=12.5(萬(wàn)元)。

　　71.D【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　72.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第57條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告(一式三份)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　73.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第59條規(guī)定，年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表(一式三份)，應(yīng)于下一年度2月底前報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　74.C【解析】私募債的3種投資模式包括：買入持有、杠桿組合和利用量化工具買賣私募債。故選C。

　　75.A【解析】財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。

　　76.A【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資法人的影響程度，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

　　77.D【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財(cái)計(jì)劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的順序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明;②理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明;③擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料;④中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。選項(xiàng)D不屬于銀行應(yīng)提交的資料。

　　78.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照理財(cái)合同約定管理和使用。

　　79.B【解析】調(diào)查問(wèn)卷工具的使用，其優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。

　　80.A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。

　　81.B【解析】《擔(dān)保法》第78條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。

　　82.A【解析】根據(jù)《民法通則》第37條規(guī)定，法人必須同時(shí)具備以下4個(gè)條件，缺一不可：①依法成立;②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　83.D【解析】資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出是財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值是非財(cái)務(wù)信息，但是客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)才是分析財(cái)務(wù)狀況的重要非財(cái)務(wù)信息。

　　84.C【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者按照理財(cái)合同的指定行使代理權(quán)。

　　85.B【解析】有效年利率是能給投資者系統(tǒng)回報(bào)的年收益率，計(jì)算公式為EAR=(1+r/m)m-1=(1+10%÷4) 4-1≈10.38%。式中EAR為有效年利率，r為名義利率，m為一年內(nèi)盈利次數(shù)。

　　86.D【解析】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。

　　87.D【解析】金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體及中介。

　　88.A【解析】電子式國(guó)債是財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。它面向境內(nèi)個(gè)人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者不能購(gòu)買。相較憑證式國(guó)債，由于電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債以電子方式記錄債權(quán)，因此在便攜性方面有很大提高，但是需要投資者開立個(gè)人國(guó)債托管賬戶，并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶。

　　89.B【解析】金融遠(yuǎn)期合約是指交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)議，按照約定價(jià)格在約定的未來(lái)的日期買賣某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。金融互換是指約定兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約。金融期權(quán)合約是指合約買方向賣方支付一定費(fèi)用(稱為期權(quán)費(fèi)或期權(quán)價(jià)格)，在約定日期內(nèi)(或約定日期)享有按事先確定的價(jià)格向合約賣方買賣某種金融工具的權(quán)利的契約。金融期貨合約是指買賣雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。故答案選B。

　　90.D【解析】風(fēng)險(xiǎn)中立型，介于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)也望而生畏;投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化。

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