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第 3 頁:多項選擇題 |
第 4 頁:判斷題 |
第 5 頁:參考答案及解析 |
一、單項選擇題
1.D[解析]有效年利率EAR=(1+8%/4)4-1=8.24%。
2.A[解析]略。
3.D[解析]家庭生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期。衰老期,養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標,家庭收入大幅降低,儲蓄逐步減少。因此,該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性,將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品,同時購買長期護理類保險。
4.B[解析]1年后的本息和FV=PV×[1+(r/m)]mt=10000×[1+(10%/4)4=10000×(1+0.025)4=11038(元),其中PV為現(xiàn)值,r為利率,m為1年內的付息次數(shù),t為年數(shù)。
5.B[解析]根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第61條的規(guī)定,有限合伙企業(yè)由2個以上50個以下合伙人設立;但是,法律另有規(guī)定的除外。有限合伙企業(yè)至少應當有一個普通合伙人。
6.A
7.C[解析]綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上,接受客戶的委托和授權,按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。
8.D[解析]債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高,客戶容易理解。
9.C[解析]原《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務向中國銀監(jiān)會報告時,應最遲在發(fā)售理財產(chǎn)品前10日將相關資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構,現(xiàn)改為商業(yè)銀行應在發(fā)售理財產(chǎn)品后5日內將相關資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構。
10.C[解析]按財富觀對客戶進行分類的方法能夠讓理財師在與客戶溝通時,比較容易把握其在財務決策時的心理,從而掌握主動、推薦合適的(也即客戶基本容易接受的)產(chǎn)品和服務。
11.D[解析]略。
12.B[解析]《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了如下分類:①完全民事行為能力人。②限制民事行為能力人。③無民事行為能力人。
13.B[解析]所謂溝通,一定是雙向的,它不僅包括說也包括聽。成功的溝通,應該能做到下列三點:角色互換、鼓勵發(fā)言、仔細傾聽。
14.D[解析]略。
15.A[解析]貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短,資金贖回靈活,本金、收益安全性高等主要特點。
16.C[解析]普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權利:①公司決策參與權。②利潤分配權。③優(yōu)先認股權。④剩余資產(chǎn)分配權。
17.C[解析]價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。
18.B[解析]收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素,而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。
19.B[解析]財務信息是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù),決定了客戶的目標、期望是否合理,以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施,具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。
20.D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第35條的規(guī)定.商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益,應當是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調整、幣種轉換等權利,也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風險應當由客戶承擔,并應當在銷售文件明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
21.B[解析]對于個人投資者而言。在進行股票投資時要注意以下幾個方面:①風險分散,組合投資。②量力而行.合理選擇。③定期評估,修正策略。
22.C[解析]略。
23.D[解析]國外銀行個人理財業(yè)務發(fā)展時期包括:①萌芽時期;②形成與發(fā)展時期:③成熟時期。
24.A[解析]一般而言.股票投資具有高風險、高收益的特點。理性的股票投資過程應該包括確定投資政策一股票投資分析一投資組合一評估業(yè)績一修正投資策略五個步驟。
25.D[解析]按72法則計算,這項投資在10年后增長了一倍,那么估算此產(chǎn)品的年收益率大概是72/10=7.2%。
26.A[解析]除了收入和儲蓄金額的增加之外。經(jīng)濟環(huán)境的變遷也直接促進了我國居民財富的積累。
27.C[解析]內部報酬率是凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率.比較得出該項目的內部報酬率高于8%。
28.D[解析]D項屬于期末年金。
29.A[解析]《婚姻法》(2001年4月28日修訂)第19條規(guī)定,夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。沒有約定或約定不明確的,適用本法第17條、第18條的規(guī)定。故A項錯誤。
30.D
31.C[解析]交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。
32.C[解析]按72法則計算的話,這項投資的收益率為8%,那么估算此產(chǎn)品實現(xiàn)翻一番的目標,需要72/8=9(年)。
33.D[解析]國內的銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類理財產(chǎn)品市場。但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶,受限于私人銀行業(yè)務的私密性,另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。
34.C[解析]當r=g時。FV=tC(1+r)t-1,PV=tC/(1+r)。
35.C[解析]銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則包括:①適當性原則。②客觀性原則。③避免利益沖突原則。
36.C[解析]年金是在一定期限內,時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。家庭每月生活費支出金額不固定.因此不屬于年金。
37.A[解析]理財師在了解客戶需求、明確具體理財目標時應確保了解客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的財務資源,并且通過交流和溝通,了解客戶風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息。在確定客戶理財目標前,先征詢其期望目標。故A項說法錯誤。
38.B[解析]定性信息包括:①家庭基本信息。②職業(yè)生涯發(fā)展狀況。③家庭主要成員的情況。④客戶的期望和目標。B項屬于定量信息。
39.C[解析]被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。
40.D[解析]商業(yè)銀行按客戶的委托授權進行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務。
41.B[解析]股票市場是股票發(fā)行和流通的場所,也可以說是指對已發(fā)行的股票進行買賣和轉讓的場所。股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的。一般地,股票市場可以分為一級市場、二級市場,一級市場也稱為股票發(fā)行市場.二級市場也稱為股票交易市場。股票市場是上市公司籌集資金的主要途徑之一。股票市場的與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的,股票市場在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況晴雨表的作用。
42.C[解析]黃金T+D產(chǎn)品的特點之一是無交割時間限制。
43.D[解析]根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第90條的規(guī)定,基金銷售機構從事基金銷售活動,有下列情形之一的,責令改正,單處或者并處警告、三萬元以下罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員,單處或者并處警告、三萬元以下罰款:①基金銷售機構與未取得基金銷售業(yè)務資格或經(jīng)中國證監(jiān)會資質認定的機構或者個人合作,開辦基金銷售業(yè)務的;②未按照本辦法第29條的規(guī)定開立與基金銷售有關的賬戶;③未按照本辦法第34條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料;④違反本辦法第57條的規(guī)定,允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國證監(jiān)會認可的人員宣傳推介基金;⑤未按照本辦法第66條的規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議;⑥違反本辦法第68條的規(guī)定,擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料;⑦違反本辦法第74條的規(guī)定,擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的中購、贖回;⑧違反本辦法第75條的規(guī)定,確定基金份額申購、贖回價格;⑨未按照本辦法第78條的規(guī)定收取銷售費用并核算、記賬;⑩從事本辦法第82條規(guī)定禁止的行為;未按照本辦法第85條的規(guī)定進行自查,并編制監(jiān)察稽核報告;未按照本辦法第86條的規(guī)定履行信息報送義務或者配合中國證監(jiān)會及其派出機構進行監(jiān)督檢查;痄N售機構存在上述情形,情節(jié)嚴重的.責令暫;蛘呓K止基金銷售業(yè)務;構成犯罪的,依法移送司法機構,追究刑事責任。
44.D[解析]大額可轉讓定期存單的特點有:①不記名。②金額較大,。③利率既有固定的.也有浮動的,一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取,但是可以在二級市場上流通轉讓。
45.D[解析]商業(yè)銀行和保險公司應在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理,不得相互推諉,并及時采取措施,妥善解決。
46.D[解析]《公司法》規(guī)定,三類公司可發(fā)行公司債券:股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。
47.B
48.C[解析]房地產(chǎn)投資屬于固定資產(chǎn)投資,流動性較差;信托產(chǎn)品缺少轉讓平臺,流動性也較差;基金流動性較好,貨幣市場是一個風險低、流動性高的市場,因此貨幣基金的流動性高于股票基金。
49.B[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+10%/4)4-1≈10.38%。
50.B[解析]人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結合起來。
51.B[解析]信托產(chǎn)品風險包括投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險。
52.D[解析]略。
53.B
54.B[解析]黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權處理,用于投資黃金類產(chǎn)品,成敗的關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽,屬于風險較高的投資方式,適合喜歡冒險的積極型投資者。
55.B
56.C[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1=(1+20%/2)2-1=2100。
57.D[解析]不定期的理財方案或建議評估,以及隨后的調整發(fā)生在出現(xiàn)某些突發(fā)和重大情況時,譬如:①宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變。②金融市場的重大變化。③客戶自身情況的突然變動。
58.B[解析]對于一個投資項目,如果凈現(xiàn)值NPV>0,表明該項目在r的回報率要求下是可行的,且NPV越大,投資收益越高。相反地,如果NPV<0,表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。
59.D[解析]《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條規(guī)定,商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級,為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。163
60.C[解析]倫敦是世界上最大的外匯交易中心,東京是亞洲最大的外匯交易中心,紐約是北美洲最活躍的外匯市場。
61.D[解析]2005年12月,中國銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的商業(yè)銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品,為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。銀行理財產(chǎn)品從此得到較快發(fā)展,權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。
62.C[解析]略。
63.D[解析]略。
64.B[解析]根據(jù)《個人外匯管理辦法》第12、13、14、15條的規(guī)定,境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的,憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的,憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。境外個人在境內取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入,可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出。境外個人未使用的境外匯入外匯,可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時,小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理;超過規(guī)定金額的,可以憑原兌換水單在銀行辦理。
65.C[解析]貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資(再投資)所增加的價值,故本選C。
66.A[解析]單期中的終值FV=FV×(1+r)=100000×(1+6%)=106000(元)。
67.C[解析]在理財方案執(zhí)行過程中,專業(yè)理財師應遵循以下相應的原則:①了解原則。②誠信原則。③連續(xù)性原則。
68.C[解析]《物權法》第27條規(guī)定,動產(chǎn)物權轉讓時,雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的,物權自該約定生效時發(fā)生效力。
69.B[解析]根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第16條的規(guī)定,信托公司委托銀行代為推介信托計劃的,信托公司應當向銀行提供完整的信托文件,并對銀行推介人員開展推介培訓;銀行應向合格投資者推介,推介內容不應超出信托文件的約定,不得夸大宣傳,并充分揭示信托計劃的風險,提示信托投資風險自擔原則。銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃,不承擔信托計劃的投資風險。
70.B[解析]當投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲時,向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品,且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核,F(xiàn)場出單,應將保單材料轉至保險公司,經(jīng)核保人員核保后,由保險公司出單。
71.D[解析]債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。
72.C[解析]《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條規(guī)定,商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級,為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產(chǎn)品,單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。
73.C[解析]《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第28條規(guī)定,商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時,應當充分考慮客戶年齡、相關投資經(jīng)驗等因素。
74.B[解析]代理的法律責任包含第三人知行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負連帶責任。
75.D[解析]成長型基金重視基金的長期成長,強調為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強調基金單位價格的增長,使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入。平衡型基金的資產(chǎn)構造則既要獲得一定的當期收入,又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。主動型基金是通過主動管理,力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金。
76.C[解析]投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。
77.A[解析]略。
78.C[解析]《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第39條規(guī)定,商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時,如客戶明確表示不同意,商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。
79.D[解析]在購買組合投資類理財產(chǎn)品時,需注意以下方面:①組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點,投資者難以及時全面了解詳細資產(chǎn)配置,具體投資哪些資產(chǎn)以及以何種比例投資于這些資產(chǎn)并不明確,增加了產(chǎn)品的信息不對稱性;②產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平,組合投資類理財產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動管理能力,同時對其資產(chǎn)管理和風險防控能力提出更高的要求;③負債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復雜衍生結構的嵌入增加了產(chǎn)品的復雜性,導致決定產(chǎn)品最終收益的因素增多,產(chǎn)品投資風險可能會隨之擴大。
80.B[解析]按照債券的面值與發(fā)行價格的不同,可以將債券發(fā)行分為三種情況:平價發(fā)行、溢價發(fā)行和折價發(fā)行。
81.B[解析]略。
82.B[解析]ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開方式基金,投資者可以像買賣股票那樣賣ETF,從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。因此,ETF可以理解為“股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品”。
83.A[解析]略。
84.C[解析]略。
85.C[解析]債券發(fā)行后,絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低,取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說,債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高,從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升,債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。
86.B[解析]此時是財務方面空前自由的時期,在退休前擁有大量可支配收入,可以選擇趨于保守的理財策略,選擇高收益的政府債券、高質量的公司債券,而不是將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款。
87.C[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1,則季有效利率=(1+12%/12)3-1=3.03%。
88.C[解析]理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。與綜合理財服務屬于并列概念。
89.A[解析]債券按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券;按是否能夠提前償還分為可贖回和不可贖回債券。
90.D[解析]理財師應給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內容和建議。
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