41.A【解析】固定利率個人住房貸款的利率風(fēng)險小。

　　42.B【解析】中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

　　43.B【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

　　44.C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核。對于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，在風(fēng)險有效控制的前提下不設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，但需由獨立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。

　　45.A【解析】個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不做任何修改。因此，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有賴于數(shù)據(jù)提供者數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。

　　46.B【解析】在個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定;對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%。所以，本題的正確答案為B。

　　47.B【解析】商用房貸款中，應(yīng)調(diào)查的質(zhì)押權(quán)利的條件包括：(1)調(diào)查質(zhì)物的價值;(2)期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配;(3)質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押。選項B屬于出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性中包含的內(nèi)容。

　　48.C【解析】當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。

　　49.B【解析】略。

　　50.C【解析】一般銀行在選擇個人貸款客戶時都要求沒有違法記錄。

　　51.B【解析】題干所述為客戶待實現(xiàn)的需求。

　　52.D【解析】借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　53.C【解析】專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。

　　54.A【解析】在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。

　　55.C【解析】目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)。

　　56.A【解析】抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

　　57.B【解析】銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過l年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。

　　58.D【解析】貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

　　59.A【解析】B、C、D選項分別是從崗位、職業(yè)和業(yè)務(wù)上的分類。

　　60.A【解析】銀行營銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識三個方面。

　　61.D【解析】情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，把客戶終身套牢，一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實客戶。中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有“安兒�！�、“置業(yè)理想按揭”、“全方位投資”、“業(yè)主萬用錢”、“積富之選”、“幸運(yùn)星”、“期權(quán)寶”等系列金融品種，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品。

　　62.D【解析】個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：(1)具有完全民事行為能力、年滿18周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;(2)借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ�戶口或有效居留身�?(3)借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;(4)借款申請人無重大不良信用記錄;(5)借款申請人及其財產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉(zhuǎn)為個人住房抵押授信貸款;(6)各行自行規(guī)定的其他條件。

　　63.A【解析】認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期;個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期。選項A 屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

　　64.C[解析】l995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。

　　65.C【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

　　66.C【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

　　67.C【解析】學(xué)生(申請人)在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批表等材料，如實完整填寫，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校機(jī)構(gòu)。申請人須提交以下材料：(1)借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件;(2)借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件;(3)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料;(4)借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件;(5)貸款銀行要求的其他材料。

　　68.A【解析】為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

　　69.A【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

　　70.A【解析】產(chǎn)品銷售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。

　　71.C【解析】個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費(fèi)用的20%以上，各銀行規(guī)定有所區(qū)別。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過l0 萬元人民幣。所以，本題的正確答案為C。

　　72.B【解析】使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

　　73.C【解析】對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點包括：(1)開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況;(2)項目資金的到位及使用情況;(3)項目工程形象進(jìn)度;(4)項目銷售情況及資金回籠情況;(5)產(chǎn)權(quán)證辦理的情況;(6)履行擔(dān)保責(zé)任的情況;(7)開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況;(8)合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財務(wù)情況等;(9)其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。

　　74.B【解析】設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的902;(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價值的70%;(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。根據(jù)第(1)條知，選項8的敘述是錯誤的。

　　75.C【解析】略。

　　76.D【解析】A、B、C三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人質(zhì)押貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。

　　77.D【解析】銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持，銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度可以是銀行的實力、服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù)等因素。

　　78.B【解析】二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。因此答案為B。

　　79.D【解析】每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)。

　　80.D【解析】從一般意義上講，產(chǎn)品競爭要經(jīng)歷產(chǎn)量競爭、質(zhì)量競爭、價格競爭、服務(wù)競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當(dāng)然也是品牌競爭的基礎(chǔ)。

　　81.A【解析】略。

　　82.A【解析】貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。

　　83.B【解析】抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日。

　　84.C【解析】20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。

　　85.C【解析】個人經(jīng)營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。

　　86.B【解析】當(dāng)前和今后一段時間，個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式是與外部機(jī)構(gòu)合作。

　　87.C【解析】國內(nèi)最初的個人汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，由于其業(yè)務(wù)操作方面的獨特性，已逐步發(fā)展成為個人貸款業(yè)務(wù)中自成特色的一類。

　　88.B【解析】提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，借款人可以根據(jù)實際情況決定提前還款的方式。所以，本題的正確答案為B。

　　89.A【解析】略。

　　90.C【解析】貸款發(fā)放是資金劃撥的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮。在資金劃撥中的主要風(fēng)險點有會計憑證填制不合要求;未對會計憑證進(jìn)行審查;貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等。

　　相關(guān)推薦：

　　試題:法律法規(guī)與綜合|個人理財|個人貸款|公司信貸|風(fēng)險管理

　　考試吧策劃：2014上半年銀行業(yè)初級資格考試備考沖刺專題

　　溫馨提示：2014上半年銀行業(yè)初級專業(yè)資格考試時間及安排