查看匯總：2014年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》最后提分卷匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，合計(jì)45分)

　　1根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是(　)。

　　A. 證券公司不得同時(shí)從事證券自營(yíng)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　B. 證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　C. 證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D. 證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)

　　[正確答案]A

　　2關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述，不正確的是(　)。

　　A. 主體是商業(yè)銀行

　　B. 服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C. 是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議

　　D. 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　[正確答案]D

　　試題解析: 商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù)，因此，選項(xiàng)D不正確。

　　3根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸人其自有財(cái)產(chǎn)

　　B. 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

　　C. 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　D. 禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

　　[正確答案]C

　　試題解析: 證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。選項(xiàng)C說(shuō)法有誤。

　　4關(guān)于期貨合約的特征，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 采用標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B. 履約大部分通過(guò)交割方式

　　C. 合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

　　D. 合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　[正確答案]B

　　試題解析: 履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式。期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前以平倉(cāng)的方式了結(jié)。選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。

　　5下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是(　)。

　　A. 股票價(jià)格指數(shù)

　　B. 期貨

　　C. 中央銀行票據(jù)

　　D. 債券

　　[正確答案]A

　　6根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險(xiǎn)最高的是(　)。

　　A. 家庭形成期

　　B. 家庭成長(zhǎng)期

　　C. 家庭成熟期

　　D. 家庭衰老期

　　[正確答案]A

　　試題解析: 家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因?yàn)槟贻p可承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

　　7當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮狀況下，證券價(jià)格將(　)。

　　A. 上升

　　B. 下跌

　　C. 不變

　　D. 大幅波動(dòng)

　　[正確答案]B

　　試題解析: 通貨緊縮將損害消費(fèi)者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)蕭條，影響投資者對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格大幅下降。

　　8下列各項(xiàng)中，(　)不使用間接標(biāo)價(jià)法。

　　A. 美國(guó)

　　B. 澳大利亞

　　C. 英國(guó)

　　D. 中國(guó)

　　[正確答案]D

　　試題解析: 中國(guó)使用的是直接標(biāo)價(jià)法，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　9在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí),下列的理財(cái)決策有誤的是(　)。

　　A. 將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款

　　B. 賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債

　　C. 適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

　　D. 購(gòu)置房地產(chǎn)

　　[正確答案]A

　　10個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

　　A. 1萬(wàn)

　　B. 5萬(wàn)

　　C. 2萬(wàn)

　　D. 10萬(wàn)

　　[正確答案]C

　　11王先生決定投資一個(gè)10年期期限的投資項(xiàng)目，從投資之E1起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項(xiàng)目可獲得的全部投資現(xiàn)值為(　)元。

　　A. 73600

　　B. 100000

　　C. 55865

　　D. 83600

　　[正確答案]A

　　試題解析:

　　12個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期是(　)。

　　A. 20世紀(jì)30年代到60年代

　　B. 20世紀(jì)60年代到80年代

　　C. 20世紀(jì)70年代

　　D. 20世紀(jì)90年代

　　[正確答案]A

　　試題解析: 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期是20世紀(jì)30年代到60年代。

　　13不同類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回?(　)

　　A. 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B. 債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　C. 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　D. 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

　　[正確答案]A

　　試題解析: 由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于貨幣市場(chǎng)，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項(xiàng)符合題意;其他類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場(chǎng)情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　14下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B. 年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

　　C. 年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

　　D. 年金可以分為期初年金和期末年金

　　[正確答案]B

　　試題解析: 年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金：充。牟金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來(lái)說(shuō)，人們假定年金為期末年金。

　　15基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是(　)。

　　A. 基金合同期限屆滿

　　B. 基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

　　C. 基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易

　　D. 基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格

　　[正確答案]D

　　16關(guān)于世界金融市場(chǎng)發(fā)展，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 金融市場(chǎng)的全球化推動(dòng)了全球金融市場(chǎng)監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

　　B. 全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國(guó)際資本流動(dòng)障礙已經(jīng)全部消除

　　C. 全球金融市場(chǎng)交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場(chǎng)運(yùn)行效率

　　D. 近年來(lái)，全球衍生品市場(chǎng)得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

　　[正確答案]B

　　試題解析: 全球資本流動(dòng)日益自由化，金融市場(chǎng)價(jià)格聯(lián)動(dòng)性增強(qiáng)，國(guó)際資本流動(dòng)障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　17根據(jù)我國(guó)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是(　)。

　　A. 格式條款是指當(dāng)時(shí)人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同是未與對(duì)方協(xié)商

　　B. 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)時(shí)人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　C. 合同訂立應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

　　D. 格式條款和非格式條例不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

　　[正確答案]D

　　18當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者(　)。

　　A. 只享有債券的利息

　　B. 只享有股票的分紅派息

　　C. 可以同時(shí)享有債券的利息和股票的分紅派息

　　D. 不享有任何權(quán)利

　　[正確答案]B

　　19我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)(　)下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

　　A. 紐約時(shí)間

　　B. 倫敦時(shí)間

　　C. 東京時(shí)間

　　D. 北京時(shí)間

　　[正確答案]C

　　試題解析: 我國(guó)外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

　　20適合我國(guó)目前發(fā)展?fàn)顩r的理財(cái)顧問服務(wù)流程包括以下幾個(gè)步驟：

　　I.收集客戶信息 Ⅱ.財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　Ⅲ.客戶財(cái)務(wù)分析 Ⅳ.客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)V.實(shí)施計(jì)劃 Ⅵ.績(jī)效評(píng)估

　�、�.投資組合

　　正確的次序應(yīng)為( )。

　　A. I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ

　　B. Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ

　　C. Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ

　　D. I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ

　　[正確答案]D

　　試題解析: 由于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛起步，很多方面都未規(guī)范和完善。通過(guò)參考國(guó)際通行理財(cái)顧問服務(wù)流程并結(jié)合國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的實(shí)際情況目前適合我國(guó)的理財(cái)顧問服務(wù)流程具體如下：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績(jī)效評(píng)估。

　　相關(guān)推薦：

　　試題:法律法規(guī)與綜合|個(gè)人理財(cái)|個(gè)人貸款|公司信貸|風(fēng)險(xiǎn)管理

　　考試吧策劃：2014上半年銀行業(yè)初級(jí)資格考試備考沖刺專題

　　溫馨提示：2014上半年銀行業(yè)初級(jí)專業(yè)資格考試時(shí)間及安排