第 1 頁：單項選擇題

第 2 頁：多項選擇題

第 3 頁：判斷題

第 4 頁：單項選擇題參考答案

第 5 頁：多項選擇題參考答案

第 6 頁：判斷題參考答案

　　1.B

　　解析：

　　個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。

　　2.A

　　解析：根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房。

　　3.B

　　解析：個人住房貸款應嚴格執(zhí)行回訪制度，關注擔保機構的經營情況，對擔保機構進行動態(tài)管理，以應對擔保機構經營風險，不合格的應及時清出。對于已經準入的擔保機構，應進行實時關注，動態(tài)管理，隨時根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略。

　　4.C

　　解析：銀行市場定位的原則包括：(1)發(fā)揮優(yōu)勢;(2)圍繞目標，銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點，這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化;(3)突出特色。

　　5.B

　　解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。所以，選項B的敘述是錯誤的。非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

　　6.C

　　解析：個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。

　　7.D

　　解析：集資建房可以申請住房貸款，因此A錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人貸款，也包括外幣個人住房貸款，因此B 錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，因此C錯誤。

　　8.B

　　解析：個人汽車貸款操作風險的防控措施有：(1)掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度;(2)規(guī)范業(yè)務操作;(3)熟悉關于操作風險的管理政策;(4)把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點;(5)對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。選項B是個人汽車貸款信用風險的防控措施。

　　9.D

　　解析：所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、計算機、家具、健身器材和樂器等。

　　10.B

　　解析：個人汽車貸款簽約和發(fā)放的風險主要包括：(1)合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經審批或審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜。(3)未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。選項B屬于貸后和檔案管理中的風險。

　　11.D

　　解析：這是銀行進行市場細分要遵循的經濟性原則。

　　12.C

　　解析：貸款期限在1年以內(含1年)實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

　　13.A

　　解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。

　　14.A

　　解析：可疑貸款指貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任，處理抵(質)押物，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。

　　15.D

　　解析：商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可開辦。選項D 不屬于商業(yè)助學貸款的特點。

　　16.D

　　解析：商用房貸款的貸前調查人在調查借款申請人基本情況、貸款基本情況、借款所購(建)房屋情況、貸款擔保等情況時，應重點調查以下內容：(1)審核材料一致性;(2)審核借款申請人(包括代理人)身份證明;(3)審核借款申請人的信用情況;(4)審核借款申請人償還能力證明;(5)審核首付款證明;(6)審核購房合同或協(xié)議;(7)審核擔保材料; (8)審核貸款真實性。

　　17.C

　　解析：銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略。

　　18.D

　　解析：A項為貸款逾期90天以內采取的措施;B、C為貸款逾期90天以上采取的措施。

　　19.B

　　解析：中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，是國內最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。

　　20.B

　　解析：等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少;一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因為還款期數(shù)、每期還款額不同，負擔的利息額視具體情況不同。

　　21.A

　　解析：在個人住房貸款中，貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、借款所購(建)房屋情況以及貸前調查人認為應調查的其他內容。

　　22.D

　　解析：個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。個人汽車貸款第三方保證擔保主要包括汽車經銷商保證擔保和專業(yè)擔保公司保證擔保。這一擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約， 擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

　　24.B

　　解析：貸款人設立獨立的貸款發(fā)放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件及確認貸款資金用途。

　　25.A

　　解析：

　　商業(yè)助學貸款借款人應按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款償還的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

　　26.B

　　解析：

　　當發(fā)生通貸膨脹時，社會物價出現(xiàn)普遍上漲，使得貨幣存款發(fā)生貶值，此時消費者為保值會傾向于將存款取出而轉向投資實物資產或者收益較高的資產，從而導致社會存款下降。

　　27.B

　　解析：

　　職能型營銷組織，即當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效。

　　28.A

　　解析：

　　所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

　　29.D

　　解析：中國銀行根據(jù)個人質押貸款的質物不同，確定其貸款額度，規(guī)定個人存單質押貸款額度起點為人民幣l 000 元;貸款質押率不超過質押存單面額的90%(外幣存款按當日公布的外匯/鈔買入價折成人民幣計算);憑證式國債質押貸款額度起點為5 000元，貸款最高限額應不超過質押權利憑證面額的90%;記賬式國債質押貸款額度起點為5 000元，貸款最高限額應不超過記賬式國債賬戶余額的80%。

　　30.B

　　解析：題干所述為客戶待實現(xiàn)的需求。

　　31.C

　　解析：

　　銀行營銷組織模式主要包括：(1)職能型營銷組織，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效;(2)產品型營銷組織，對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度

　　;(3)市場型營銷組織，當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用這種營銷組織結構;(4)區(qū)域型營銷組織，在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采用這種組織結構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。

　　客戶定位是商業(yè)銀行對服務對象的選擇，也就是商業(yè)銀行根據(jù)自身的優(yōu)劣勢來選擇客戶，滿足客戶需求，使客戶成為自己忠實伙伴的過程。

　　33.D

　　解析：客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。

　　34.C

　　解析：

　　貸款審批人根據(jù)審查情況對有擔保流動資金貸款申請出具同意或否決的審批意見。業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：(1)對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔;(2)對需要補充材料的，應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序;(3)對經審批同意或有條件同意的貸款，信貸經辦人員應及時通知借款申請人。

　　35.B

　　解析：這是客戶信貸需求的感性動機。

　　36.C

　　解析：使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

　　37.A

　　解析： 38.C

　　解析：

　　各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質分別確定。

　　39.D

　　解析：

　　某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。

　　40.B

　　解析：

　　保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。

　　41.C

　　解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構。

　　42.D

　　43.A

　　解析：國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內的(不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū))普通高等學校中經濟確實困難的全日制本�？粕�(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。

　　44.C

　　45.D

　　解析：貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

　　46.C

　　解析：技術變革屬于經濟與技術環(huán)境。

　　47.C

　　解析：

　　經貸款人同意，個人貸款可以展期。l年以內(含1年)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

　　48.B

　　解析：目前，最重要的征信法規(guī)當屬《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。

　　49.D

　　解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨。

　　50.C

　　解析：

　　在個人住房貸款中，貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。

　　51.D

　　解析：

　　小王可能獲得的貸款最大額度為60×50 =30(萬元)，小王原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。所以，本題的正確答案為D。

　　52.A

　　解析：抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

　　53.C

　　解析：

　　根據(jù)個人醫(yī)療貸款的定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

　　54.A

　　解析：聯(lián)保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內的借款人組成，一般不少于5戶。

　　55.D

　　解析：在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采用區(qū)域型營銷組織結構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。

　　56.C

　　解析：

　　商用房貸款合同的內容主要包括：當事人的姓名和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限(或還款期限)、還款方式、借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任以及雙方認為需要約定的其他事項等。

　　57.A

　　解析：

　　個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。它關系到信貸資產能否安全收回，是個人住房貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。

　　58.B

　　解析：個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

　　59.C

　　解析：考查等額本金還款法的概念。60.C

　　解析：

　　商用房貸款合作機構風險的防控措施：(1)加強對開發(fā)商及合作項目審查;(2)加強對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的準入管理;(3)業(yè)務合作中不過分依賴合作機構。

　　61.B

　　解析：

　　異議處理是個人認為本人信用報告中的信用信息存在錯誤時，可以通過所在地中國人民銀行征信管理部門或直接向征信服務中心提出書面異議處理。

　　62.B

　　解析：

　　征信服務中心應當在接受異議申請后l5個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

　　63.D

　　解析：

　　損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。

　　64.D

　　解析：

　　貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的。

　　65.A

　　解析：

　　個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。所以，在購買健身器材時申請的貸款屬于個人耐用消費品貸款。

　　66.C

　　解析：

　　《汽車貸款管理辦法》第十四條規(guī)定：個人汽車貸款中的汽車經銷商貸款對借款人的資產負債率有規(guī)定不得超過80。

　　67.A

　　解析：

　　對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司，兩者之間其實是貸款產品的代理人與被代理人的關系。

　　68.C

　　解析：個人住房貸款采用保證擔保方式的，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同。

　　69.D

　　解析：

　　區(qū)域型組織結構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。該結構包括：一名負責全國業(yè)務的經理，若干名區(qū)域經理和地區(qū)經理。

　　70.D

　　解析：

　　職能型營銷組織，即當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效。

　　71.D

　　解析：

　　個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個人的職務、職稱、年收入也都有詳細記錄，同時每一種信息都標明了獲取時間;個人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄，信用匯總信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息。

　　72.A

　　解析：

　　個人住房貸款的受理環(huán)節(jié)是經辦人員與借款人接觸的重要環(huán)節(jié)，對于貸款質量的高低有著至關重要的作用，這一環(huán)節(jié)的風險點主要有：(1)借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定。對不能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款。(2)貸前調查中的風險。個人住房貸款貸前調查中的風險來自于對項目的調查和對借款人的調查兩個方面

　　73.B

　　解析：

　　專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。個人商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。個人經營設備貸款是指銀行向個人發(fā)放的，用于購買或租賃生產經營活動中所需設備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。中國建設銀行的個人助業(yè)貸款屬于流動資金貸款中的有擔保流動資金貸款，不屬于專項貸款。所以，本題的正確答案為B。

　　74.C

　　解析：

　　商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺賬，臺賬應記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風險狀態(tài)等要素。貸款臺賬可以采取電子臺賬或手工臺賬的形式。

　　75.B

　　解析：借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。

　　76.A

　　解析：大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差。

　　77.A

　　解析：

　　國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。

　　78.B

　　解析：設備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則確定，一般為3年，最長不超過5年。

　　79.D

　　解析：

　　個人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，是個人貸款的基本準則，也是我國銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健經營的基本經驗。我國個人貸款管理中堅持要求的面談、面簽制度，對于直接獲取借款人信息、降低信息不對稱、防范“假按揭”具有重要意義。

　　80.D

　　解析：

　　采取購買個人汽車貸款履約保證保險方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關業(yè)務合作的保險公司的履約保證保險產品，并在保險單中明確第一受益人為銀行。

　　81.C

　　解析：企業(yè)租賃商用房所申請的貸款屬于個人經營類貸款。

　　82.B

　　解析：

　　個人經營類貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便

　　。83.B

　　解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種。

　　84.B

　　解析：

　　銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服務，提供個性服務和關聯(lián)服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的好方法。

　　85.B

　　解析： 86.D

　　解析：

　　貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務風險控制點為：(1)未按獨立公正原則審批;(2)不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放; (3)審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。

　　87.C

　　解析：

　　根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，改變目前學生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學生畢業(yè)或終止學業(yè)后i年內，可以向銀行提出一次調整還款汁劃的申請，經辦銀行應予受理并根據(jù)實際情況和有關規(guī)定進行合理調整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業(yè)后開始計付利息。

　　88.B

　　解析：經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人要求更改相關個人信用信息。

　　89.B

　　解析：銀行市場定位的原則包括：發(fā)揮優(yōu)勢、圍繞目標和突出特色。

　　90.D

　　解析：A、B、C三項都是銀行進行外部環(huán)境分析要涉及的內容。

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