二、多項選擇題

　　91.A,B,D,

　　解析：

　　個人汽車貸款的合作機構的擔保包括：保險公司的履約保證保險、汽車經銷商的保證擔保、專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

　　92.B,C,E,

　　解析：

　　貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務的合規(guī)性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。

　　93.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　在個人抵押授信貸款中，貸款審批人應對以下內容進行審查：(1)借款人資格和條件是否具備;(2)借款人提供的材料是否完整;(3)貸款額度、有效期和貸款用途等是否符合規(guī)定;(4)抵押房產價值、抵押率的確定是否符合規(guī)定，

　　由此確定的貸款額度是否準確、合理;(5)貸款主要風險點的防范措施是否有效;(6)其他需要審查的事項。

　　94.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　個人貸款業(yè)務的意義表現為：(1)對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有兩個方面的重要意義：第一，開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源;第二，個人貸款業(yè)務可幫助銀行分散風險。(2)對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業(yè)務具有五個方面的積極意義：第一，個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用;第二，對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用;第三，對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;第四，對帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義;第五，對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

　　95.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　公積金個人住房貸款的特點：(1)互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金;( 2)普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款;(3)利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低;(4)期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30 年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。

　　96.A,D,

　　解析：個人汽車貸款合作機構的管理內容包括：(1)汽車經銷商的欺詐風險;(2)合作機構的擔保風險。

　　97.A,B,D,E,

　　解析：

　　借款人辦理校源地貸款的，貸款銀行應聯系借款人就讀學校作為介紹人做好以下工作：(1)向貸款銀行推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行初審;(2)協(xié)助貸款銀行對貸款的使用進行監(jiān)督;(3)將借款人在校期間失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動能力，以及發(fā)生休學、轉學、出國留學或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應的債權保護措施;(4)在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯系電話等有關信息;(5)協(xié)助貸款銀行開展對借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法，協(xié)助貸款銀行做好借款人的還款確認和貸款催收工作。

　　98.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　除以上選項外，申請公積金個人住房貸款時，借款人還應提供銀行認可的擔保，例如有符合要求的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人等。

　　99.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　個人征信系統(tǒng)除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公共事業(yè)費用信息、個人學歷信息以及會計師(律師)事務所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

　　100.A,B,E,

　　解析：

　　等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐月減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少

　　。101.A,E,

　　解析：個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度。

　　102.A,B,

　　解析：

　　貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。C、D、E三個選項都是還款方式而不是貸款的支付方式。

　　103.A,D,

　　解析：

　　在個人汽車貸款的受理環(huán)節(jié)中，銀行受理人主要審查借款人的主體資格和借款申請人所提交材料的規(guī)范性和完整性。

　　104.A,B,C,D,E,

　　解析：五個選項均是開展個人貸款業(yè)務的積極意義。

　　105.B,E,

　　解析：個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經濟功能。

　　106.A,B,C,D,

　　解析：本題根據書本P20應該選擇ABCD。

　　107.A,B,C,D,

　　解 析 ： SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，w(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

　　108.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　在個人住房貸款貸前咨詢的主要內容包括：(1)個人住房貸款品種介紹;(2)申請個人住房貸款應具備的條件;(3) 申請個人住房貸款需提供的資料;(4)辦理個人住房貸款的程序;(5)個人住房貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等;(6)獲取個人住房貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道;(7)個人住房貸款經辦機構的地址及聯系電話;(8)其他相關內容。

　　109.A,B,C,D,E,

　　110.A,C,

　　解析：選擇AC,請看書本P11頁。

　　111.A,C,E,

　　解析：

　　商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產生的風險，把握好風險控制的主動權。

　　112.D,E,

　　解析：A、B兩項屬于個人經營專項貸款中的商用房貸款;C項屬于個人經營專項貸款中的設備貸款。

　　113.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　個人抵押授信貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理與調查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發(fā)放、支付管理以及貸后管理五個環(huán)節(jié)。

　　114.A,B,C,D,E,

　　115.A,B,C,D,

　　解 析 ： SWOT分析方法是一種企業(yè)戰(zhàn)略分析方法，即根據企業(yè)自身的既定內在條件進行分析，找出企業(yè)的優(yōu)勢、劣勢及核心競爭力之所在。其中，S代表Strength(優(yōu)勢)，W代表Weakness(弱勢)，O代表Opportunity(機會)，T代表Threat(威脅)。

　　116.A,B,D,

　　解析：業(yè)務部門應根據貸款審批人的審批意見做好以下工作：(1)對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人，將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔;(2)對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序;(3)對經審批同意或有條件同意的貸款，信貸經辦人員應及時通知借款申請人并按要求落實有關條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。

　　117.A,B,D,E,

　　解析：

　　需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章，因此C選項是錯誤的。

　　118.A,B,C,

　　解析：

　　個人經營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。個人經營類貸款的特征包括：(1)貸款期限相對較短;(2)貸款用途多樣，影響因素復雜;(3)風險控制難度較大

　　119.A,B,C,D,

　　解析：

　　信用交易信息中的貸款信息包括貸款種類、擔保方式、比重、賬戶狀態(tài)、還款頻率、還款月數、貸款發(fā)放日期、貸款到期日期、貸款合同金額、每月還款狀態(tài)記錄等項目。

　　120.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　個人住房貸款的要素包括：(1)貸款對象;(2)貸款利率;(3)貸款期限;(4)還款方式;(5)擔保方式;(6)貸款額度。

　　121.A,B,C,

　　解 析 ： ‘假個貸”的“假”，一是指不具有真實的購房目的;二是指虛構購房行為使其具有“真實”的表象;三是指捏造借款人資料或者其他相關資料等。

　　122.A,C,E,

　　解析：

　　貸款人受理借款人個人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見。

　　123.A,B,C,D,

　　解析：

　　從策略理論上來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、定價策略、營銷渠道策略和促銷策略，即4P s理論。

　　124.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　除以上選項外，貸款受理人還應要求商用房貸款申請人提交以下材料：(1)涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件和有處分權人(包括財產共有人)同意抵(質)押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明;(2)涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;(3)已支付所購或所租商用房價款規(guī)定比例首付款的證明;(4)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　125.A,B,C,D,E,

　　解 析 ： 126.A,B,D,

　　解析：

　　銀行能否有效地選擇目標市場，直接關系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：符合銀行的目標和能力;有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?細分市場結構的吸引力。銀行在選擇目標市場時要選擇既符合自身資源和競爭優(yōu)勢又具備良好的市場盈利前景的細分市場，將其作為目標市場。所以，本題的正確答案為A、B、D。

　　127.A,B,C,E,

　　解析：

　　個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點主要包括：(1)合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實;(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜;(3)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算;(4)借款合同采用格式條款未公示。

　　128.A,B,C,D,

　　解析：

　　根據規(guī)定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70 。

　　129.A,B,C,D,

　　130.A,B,C,D,E,

　　解析：

　　為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》、《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》、《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

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