41、商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是( )。

　　A、失誤樹(shù)分析方法 B、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

　　C、制作風(fēng)險(xiǎn)清單 D、情景分析法

　　【答案與解析】正確答案：C

　　制作清單就猶如日常記賬，是最基本最簡(jiǎn)單的方法。商業(yè)銀行一般常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有：(1)制作風(fēng)險(xiǎn)清單是銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)最基本最常用的方法;(2)專(zhuān) 家調(diào)查列舉法是將面臨的風(fēng)險(xiǎn)一一列出并按照標(biāo)準(zhǔn)分類(lèi);(3)情景分析法是通過(guò)有關(guān)的數(shù)據(jù)圖表曲線來(lái)模擬銀行未來(lái)發(fā)展的可能狀態(tài)，目的在于識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn); (4)分解分析法是將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素;

　　(5)失誤樹(shù)分析法是一種圖解法，用來(lái)識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前存在的各種不恰當(dāng)行為，由此判斷總結(jié)哪些失誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　(6)資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法是分析財(cái)務(wù)資料來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

　　42、參照國(guó)際最佳實(shí)踐，在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取( )。

　　A、從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層的二級(jí)管理方式

　　B、從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的二級(jí)管理方式

　　C、從基層業(yè)務(wù)單位到高級(jí)管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的三級(jí)管理方式

　　D、從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，再到高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式

　　【答案與解析】正確答案：D

　　考生通過(guò)本題可加深記憶。

　　43、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A、集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

　　B、集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)包括了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/ 技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理核心要素

　　C、分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)自身需包含完善的風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　D、分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

　　【答案與解析】正確答案：C

　　44、下列關(guān)于各風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)主要職責(zé)的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A、董事會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

　　B、高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

　　C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

　　D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)從事內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

　　【答案與解析】正確答案：C

　　A是由高級(jí)管理層負(fù)責(zé)的，B說(shuō)的是董事會(huì)，D說(shuō)的是監(jiān)事會(huì)。

　　歸納商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)：

　　1、董事會(huì)：最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)。

　　2、監(jiān)視會(huì)：我國(guó)特有，負(fù)責(zé)內(nèi)部監(jiān)督。

　　3、高管層：負(fù)責(zé)實(shí)際執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

　　4、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)：

　　(1)兩個(gè)原則：高度獨(dú)立性、不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán);

　　(2)兩種類(lèi)型：集中型和分散型;

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)：

　　監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額;

　　核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估;

　　全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，保持信息準(zhǔn)確性;

　　風(fēng)險(xiǎn)管理需要以下四個(gè)技能：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力、數(shù)量分析能力、價(jià)格核準(zhǔn)能力、模型創(chuàng)建能力、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)/集成能力。

　　5、其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)：

　　(1)財(cái)務(wù)控制部門(mén);

　　(2)內(nèi)部審計(jì)部門(mén);

　　(3)法律/合規(guī)部門(mén);

　　(4)外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督部門(mén)。